การรวมหนี้คืออะไร ช่วยจัดการหนี้ได้จริงหรือ

ปัญหาหมุนเงินไม่ทันส่วนใหญ่มักเกิดจากการแบกหนี้หลายทางพร้อมกัน ทั้งบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งนอกจากจะจัดการยุ่งยากแล้ว ยังทำให้เสียดอกเบี้ยซ้ำซ้อนโดยไม่จำเป็น การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวในปี 2569 จึงเป็นทางออกที่ช่วยเปลี่ยนหนี้ที่กระจัดกระจายให้มาจบในที่เดียว เพื่อลดภาระดอกเบี้ยและคืนสภาพคล่องให้กลับมาคล่องตัวอีกครั้ง

บทความนี้ เงินให้ใจ จะพาไปหาคำตอบว่าการรวมหนี้คืออะไร ช่วยจัดการหนี้ได้จริงไหม พร้อมเจาะลึกข้อดีของสินเชื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียวที่ใช้รถเป็นตัวช่วยเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยถูกและผ่อนสบายขึ้นครับ

การรวมหนี้ดีไหม ทำไมถึงต้องรวมหนี้

การรวมหนี้ คือ การนำยอดหนี้ที่กระจัดกระจายหลายทางมารวบให้เป็นก้อนเดียว โดยขอสินเชื่อก้อนใหม่ เพื่อนำไปปิดหนี้เดิมทั้งหมด แล้วเปลี่ยนมาผ่อนชำระกับที่ใหม่เพียงที่เดียวแทน ซึ่งข้อดีคืออัตราดอกเบี้ยไม่แพงเท่าเดิม แถมยังสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสมกับรายได้ได้อีกด้วย

ส่วนเหตุผลที่ทำให้การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวในปี 2569 ได้รับความสนใจมีอยู่ 3 ข้อหลักด้วยกัน ได้แก่

1.จัดการง่าย ไม่วุ่นวาย จากเดิมที่ต้องคอยจำวันชำระหนี้หลายยอดจากหลายสถาบันการเงิน เปลี่ยนเป็นการจ่ายเพียงที่เดียวในวันเดียว

2.ประหยัดค่าใช้จ่ายด้านดอกเบี้ย การรวมหนี้ช่วยเปลี่ยนจากหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง มาเป็นสินเชื่อที่ดอกเบี้ยถูกลงกว่าเดิม ทำให้เงินที่จ่ายไปในแต่ละเดือนถูกนำไปตัดเงินต้นได้มากขึ้น

3.คืนสภาพคล่องให้ชีวิต เมื่อยอดผ่อนต่อเดือนลดลง จะช่วยให้มีเงินเหลือไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้คล่องตัวขึ้น มีเงินหมุนใช้ และมีโอกาสหมดหนี้ได้เร็วขึ้นหากมีวินัยในการชำระอย่างต่อเนื่อง

การรวมหนี้ เหมาะกับใครบ้าง และต้องมีคุณสมบัติอย่างไร

ไม่ใช่ทุกคนที่มีหนี้หลายก้อนแล้วจะสามารถใช้บริการรวมหนี้ได้ทันที โดยการรวมหนี้เหมาะกับผู้ที่เริ่มเสียสภาพคล่องจากการชำระหนี้ ต้องการรวมหนี้ทุกอย่างเข้าด้วยกัน อย่างไรก็ตาม การรวมหนี้ของแต่ละสถาบันการเงินมีเกณฑ์การพิจารณาที่แตกต่างกัน โดยคุณสมบัติพื้นฐานที่ควรทราบมีดังนี้

- มีอายุระหว่าง 20-70 ปี ซึ่งครอบคลุมทั้งกลุ่มคนทำงานและผู้สูงอายุที่ยังคงมีรายได้หรือมีทรัพย์สินเป็นของตนเอง

- มีที่มาของรายได้ชัดเจน

- มีประวัติการทำงานหรือการดำเนินกิจการที่มั่นคงเพื่อให้สถาบันการเงินมั่นใจในความสามารถในการผ่อนชำระคืนในระยะยาว

