อยากขยายธุรกิจ แต่เงินไม่พอ? รวมวิธีหาแหล่งเงินทุนที่พ่อค้าแม่ค้าต้องรู้

ธุรกิจเริ่มอยู่ตัวแล้ว มีลูกค้าประจำ รายได้เริ่มสม่ำเสมอ แต่พอจะขยายธุรกิจต่อ ไม่ว่าจะเปิดสาขาใหม่ เพิ่มสต็อกสินค้า หรือจ้างพนักงานเพิ่ม กลับพบว่าเงินทุนไม่พอ นี่คือสถานการณ์ที่เจ้าของธุรกิจ SME หลายคนเผชิญอยู่

บทความนี้ เงินให้ใจ จึงได้สรุปแหล่งเงินทุนสำหรับ SME ที่ควรรู้มาฝาก พร้อมข้อดี-ข้อเสียของแต่ละทางเลือก เพื่อให้ตัดสินใจได้ตรงกับสถานการณ์จริงของแต่ละธุรกิจ

ทำไมเงินทุนถึงสำคัญกับการขยายธุรกิจ?

อยากขยายธุรกิจ แต่ไม่มีเงินทุนเพียงพอเป็นอุปสรรคที่พบบ่อยในหมู่ผู้ประกอบการ SME เพราะการขยายธุรกิจแทบทุกรูปแบบล้วนต้องอาศัยเงินทุนทั้งนั้น ไม่ว่าจะเป็น

- การเช่าพื้นที่หรือเปิดสาขาเพิ่ม

- การซื้อวัตถุดิบหรือสต็อกสินค้าในปริมาณมากขึ้น

- การลงทุนในเครื่องมือหรืออุปกรณ์ใหม่

- การจ้างพนักงานเพิ่มเพื่อรองรับงานที่มากขึ้น

- การทำการตลาดเพื่อเข้าถึงลูกค้ากลุ่มใหม่

ต่างจากการเริ่มต้นธุรกิจใหม่ การขยายธุรกิจมักต้องใช้เงินก้อนใหญ่กว่าและต้องการความแน่นอนมากกว่า เพราะมีภาระค่าใช้จ่ายประจำที่ยังต้องแบกรับอยู่ด้วย การวางแผนหาเงินลงทุนจึงสำคัญมาก

วิธีหาเงินทุนทำธุรกิจ มีกี่ทางเลือก?

แหล่งเงินทุนสำหรับ SME มีหลายรูปแบบ แต่ละแบบมีเงื่อนไขและความเหมาะสมที่ต่างกันดังนี้

1. เงินออมส่วนบุคคล

วิธีหาทุนที่ปลอดภัยที่สุดและไม่มีต้นทุนทางการเงิน เพราะไม่มีดอกเบี้ยและไม่ต้องรับผิดชอบต่อใคร เหมาะกับการขยายธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่ต้องการเงินก้อนใหญ่มาก

ข้อเสียคือต้องใช้เวลาเก็บสะสม และการนำเงินออมทั้งหมดไปลงทุนอาจทำให้ขาดเงินสำรองฉุกเฉินได้ แนะนำให้เผื่อเงินสำรองไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของค่าใช้จ่ายก่อนเสมอ

2. หุ้นส่วนหรือนักลงทุน

การชักชวนหุ้นส่วนที่มีเป้าหมายตรงกันเข้ามาร่วมลงทุน ทำให้ได้เงินทุนเพิ่มโดยไม่ต้องกู้ยืม ข้อดีคือไม่มีดอกเบี้ย และหากหุ้นส่วนมีประสบการณ์ในธุรกิจเดียวกัน ยังได้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์ด้วย

แต่ต้องพิจารณาให้รอบคอบ เพราะการมีหุ้นส่วนหมายถึงต้องแบ่งกำไรและร่วมตัดสินใจในทุกเรื่อง ควรทำข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรให้ชัดเจนตั้งแต่ต้น

3. สินเชื่อ SME จากธนาคาร

ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับ SME โดยเฉพาะ วงเงินค่อนข้างสูงและดอกเบี้ยต่ำกว่าแหล่งอื่น เหมาะกับธุรกิจที่มีประวัติทางการเงินดีและแผนธุรกิจที่ชัดเจน

ข้อเสียคือขั้นตอนการอนุมัติค่อนข้างซับซ้อน ต้องใช้เอกสารจำนวนมาก มักต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และใช้เวลาพิจารณาค่อนข้างนาน ไม่เหมาะกับกรณีที่ต้องการเงินเร่งด่วน

4. สินเชื่อจากสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร

สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการความรวดเร็วและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่า สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-bank) เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ รู้ผลไวกว่า เงื่อนไขไม่ซับซ้อน และบางแห่งไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

5. เงินทุนจากภาครัฐ

ปัจจุบันมีหน่วยงานภาครัฐหลายแห่งที่มีโครงการสนับสนุนผู้ประกอบการ SME ทั้งในรูปแบบเงินให้เปล่า สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ หรือการค้ำประกันสินเชื่อ เช่น โครงการสนับสนุนสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำจากสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ

ข้อดีคือต้นทุนต่ำหรือไม่มีต้นทุน แต่ข้อเสียคือต้องนำเสนอแผนธุรกิจและรอการอนุมัติซึ่งอาจใช้เวลา 3–6 เดือน เหมาะกับธุรกิจที่มีเงินสำรองรองรับช่วงรอคอยได้

6. สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ

สำหรับเจ้าของธุรกิจที่มีรถยนต์ปลอดภาระอยู่แล้ว การนำเล่มทะเบียนรถมาขอสินเชื่อเป็นอีกทางเลือกที่ตอบโจทย์ได้ดีมาก รถยังขับได้ตามปกติระหว่างที่ใช้วงเงิน ไม่กระทบการดำเนินธุรกิจ และไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน

เหมาะกับพ่อค้าแม่ค้าที่ต้องการสภาพคล่องเพื่อขยายธุรกิจโดยไม่อยากรอขั้นตอนยุ่งยาก เงินให้ใจ ให้บริการสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถภายใต้กลุ่มธุรกิจของธนาคารกสิกรไทย (KBank) วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ ไม่ต้องใช้คนค้ำ

ศึกษารายละเอียดสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถเพิ่มเติมได้ที่ เงินให้ใจ

เตรียมตัวให้พร้อมก่อนขอแหล่งเงินทุน

ไม่ว่าจะเลือกแหล่งเงินทุนแบบไหน การเตรียมตัวให้พร้อมจะช่วยเพิ่มโอกาสได้รับการอนุมัติได้มากขึ้น

1.จัดทำแผนธุรกิจให้ชัดเจน ระบุวัตถุประสงค์ในการใช้เงินทุน เป้าหมายที่ต้องการบรรลุ และวิธีการชำระคืน สถาบันการเงินและนักลงทุนต้องการเห็นภาพว่าเงินที่ให้ไปจะถูกนำไปใช้อย่างไร และธุรกิจจะเติบโตได้จริงไหม

2.เตรียมเอกสารทางการเงินให้ครบ ไม่ว่าจะเป็น Statement บัญชีธนาคาร 6 เดือนล่าสุด บันทึกรายรับ-รายจ่าย และหลักฐานการประกอบธุรกิจ เอกสารที่โปร่งใสและครบถ้วนช่วยให้การพิจารณาเร็วขึ้นและสร้างความน่าเชื่อถือได้มาก

3.ตรวจสอบประวัติข้อมูลเครดิตก่อนยื่น ประวัติการชำระหนี้ส่งผลโดยตรงต่อการพิจารณาสินเชื่อ หากมีหนี้ค้างชำระอยู่ ควรจัดการให้เรียบร้อยก่อน เพื่อให้การยื่นขอสินเชื่อผ่านได้ง่ายขึ้น

4.รู้วงเงินที่ต้องการจริง ๆ กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อย่ากู้เกินความต้องการเพียงเพราะได้รับอนุมัติวงเงินสูง เพราะภาระดอกเบี้ยที่ตามมาอาจกระทบสภาพคล่องของธุรกิจในระยะยาว

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เรื่องการขยายธุรกิจ

อยากทำธุรกิจ แต่ไม่มีเงินทุนเลย ต้องเริ่มยังไง?

แนะนำให้เริ่มจากการประเมินว่าต้องการเงินทุนเท่าไหร่ บางธุรกิจสามารถเริ่มต้นได้ด้วยเงินทุนน้อยกว่าที่คิด จากนั้นค่อยพิจารณาแหล่งเงินทุนที่เหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นการเก็บออมเพิ่ม หาหุ้นส่วน หรือขอสินเชื่อ

ขอสินเชื่อ SME ต้องใช้หลักทรัพย์ไหม?

ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อและสถาบันการเงิน สินเชื่อ SME บางประเภทไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ แต่มักต้องมีประวัติการเดินบัญชีที่ดีและแผนธุรกิจที่ชัดเจน แนะนำให้สอบถามโดยตรงกับสถาบันการเงินที่สนใจ

สรุป

การขยายธุรกิจให้เติบโตต้องอาศัยเงินทุนที่เพียงพอและถูกต้องตามความต้องการ ไม่มีแหล่งเงินทุนไหนที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน สิ่งสำคัญคือการเลือกให้ตรงกับสถานการณ์ที่ต้องใช้จริง ๆ ทั้งในด้านความเร่งด่วน วงเงินที่ต้องการ และเงื่อนไขที่รับได้

ข้อควรรู้ก่อนเลือกสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ โดยบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://lin.ee/N2kYyOU

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899

เงินให้ใจ | รถแลกเงิน วิ่งสู่ทุกโอกาส รู้ผลอนุมัติไว

บริการสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อรถแลกเงินจากเงินให้ใจ สำหรับคนที่ต้องการเงินด่วน แต่รถยังมีขับ รู้ผลอนุมัติไว ผ่อนสบาย รับรถหลายประเภท สมัครได้แล้ววันนี้