อย่าเพิ่งหนี! โดนฟ้องหนี้บัตรเครดิต เทคนิคเจรจาไกล่เกลี่ยให้รอดอายัดเงินเดือน

การโดนฟ้องหนี้บัตรเครดิตอาจดูเป็นเรื่องน่าตกใจจนทำให้เกิดความรู้สึกอยากหนีปัญหา แต่ในความเป็นจริงการขึ้นโรงขึ้นศาลในคดีแพ่งไม่ได้น่ากลัวอย่างที่คิด หากเข้าใจกระบวนการทางกฎหมาย รวมถึงรู้วิธีรับมือที่ถูกต้อง

บทความนี้ เงินให้ใจ จะพามาดูว่าเมื่อโดนฟ้องหนี้บัตรเครดิตควรทำอย่างไร แล้วไม่ไปศาลตามหมายนัดได้ไหม? และจะมีเทคนิคในการเจรจาไกล่เกลี่ยหนี้บัตรเครดิตอย่างไรบ้าง เพื่อให้คุณยังคงรักษาทรัพย์สินไว้ได้ และไม่โดนอายัดเงินเดือน

เป็นหนี้บัตรเครดิตเท่าไหร่ถึงโดนฟ้อง?

ในทางกฎหมาย เจ้าหนี้สามารถยื่นฟ้องศาลได้ทันทีหากมียอดค้างชำระ โดยเริ่มนับตั้งแต่วันที่ผิดนัดชำระงวดแรก แต่ในทางปฏิบัติ ธนาคารมักจะเริ่มจากการโทรติดตาม และส่งจดหมายทวงถามก่อน

สิ่งสำคัญที่ต้องรู้คือ คดีหนี้บัตรเครดิตมีอายุความ 2 ปี ดังนั้นการตัดสินใจฟ้องร้องจึงไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าต้องมียอดหนี้สูงเสมอไป

ขั้นตอนรับมือเมื่อโดนหมายศาลบัตรเครดิตฟ้อง

เมื่อได้รับจดหมายตราครุฑหรือโดนหมายศาลส่งมาที่บ้าน สิ่งแรกที่ต้องทำคือการมีสติ และตรวจเช็กรายละเอียดในเอกสารอย่างรอบคอบ

1. ตรวจสอบยอดหนี้และรายละเอียด

ดูว่าโจทก์ที่ฟ้องคือใคร ยอดหนี้เงินต้น และดอกเบี้ยตรงตามความเป็นจริงหรือไม่ รวมถึงตรวจสอบ "วันนัดสืบพยานและไกล่เกลี่ย" ว่าต้องไปศาลวันไหน สถานที่ตั้งศาลอยู่ที่ใด

2. ห้ามเพิกเฉยหรือหนีศาล

หลายคนมีความเชื่อผิด ๆ ว่าการเป็นหนี้บัตรเครดิตแล้วไม่ไปขึ้นศาล จะช่วยยืดเวลาออกไปได้ แต่ความจริงแล้วหากไม่ไปตามนัด ศาลจะพิจารณาคดีฝ่ายเดียวตามคำฟ้องของเจ้าหนี้ทันที ซึ่งมักจะเสียสิทธิ์ในการไกล่เกลี่ยหรือแสดงหลักฐานของลูกหนี้

3. เตรียมเอกสารรายรับ-รายจ่าย

อย่าลืมเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เพื่อใช้ประกอบการไกล่เกลี่ยหนี้บัตรเครดิตในชั้นศาล การแสดงหลักฐานว่ามีความสามารถในการผ่อนชำระได้เดือนละเท่าไหร่ จะช่วยให้การเจรจาเป็นไปได้ง่ายขึ้น

4. ไปตามนัดเพื่อไกล่เกลี่ย

การไปศาลคือโอกาสในการพูดคุยกับเจ้าหนี้ต่อหน้าตัวกลาง (ผู้ไกล่เกลี่ย) เพื่อทำ "สัญญาประนีประนอมยอมความ" ซึ่งจะช่วยชะลอขั้นตอนการส่งเรื่องไปยังกรมบังคับคดี เพื่ออายัดเงินเดือนหรือยึดทรัพย์ออกไป

ติดหนี้บัตรเครดิตแล้วโดนฟ้อง ไม่ไปตามศาลนัดได้ไหม?

