บัญชีม้าคืออะไร? รู้ทันกลโกงการเงินก่อนเผลอมีคดีไม่รู้ตัว

ท่ามกลางยุคที่การทำธุรกรรมออนไลน์ทำได้เพียงปลายนิ้ว กลโกงทางเทคโนโลยีก็พัฒนาไปอย่างน่ากลัว โดยเฉพาะคำว่า “บัญชีม้า” ที่เรามักได้ยินในข่าวบ่อยครั้ง บางคนอาจมองว่าเป็นเรื่องไกลตัว แต่ในความเป็นจริงแล้ว มิจฉาชีพมีวิธีมากมายที่อาจทำให้คุณกลายเป็นส่วนหนึ่งของขบวนการนี้โดยไม่รู้ตัว ซึ่งมีผลกระทบที่รุนแรงถึงขั้นติดคุกและถูกระงับธุรกรรมทางการเงินทุกประเภท

บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกว่า บัญชีม้าคืออะไร มีบทลงโทษที่รุนแรงแค่ไหน และหากเผลอไปเปิดบัญชีให้คนอื่นหรือถูกหลอกไปแล้วจะมีวิธีแก้ไขอย่างไร เพื่อให้คุณเท่าทันกลโกงและปกป้องตัวเองจากความเสี่ยงทางกฎหมายในปี 2569 นี้

บัญชีม้าคืออะไร? ทำไมถึงเป็นเครื่องมือของมิจฉาชีพ

บัญชีม้าคืออะไร สรุปให้เข้าใจง่ายที่สุดคือ บัญชีเงินฝากธนาคารที่ถูกเปิดขึ้นในชื่อของบุคคลหนึ่ง แต่ถูกนำไปใช้อย่างผิดวัตถุประสงค์โดยบุคคลอื่น (มิจฉาชีพ) เพื่อใช้เป็นช่องทางในการรับเงินและถ่ายโอนเงินที่ได้มาจากการกระทำความผิด เช่น การฉ้อโกงออนไลน์, พนันออนไลน์, ยาเสพติด หรือการฟอกเงิน

มิจฉาชีพมักจะหาซื้อบัญชีม้าผ่านช่องทางโซเชียลมีเดีย โดยให้ราคาจ้างเปิดบัญชีตั้งแต่หลักร้อยไปจนถึงหลักพันบาท หรือบางครั้งอาจมาในรูปแบบการหลอกลวงให้ทำงานออนไลน์แล้วขอเลขบัญชีพร้อมรหัสผ่านไปใช้ โดยที่เจ้าของบัญชีอาจไม่รู้เลยว่าบัญชีของตนกำลังถูกใช้เป็นทางผ่านของเงินผิดกฎหมาย

รู้ทันกลโกง มิจฉาชีพหา "ม้า" ด้วยวิธีไหนบ้าง?

มิจฉาชีพในยุคนี้ไม่ได้มาในรูปแบบของการข่มขู่เพียงอย่างเดียว แต่บ่อยครั้งมักมาพร้อมกับ "คำหวาน" หรือ "โอกาสในการสร้างรายได้" ที่ดูน่าดึงดูดใจจนยากจะปฏิเสธ การรู้เท่าทันเล่ห์เหลี่ยมที่แยบยลเหล่านี้ จะเป็นเกราะป้องกันชั้นดีที่ช่วยให้คุณและคนรอบข้างไม่ต้องตกเป็นเหยื่อของขบวนการบัญชีม้าโดยไม่ตั้งใจ

1. จ้างเปิดบัญชีโดยตรง : โพสต์รับสมัครคนเปิดบัญชีแลกเงินสดตามกลุ่ม Facebook หรือ LINE

2. หลอกให้รัก (Romance Scam) : ชวนคุยจนเชื่อใจแล้วขอให้ช่วยเปิดบัญชีเพื่อรับเงินจากต่างประเทศ

3. หลอกให้สมัครงาน : ให้กรอกข้อมูลส่วนตัวพร้อมเลขบัญชีและรหัส OTP โดยอ้างว่าเป็นขั้นตอนการรับเงินเดือน

4. หลอกให้กู้เงินออนไลน์ : อ้างว่าต้องเปิดบัญชีใหม่เพื่อรับยอดเงินกู้ แต่กลับนำบัญชีนั้นไปใช้ทำความผิด

บัญชีม้า แก้ยังไง? เมื่อเผลอตัวไปแล้วต้องทำอย่างไร

ความตระหนักรู้และไหวตัวทันเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุด หากคุณพบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์สุ่มเสี่ยง การนิ่งเฉยอาจทำให้ความผิดลุกลามจนกลายเป็นคดีความที่ยากจะแก้ไข การดำเนินการที่รวดเร็วและเป็นขั้นเป็นตอนตามแนวทางต่อไปนี้ จะช่วยพิสูจน์ความบริสุทธิ์ใจและลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นได้ทันท่วงที

