ติดแบล็กลิสต์ จะขอสินเชื่อรถยนต์ได้อย่างไร

การติดแบล็กลิสต์หรือมีประวัติเครดิตไม่ดีอาจทำให้หลายคนรู้สึกหมดหวังในการขอสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อรถยนต์ซึ่งมักมีวงเงินสูง แต่ความจริงแล้ว แม้จะติดแบล็กลิสต์ ก็ยังมีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ หากรู้วิธีและเตรียมตัวให้พร้อม บทความนี้ เงินให้ใจจะแนะนำวิธีการขอสินเชื่อรถยนต์สำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี พร้อมทั้งเคล็ดลับในการเพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อ และข้อควรระวังต่างๆ ที่ควรทราบ

เข้าใจเรื่องแบล็กลิสต์และเครดิตบูโร

ก่อนอื่น เราควรทำความเข้าใจว่าแบล็กลิสต์คืออะไร และมีผลต่อการขอสินเชื่ออย่างไร แบล็กลิสต์ หมายถึง การที่บุคคลมีประวัติการชำระเงินที่ไม่ดี เช่น ค้างชำระหนี้ ผิดนัดชำระ หรือมีหนี้เสีย ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะถูกบันทึกไว้ในฐานข้อมูลของเครดิตบูโร หรือบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau) 

ซึ่งเครดิตบูโรนั้นก็จะทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลการใช้สินเชื่อของบุคคลและนิติบุคคลจากสถาบันการเงินต่างๆ เพื่อจัดทำรายงานข้อมูลเครดิต ซึ่งสถาบันการเงินจะใช้ประกอบการพิจารณาการให้สินเชื่อ เปรียบเสมือนสมุดพกทางการเงินที่บอกว่าเราเป็นลูกหนี้ที่ดีแค่ไหน ถ้าประวัติดี ก็มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้น แต่ถ้าประวัติไม่ดี ก็อาจทำให้การขอสินเชื่อยากขึ้นหรือถูกปฏิเสธได้

แม้ว่าการติดแบล็กลิสต์จะส่งผลให้การขอสินเชื่อยากขึ้น แต่ไม่ได้หมายความว่าเป็นไปไม่ได้เสียทีเดียว โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินเชื่อรถยนต์ซึ่งมีรถเป็นหลักประกัน 

วิธีขอสินเชื่อรถยนต์เมื่อติดแบล็กลิสต์

แม้ว่าการติดแบล็กลิสต์จะทำให้การขอสินเชื่อรถยนต์ยากขึ้น แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเป็นไปไม่ได้เสียทีเดียว ขอแค่มีการเตรียมตัวที่ดีก็ยังมีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ได้ 

1. ตรวจสอบรายงานเครดิตบูโรของตนเอง ก่อนอื่น ควรขอดูรายงานเครดิตบูโรของตัวเองเพื่อทราบสถานะที่แท้จริง บางครั้งอาจมีข้อผิดพลาดในรายงาน หากพบ ควรรีบแจ้งแก้ไขทันที นอกจากนี้ การรู้คะแนนเครดิตของตัวเองจะช่วยให้คุณเตรียมตัวและวางแผนได้ดีขึ้น

2. เลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม บางสถาบันการเงินมีนโยบายที่ยืดหยุ่นกว่าในการพิจารณาสินเชื่อสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี ควรศึกษาและเปรียบเทียบหลายๆ แห่ง โดยเฉพาะสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) ซึ่งอาจมีเงื่อนไขที่ผ่อนปรนมากกว่า

3. หาผู้ค้ำประกันที่มีความน่าเชื่อถือ การมีผู้ค้ำประกันที่มีรายได้มั่นคงและประวัติเครดิตดีจะช่วยเพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อได้มาก ผู้ค้ำประกันอาจเป็นญาติสนิทหรือเพื่อนที่ไว้ใจได้

4. เลือกรถยนต์ให้เหมาะสม ควรเลือกรถยนต์ที่มีราคาเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของคุณ รถยนต์มือสองที่มีสภาพดีอาจเป็นตัวเลือกที่ดี เพราะราคาถูกกว่าและอาจได้รับการอนุมัติง่ายกว่า

5. แสดงหลักฐานรายได้ที่มั่นคง แม้จะมีประวัติเครดิตไม่ดี แต่หากสามารถแสดงหลักฐานรายได้ที่มั่นคงและเพียงพอต่อการผ่อนชำระได้ ก็จะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ เตรียมเอกสารรายได้ย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน หรือหากเป็นอาชีพอิสระ ควรมีหลักฐานการเงินที่แสดงถึงความสามารถในการชำระหนี้

6. ปรับปรุงประวัติเครดิตก่อนยื่นขอสินเชื่อ หากมีหนี้ค้างชำระ พยายามชำระให้ครบถ้วนก่อนยื่นขอสินเชื่อใหม่ การแสดงให้เห็นว่าคุณกำลังพยายามปรับปรุงสถานะทางการเงินจะเพิ่มความน่าเชื่อถือในสายตาของสถาบันการเงิน

ข้อควรระวังในการขอสินเชื่อรถยนต์เมื่อติดแบล็กลิสต์

ถึงการขอสินเชื่อรถยนต์เมื่อติดแบล็กลิสต์จะเป็นไปได้ แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงและข้อควรพิจารณาหลายข้อด้วยกัน เช่น

1. อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เมื่อมีประวัติเครดิตไม่ดี สถาบันการเงินมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติเพื่อชดเชยความเสี่ยง ควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าสามารถรับภาระดอกเบี้ยที่สูงขึ้นได้หรือไม่

2. เงื่อนไขที่เข้มงวดมากขึ้น อาจต้องเผชิญกับเงื่อนไขที่เข้มงวดมากขึ้น เช่น ระยะเวลาผ่อนชำระที่สั้นลง หรือข้อกำหนดเพิ่มเติมในสัญญา ควรอ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขทั้งหมดอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ

3. ข้อเสนอที่ดูเกินจริง ระวังข้อเสนอที่ดูดีเกินจริงจากแหล่งเงินกู้ที่ไม่น่าเชื่อถือ ควรตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้สินเชื่อก่อนตัดสินใจ

และนอกจากการหาวิธีขอสินเชื่อรถยนต์ในขณะที่ติดแบล็กลิสต์แล้ว สิ่งสำคัญคือการวางแผนฟื้นฟูประวัติเครดิตในระยะยาว ที่เราควรเริ่มทำเพื่อให้สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้นในอนาคต

- ชำระหนี้ให้ครบถ้วนและตรงเวลาสม่ำเสมอ

- ไม่ก่อหนี้เกินความสามารถในการชำระ

- หลีกเลี่ยงการยื่นขอสินเชื่อบ่อยเกินไป

- ติดตามรายงานเครดิตของตนเองอย่างสม่ำเสมอ

สรุป

แม้ว่าการติดแบล็กลิสต์จะทำให้การขอสินเชื่อรถยนต์ยากขึ้น แต่ก็ไม่ได้เป็นไปไม่ได้เสียทีเดียว การเตรียมตัวให้พร้อม เลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม และแสดงให้เห็นถึงความพยายามในการปรับปรุงสถานะทางการเงิน จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่สุดคือการวางแผนการเงินอย่างรอบคอบและรับผิดชอบ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินในอนาคต

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือ บริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ เงินให้ใจ

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899