แม้คดีหนี้บัตรเครดิตจะเป็นคดีแพ่งที่ไม่มีโทษจำคุก แต่การเลือกไม่ไปศาลตามนัดจะทำให้เสียสิทธิ์ในการต่อสู้คดี

- ยอดหนี้พุ่งสูงตามคำฟ้อง: หากไม่ไปศาลเพื่อคัดค้าน ศาลจะพิพากษาตามคำฟ้องของเจ้าหนี้ทันที ซึ่งมักรวมดอกเบี้ยผิดนัดชำระ และค่าธรรมเนียมทวงถามเต็มพิกัด ทำให้ยอดหนี้สูงกว่าวงเงินเดิมมาก

- เสียประวัติทางการเงิน: ข้อมูลการถูกฟ้องจะถูกบันทึกในระบบข้อมูลเครดิต ทำให้ความน่าเชื่อถือลดลง ส่งผลให้การขอสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือบัตรเครดิตใบใหม่ในอนาคตทำได้ยากขึ้น

- เข้าสู่การสืบทรัพย์ทันที: เมื่อศาลมีคำพิพากษาฝ่ายเดียว และลูกหนี้ยังเพิกเฉย เจ้าหนี้จะดำเนินการ การสืบทรัพย์เพื่อตรวจสอบที่ดิน บ้าน หรือรถยนต์ที่เป็นชื่อของลูกหนี้เพื่อเตรียมนำมาใช้หนี้

- ถูกบังคับคดีอายัดเงินเดือน: เจ้าหนี้จะประสานงานกับ กรมบังคับคดี เพื่อเข้าสู่ขั้นตอนยึดทรัพย์หรืออายัดเงินเดือน (ตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด) เพื่อนำเงินมาชำระหนี้คืนจนครบตามคำพิพากษา

4 เทคนิคไกล่เกลี่ยเมื่อโดนฟ้องหนี้บัตรเครดิต

การไปศาลเพื่อไกล่เกลี่ยหนี้บัตรเครดิต ถือเป็นโอกาสสำคัญที่จะช่วยให้สถานะลูกหนี้กลับมาควบคุมได้อีกครั้ง โดยเป้าหมายหลักคือการทำ "สัญญาประนีประนอมยอมความ" โดยมีเทคนิคสำคัญดังนี้

1. คำนวณรายรับ-รายจ่ายที่ผ่อนไหวจริง

ก่อนวันนัดควรทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายคงเหลือในแต่ละเดือน เพื่อนำเสนอตัวเลขการผ่อนชำระที่ทำได้จริง ไม่ควรรับปากยอดที่สูงเกินไปตามที่เจ้าหนี้ร้องขอเพียงเพื่อให้เรื่องจบ เพราะหากภายหลังผิดนัดสัญญาแม้แต่งวดเดียว เจ้าหนี้สามารถขอบังคับคดีอายัดเงินเดือนได้ทันทีโดยไม่ต้องฟ้องใหม่

2. เจรจาลดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

ในขั้นตอนไกล่เกลี่ย ลูกหนี้มีสิทธิ์ขอลดหย่อนดอกเบี้ยผิดนัดชำระ หรือขอให้เจ้าหนี้หยุดคิดดอกเบี้ยชั่วคราวในช่วงที่กำลังผ่อนชำระตามสัญญาใหม่ เพื่อให้เงินที่จ่ายไปในแต่ละเดือนถูกนำไปหักเข้าเงินต้นได้มากขึ้น ช่วยให้หนี้หมดเร็วขึ้น

เงินให้ใจชวนอ่าน: วิธีเจรจากับไฟแนนซ์ปรับโครงสร้างหนี้ ทางเลือกนอกจากคืนรถ

3. ขอขยายระยะเวลาผ่อนชำระ

หากยอดหนี้สูงเกินกว่าจะปิดจบได้ในระยะสั้น สามารถเจรจาขอขยายเวลาผ่อนชำระออกไป (เช่น 36-60 งวด) เพื่อให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง จนอยู่ในระดับที่บริหารจัดการได้โดยไม่กระทบกับการใช้ชีวิตประจำวัน

4. เจรจาขอส่วนลดเพื่อปิดจบหนี้

หากพอมีเงินก้อนสะสม การเจรจาขอส่วนลดปิดบัญชีในชั้นศาล มักจะได้ข้อเสนอที่จูงใจกว่าการคุยข้างนอก ซึ่งจะช่วยให้จบภาระหนี้ได้รวดเร็วที่สุด และไม่ต้องกังวลเรื่องการถูกตามสืบทรัพย์ในอนาคต

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เกี่ยวกับการโดนฟ้องหนี้บัตรเครดิต

ติดหนี้บัตรเครดิตกี่เดือนโดนฟ้อง?