- มีประวัติการชำระหนี้ที่สม่ำเสมอและไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้รุนแรงในช่วงเวลาที่สถาบันการเงินกำหนด

- ภาระหนี้รวมที่มีอยู่ต้องไม่เกินกว่าสัดส่วนรายได้ที่สถาบันการเงินกำหนดเพื่อให้มั่นใจว่ายอดผ่อนชำระใหม่จะเป็นระดับที่ชำระคืนไหว

- มีช่องทางติดต่อที่ชัดเจนเพื่อให้เจ้าหน้าที่สามารถตรวจสอบข้อมูลและดำเนินการอนุมัติได้อย่างรวดเร็วและรู้ผลไว

- สำหรับผู้ที่ติดข้อจำกัดเรื่องฐานรายได้หรืออายุงาน การใช้รถยนต์ รถกระบะ หรือรถตู้อายุไม่เกิน 16 ปี มาเป็นหลักประกันจะช่วยให้สมัครได้ง่ายขึ้น

ข้อดีและข้อจำกัดของการรวมหนี้ที่ควรรู้

การพิจารณารวมหนี้ควรทำความเข้าใจทั้งในแง่ของประโยชน์และเงื่อนไขเพื่อให้เกิดความคุ้มค่าสูงสุดต่อสถานะการเงินในระยะยาว ดังนี้

ข้อดี

- จัดการหนี้ให้จบในที่เดียวช่วยลดปัญหาการถูกโทรทวงถามจากเจ้าหนี้หลายรายพร้อมกัน

- การรวมหนี้มักได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ประหยัดกว่า เมื่อเทียบกับการปล่อยให้ดอกเบี้ยบัตรเครดิตหรือหนี้นอกระบบพอกพูน

- ยอดผ่อนที่ลดลงช่วยให้มีสภาพคล่องเหลือเพิ่มขึ้นเพื่อนำไปวางแผนสำรองเงินฉุกเฉินหรือใช้จ่ายส่วนอื่น

- สามารถระบุระยะเวลาที่แน่นอนในการเป็นอิสระจากหนี้ได้ดีกว่าการจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ โดยไม่มีจุดหมาย

ข้อจำกัด

- การลดค่างวดอาจแลกมาด้วยระยะเวลาผ่อนที่ยาวนานขึ้นจึงควรเน้นการกู้เท่าที่จำเป็นและรักษาวินัยอย่างเคร่งครัด

- ตรวจสอบเงื่อนไขให้ละเอียดก่อนที่จะรวมหนี้เสมอ

ใช้รถรวมหนี้ได้หรือไม่

สำหรับคนที่มีรถยนต์ส่วนบุคคล สามารถนำรถมาเป็นหลักประกันเพื่อรวมหนี้ได้ผ่านบริการสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ซึ่งเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ได้รับความสนใจอย่างมาก เพื่อจัดการภาระหนี้สินที่กระจัดกระจายให้จบได้ในที่เดียว โดยมีจุดเด่นดังนี้

- เปิดโอกาสให้ได้รับวงเงินกู้ที่ค่อนข้างสูงตามราคาประเมินของตัวรถ ซึ่งช่วยให้เพียงพอต่อการนำไปปิดหนี้เดิมหลายก้อนได้ครบถ้วน

- ช่วยให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรมและลดภาระค่าใช้จ่ายรวมให้ ดอกไม่แพงเท่าเดิมเมื่อเทียบกับหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้นอกระบบ

- เจ้าของรถยังคงครอบครองและสามารถนำรถไปใช้งานได้ตามปกติ ทั้งในชีวิตประจำวันหรือใช้ประกอบอาชีพโดยไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถ

- ช่วยให้มีเงินหมุนใช้ด้วยการเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นได้นาน เพื่อให้สอดคล้องกับความสามารถในการจ่าย

- อาชีพไหนก็สมัครได้ เนื่องจากเป็นการใช้ทรัพย์สินค้ำประกัน จึงเปิดกว้างให้กับผู้ที่มีรายได้หลากหลายรูปแบบแต่มีรถเป็นของตนเอง

- กระบวนการดำเนินการมีความสะดวกและรวดเร็วเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น