1. อายัดและปิดบัญชีทันที : รีบติดต่อธนาคารเจ้าของบัญชีเพื่อทำการอายัดและปิดบัญชีนั้นให้เร็วที่สุด เพื่อหยุดการไหลเข้า-ออกของเงินผิดกฎหมาย

2. แจ้งความลงบันทึกประจำวัน : เดินทางไปที่สถานีตำรวจเพื่อแจ้งความเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น โดยระบุว่าเราถูกหลอกหรือเผลอเปิดบัญชีให้ใคร เพื่อใช้เป็นหลักฐานแสดงความบริสุทธิ์ใจ

3. รวบรวมหลักฐานทั้งหมด : เก็บภาพแคปหน้าจอการสนทนา สลิปการโอนเงิน (ถ้ามี) หรือเบอร์โทรศัพท์ของคนที่ติดต่อมา เพื่อส่งมอบให้เจ้าหน้าที่ตำรวจดำเนินคดีกับตัวการใหญ่

4. ตรวจสอบบัญชีธนาคารอื่น : ตรวจเช็กแอปพลิเคชันธนาคารอื่นๆ ของตนเองว่ายังใช้งานได้ปกติหรือไม่ เพราะหากเริ่มมีการแจ้งความ ชื่อของคุณอาจถูกส่งเข้าระบบเฝ้าระวังของธนาคารแห่งประเทศไทย

สิ่งที่ต้องเตรียมก่อนไปแจ้งความหรือติดต่อธนาคาร

ในการพิสูจน์ความบริสุทธิ์ "หลักฐาน" คือสิ่งที่สำคัญที่สุด ยิ่งคุณเตรียมข้อมูลได้แน่นหนาและครบถ้วนเท่าไหร่ โอกาสที่เจ้าหน้าที่จะเชื่อถือในคำให้การของคุณก็ยิ่งมีมากขึ้นเท่านั้น ก่อนจะก้าวเท้าออกจากบ้านไปยังสถานีตำรวจหรือธนาคาร ตรวจสอบรายการสิ่งของและข้อมูลที่จำเป็นเหล่านี้ให้ครบ เพื่อให้การดำเนินการของคุณรวดเร็วและเห็นผลที่สุด

- บัตรประชาชนตัวจริง : สำหรับยืนยันตัวตนที่ธนาคารและสถานีตำรวจ

- สมาร์ทโฟน : ที่ใช้ติดตั้งแอปพลิเคชันธนาคารที่เกิดปัญหา

- หลักฐานการสนทนา : พิมพ์ (Print) ข้อความที่ถูกชักชวนหรือถูกหลอกลวงออกมาเป็นเอกสาร

- รายชื่อบัญชีธนาคารทั้งหมดที่มี : เพื่อแจ้งให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบว่ามีบัญชีไหนถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดอีกบ้าง

สรุป

บัญชีม้าไม่ใช่เรื่องเล็กๆ และไม่ใช่แค่การเสียประวัติทางการเงิน แต่คือการก้าวขาเข้าสู่คุกโดยที่คุณอาจไม่ได้ตั้งใจ ในปี 2569 นี้ ธนาคารและหน่วยงานรัฐทำงานร่วมกันอย่างใกล้ชิดเพื่อกวาดล้างขบวนการนี้ ดังนั้น "ห้ามขาย ห้ามให้ ห้ามจ้าง" บัญชีธนาคารของตนเองให้ใครเด็ดขาด เพราะผลที่ตามมานั้นไม่คุ้มค่ากับเงินเพียงไม่กี่พันบาท

สุดท้ายนี้ สิ่งที่ต้องระวังเป็นพิเศษคือการมีสติทุกครั้งที่มีคนแปลกหน้าเข้ามาหยิบยื่นผลประโยชน์ที่ดูง่ายเกินจริง หรืออ้างเรื่องความเดือดร้อนเพื่อขอใช้ชื่อเราทำธุรกรรมทางการเงิน เพราะในโลกของการเงิน "ชื่อของคุณคือความรับผิดชอบของคุณ" หากปล่อยให้ใครยืมไปใช้จนเกิดความเสียหาย คนแรกที่กฎหมายจะเรียกหาคือเจ้าของชื่อนั้นเอง อย่าให้ความใจดีหรือความรู้เท่าไม่ถึงการณ์มาทำลายอนาคตของคุณและครอบครัว

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถกระบะ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899