โดยปกติแล้ว หากค้างชำระติดต่อกันเกิน 90 วัน หรือ 3 รอบบิล สถานะหนี้จะถูกเปลี่ยนเป็นหนี้เสีย (NPL) ซึ่งเป็นจุดที่สถาบันการเงินเริ่มพิจารณาดำเนินคดีตามกฎหมาย อย่างไรก็ตาม กระบวนการฟ้องร้องจริงมักจะเกิดขึ้นในช่วง 6 เดือน ถึง 1 ปี หลังจากหยุดชำระ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารและการเจรจาในขั้นตอนการทวงถามเบื้องต้น

โดนฟ้องหนี้บัตรเครดิต มีสิทธิ์ติดคุกไหม?

ไม่มีสิทธิ์ติดคุกครับ เพราะหนี้บัตรเครดิตเป็นคดีแพ่งไม่ใช่คดีอาญา บทลงโทษจะเป็นเรื่องของการชำระเงิน การยึดทรัพย์ หรือการอายัดเงินเดือนตามคำพิพากษาเท่านั้น

ถ้าไม่มีทรัพย์สินและเงินเดือนไม่ถึง 20,000 บาท เจ้าหนี้จะทำอะไรได้บ้าง?

ตามกฎหมายหากเงินเดือนไม่ถึง 20,000 บาท เจ้าหนี้จะไม่สามารถอายัดเงินเดือนได้ แต่ยังมีสิทธิ์สืบทรัพย์ และบังคับคดีได้นานถึง 10 ปี ถ้าในอนาคตมีทรัพย์สินเพิ่มขึ้น หรือเงินเดือนปรับสูงขึ้นเกินเกณฑ์ เจ้าหนี้ก็สามารถกลับมาดำเนินการอายัดหรือยึดทรัพย์ได้

โดนฟ้องบัตรเครดิต เวลาไปศาลต้องจ้างทนายไหม?

สำหรับการไปไกล่เกลี่ยหนี้บัตรเครดิตในเบื้องต้น ลูกหนี้สามารถไปดำเนินการด้วยตัวเองได้ โดยที่ศาลจะมี "ผู้ไกล่เกลี่ย" คอยให้คำแนะนำในการเจรจากับเจ้าหนี้ แต่หากยอดหนี้สูงมาก และต้องการสู้คดีในประเด็นข้อกฎหมายหรือเรื่องอายุความ การปรึกษาทนายความก็เป็นอีกทางเลือกที่ดี ที่สำคัญควรหลีกเลี่ยงการกู้หนี้นอกระบบมาเพื่อปิดหนี้บัตรเครดิต เพราะอาจทำให้สถานการณ์เลวร้ายลงและจัดการได้ยากกว่าเดิม

สรุป

การถูกฟ้องหนี้บัตรเครดิตอาจเป็นสถานการณ์ที่น่ากังวลใจของใครหลาย ๆ คน แต่หากเลือกที่จะเผชิญหน้าและจัดการอย่างถูกต้องตามกระบวนการกฎหมาย การเจรจาไกล่เกลี่ยหนี้บัตรเครดิตในชั้นศาลก็จะกลายเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญที่ช่วยให้วางแผนการเงินใหม่ได้อย่างมีประสิทธิภาพครับ

หากกำลังมองหาทางออกในการจัดการหนี้อย่างมีระบบ เช่น การรวมยอดหนี้หรือเพิ่มสภาพคล่อง สินเชื่อรถแลกเงินก็อาจเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยให้คุณตั้งหลักทางการเงินได้ดีขึ้น

ข้อควรรู้ก่อนเลือกสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

"กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี: สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% | สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ: บุคคลธรรมดา (ส่วนตัว) 6.08% - 15.00% | บุคคลธรรมดา/นิติบุคคล (พาณิชย์) 6.08% - 26.62%"

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://lin.ee/N2kYyOU

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899