ขั้นตอนการรวมหนี้ด้วยสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

เพื่อให้กระบวนการจัดการหนี้เป็นไปอย่างราบรื่น การเตรียมตัวตามขั้นตอนอย่างรอบคอบจะช่วยให้ได้รับผลลัพธ์ที่ดีที่สุด ดังนี้

1. รวบรวมข้อมูลหนี้ทั้งหมด

สำรวจและทำรายการยอดหนี้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาชำระของเจ้าหนี้ทุกแห่งเพื่อให้ทราบวงเงินที่จำเป็นต้องใช้ในการปิดภาระเดิมทั้งหมด

2. ตรวจสอบคุณสมบัติของรถยนต์

ตรวจสอบให้มั่นใจว่ารถยนต์ รถกระบะ หรือรถตู้ที่จะนำมาใช้เป็นหลักประกันเป็นชื่อของเจ้าของปัจจุบันและมีอายุรถอยู่ในเกณฑ์ที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่กำหนด

3. เปรียบเทียบข้อเสนอ

ศึกษาและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย วงเงิน และเงื่อนไขการผ่อนชำระจากผู้ให้บริการหลายแห่งเพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับข้อเสนอที่ดอกไม่แพง และสอดคล้องกับความสามารถในการจ่ายเพื่อให้ชำระคืนไหว

4. ยื่นเอกสารและรอการพิจารณา

เตรียมเอกสารสำคัญ เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน เล่มทะเบียนรถ และหลักฐานรายได้ เพื่อยื่นสมัครผ่านช่องทางที่สะดวก ซึ่งโดยปกติสินเชื่อประเภทนี้มักจะรู้ผลไว

5. นำเงินก้อนไปปิดหนี้เดิม

เมื่อได้รับการอนุมัติวงเงินกู้แล้ว ควรนำเงินไปชำระหนี้ก้อนอื่น ๆ ทันทีเพื่อหยุดภาระดอกเบี้ยสะสม และที่สำคัญอย่าลืมเก็บหลักฐานการชำระหนี้เอาไว้ด้วย

6. ผ่อนชำระสินเชื่อจำนำทะเบียนรถตามเงื่อนไขที่ตกลง

ปฏิบัติตามเงื่อนไขการชำระค่างวดใหม่อย่างเคร่งครัดและตรงเวลา เพื่อสร้างประวัติทางการเงินที่ดี หากมีปัญหาในการชำระ ควรรีบติดต่อสถาบันการเงินเพื่อหาทางออกร่วมกัน

ข้อควรระวังเพิ่มเติมในการรวมหนี้

การรวมหนี้เป็นการปรับโครงสร้างภาระผูกพันใหม่เพื่อให้จัดการได้ง่ายขึ้น แต่มีประเด็นสำคัญที่ต้องพิจารณาอย่างถี่ถ้วนเพื่อไม่ให้เกิดผลกระทบต่อสถานะทางการเงินในภายหลัง

- หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่ในระหว่างที่กระบวนการรวมหนี้ยังไม่เสร็จสิ้น หรือในช่วงที่ยังผ่อนชำระหนี้ก้อนใหม่ไม่จบเพื่อป้องกันภาวะหนี้ล้นพ้นตัว

- ระมัดระวังการเลือกขยายระยะเวลาผ่อนชำระที่นานเกินไป เพราะแม้จะช่วยให้ยอดจ่ายต่อเดือนลดลงจนสามารถชำระคืนไหว แต่จะทำให้ยอดดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาเพิ่มสูงขึ้น

- พิจารณาเปรียบเทียบต้นทุนทางการเงินรวมอย่างละเอียด ทั้งอัตราดอกเบี้ยใหม่และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าการรวมหนี้ครั้งนี้ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายได้จริง

- ตรวจสอบและศึกษารายละเอียดเงื่อนไขในสัญญาอย่างถี่ถ้วนก่อนลงนาม โดยเฉพาะข้อตกลงเรื่องการปิดยอดหนี้ก่อนกำหนด เพื่อป้องกันความเข้าใจผิดที่อาจเกิดขึ้นในภายหลัง

คำแนะนำสำหรับการรวมหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ

เป้าหมายสำคัญของการรวมหนี้คือการกลับมามีอิสรภาพทางการเงิน ดังนั้นการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมควบคู่ไปกับการวางแผนที่ดีจะช่วยให้แผนการปลดหนี้สำเร็จได้ตามเป้าหมาย

- วางแผนงบประมาณรายรับรายจ่ายอย่างรัดกุม เพื่อให้มั่นใจว่ามียอดเงินเหลือเพียงพอสำหรับการผ่อนชำระค่างวดใหม่ตามกำหนด

- สร้างวินัยทางการเงินที่เข้มแข็ง โดยมุ่งเน้นการกู้เท่าที่จำเป็น เพื่อให้ยอดผ่อนชำระอยู่ในระดับที่เหมาะสมกับรายได้จริง

- พิจารณาช่องทางการหารายได้เสริมเพื่อนำมาเร่งปิดยอดหนี้ให้หมดไวขึ้น

- ติดตามและประเมินสถานภาพทางการเงินของตนเองอย่างสม่ำเสมอ

- ใช้สภาพคล่องที่เพิ่มขึ้นรายเดือนจากการรวมหนี้มาออมเงินฉุกเฉิน เพื่อสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินและป้องกันการกลับไปก่อหนี้ซ้ำในอนาคต

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เกี่ยวกับการรวมหนี้

อยากรวมหนี้เป็นก้อนเดียว แต่เงินเดือน 15,000 หรือรายได้ไม่แน่นอน ทำได้ไหม?

สามารถทำได้เนื่องจากการรวมหนี้ผ่านสินเชื่อจำนำทะเบียนรถมีเกณฑ์พิจารณา สำหรับผู้ที่มีรายได้เริ่มต้นเพียง 10,000 บาทต่อเดือน ที่สำคัญ ยังพิจารณาจากมูลค่าของทรัพย์สินร่วมกับความสามารถในการชำระคืน ทำให้มีความยืดหยุ่นสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป

รวมหนี้เป็นก้อนเดียวอาชีพอิสระ ไม่มีสลิปเงินเดือน ทำได้ไหม?

สามารถทำได้ เพราะการใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเปิดโอกาสให้ อาชีพไหนก็สมัครได้ โดยเน้นการพิจารณาสภาพรถและรายได้จากช่องทางต่าง ๆ แทนการใช้สลิปเงินเดือนเพียงอย่างเดียว

รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ไม่มีหลักทรัพย์ ค้ำประกันได้ไหม?

หากไม่มีทรัพย์สินเป็นชื่อตนเองสามารถเลือกใช้สินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกันได้ แต่อาจต้องแลกมาด้วยเกณฑ์การพิจารณาด้านรายได้และประวัติเครดิตที่เข้มงวดกว่า รวมถึงวงเงินที่อาจถูกจำกัดตามสัดส่วนรายได้

ติดข้อมูลเครดิตอยู่ สามารถรวมหนี้ได้หรือไม่?

สามารถยื่นเรื่องเพื่อเข้าสู่กระบวนการพิจารณาได้ เนื่องจากแต่ละสถาบันการเงินแต่ละแห่งมีนโยบายและเกณฑ์การพิจารณาที่แตกต่างกัน ทั้งนี้ การเลือกใช้สินเชื่อที่มีรถยนต์เป็นหลักประกันมักช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นและโอกาสในการได้รับอนุมัติได้มากกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์

สรุป

จากข้อมูลข้างต้นจะเห็นได้ว่าการแก้ปัญหาหนี้หลายทางคือการกลับมาจัดระเบียบภาระหนี้ให้เป็นระบบและจบในที่เดียว การรวมหนี้จึงไม่เพียงแต่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยสะสมเท่านั้น แต่ยังเป็นการเสริมสภาพคล่องอย่างเหมาะสมเพื่อให้มีเงินทุนหมุนเวียนและกลับมาบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคลหรือธุรกิจให้เดินหน้าต่อได้อย่างราบรื่นในระดับที่สามารถชำระคืนไหว

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงิน เป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899