คำถามคาใจ

สินเชื่อประเภทสัญญาเช่าซื้อ (โอนเล่มทะเบียน)

1. ได้วงเงินสูงกว่า

2. ดอกเบี้ยต่ำกว่า

3. ระยะเวลาการดำเนินการจนได้รับเงิน 5-7 วัน

4. มี การโอนกรรมสิทธิ์รถ

สินเชื่อประเภทสัญญากู้ยืมเงิน (จำนำทะเบียนรถ)

1. ได้วงเงินน้อยกว่า

2. ดอกเบี้ยสูงกว่า

3. ระยะเวลาการดำเนินการจนได้รับเงิน 3-5 วัน

4. ไม่มี การโอนกรรมสิทธิ์รถ

สำหรับสินเชื่อประเภทสัญญาเช่าซื้อ (โอนเล่มทะเบียนรถ) จะคิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ (Flat Rate) ส่วนสินเชื่อประเภทสัญญากู้ยืมเงิน (จำนำทะเบียนรถ) จะคิดจากอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (Effective Rate) โดยคำนวณแบบลดต้นลดดอก

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก หมายถึง การคำนวณดอกเบี้ยแต่ละงวดจะลดลง เนื่องจาก คำนวณจากเงินต้นคงค้างที่ลดลงไปเรื่อย ๆ หลังจากมีการผ่อนชำระค่างวดไปแล้วบางส่วน ทำให้ภาระดอกเบี้ยโดยรวมลดลงตลอดระยะเวลาที่มีการผ่อนค่างวด

ดอกเบี้ยที่ต้องชำระในงวดนั้น = (เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด) / 365 หรือ 366 (วันต่อปี)

ตัวอย่าง การคำนวณอัตราดอกเบี้ยแบบลดดต้นลดดอก (Effective Rate)

เงินต้น จำนวน 20,000 บาท อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 15%(ต่อปี) ระยะเวลาผ่อนชำระ 1 ปี (12 งวด)

ค่างวดต่อเดือน จำนวน 1,805 บาท ดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญา จำนวน 1,660 บาท

คิดเป็นจำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งสิ้นเป็นเงินจำนวน 21,660 บาท

ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้คงที่ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระสินเชื่อ ทำให้จำนวนเงินงวดผ่อนชำระรายงวดจะคงที่ไม่เปลี่ยนแปลง และสามารถคำนวณภาระหนี้ล่วงหน้าได้ตลอดอายุสัญญา

ตัวอย่าง

เงินต้น จำนวน 480,000 บาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3% ระยะเวลาผ่อนชำระ 5 ปี (60 งวด)

คำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด

(เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยคงที่ต่อปี x จำนวนปี) = (480,000 x 3% x 5) = 72,000 บาท

คำนวณจำนวนผ่อนแต่ละเดือน

(เงินต้น + ดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด) = ยอดหนี้ที่ต้องชำระทั้งหมด

(480,000 + 72,000) = 552,000 บาท

(ยอดหนี้ที่ต้องชำระทั้งหมด+ภาษีมูลค่าเพิ่ม 7% ของยอดหนี้ที่ต้องชำระทั้งหมด)/จำนวนงวด

((552,000 + (552,000 x7%))/60 = 9,844 บาท

ลูกค้าสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระค่างวดได้ตั้งแต่ 12-72 งวด โดยอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของลูกค้า และระยะเวลาผ่อนชำระ โดยลูกค้าควรเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระที่เหมาะสม เพื่อไม่เป็นการเพิ่มภาระหนี้

สามารถมายื่นขอสินเชื่อที่เงินให้ใจได้โดยเริ่มจากการปิดสัญญาสถาบันการเงินอื่นหรือไฟแนนซ์เก่าที่ลูกค้าผ่อนอยู่ และโอนกรรมสิทธ์จากไฟแนนซ์เดิมมาที่เงินให้ใจ (Balance Transfer) ทั้งนี้ เงื่อนไขในการพิจารณาให้สินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด โดยการติดต่อเพื่อขอ รีไฟแนนซ์ กับเงินให้ใจ ลูกค้าจะต้องคำนึงถึง

1. ค่างวดในการผ่อนถูกลงหรือใกล้เคียงกับยอดผ่อนเดิม แต่ลูกค้าอาจจะได้รับยอดอนุมัติวงเงินสินเชื่อที่มากขึ้นกว่าภาระหนี้เดิม ซึ่งเป็นเงินส่วนต่างที่ลูกค้าได้รับเพิ่มจากการรีไฟแนนซ์

2. เงื่อนไขของสัญญาหรือโปรโมชันตรงกับความต้องการของลูกค้า เช่น ผ่อนชำระค่างวดได้นานขึ้นเพื่อลดภาระในการผ่อนค่างวดแต่ละงวด (ผ่อนค่างวดลดลง) หรือได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่ลดลง

ก่อนวันที่ 1 เมษายน 2567 ลูกค้าสามารถติดต่อสอบถามได้ที่ บริษัท ลีสซิ่งกสิกรไทย จำกัด Call Center เบอร์ 02-696-9999 และตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2567 ลูกค้าสามารถติดต่อสอบถาม บริษัท เงินให้ใจ จำกัด

โดยสามารถติดต่อได้ 2 ช่องทาง คือ

โทร: 02-078-8899

อีเมล: contact@ngernhaijai.com

เพื่อป้องกันปัญหาหนี้ค้างชำระ ท่านสามารถเลือกชำระเงินผ่านช่องทางอื่นที่บริษัทฯ มีให้บริการได้ ดังนี้

1. ชำระผ่านช่องทางของธนาคารกสิกรไทย (สาขาธนาคารกสิกรไทย, ตู้ ATM) โดยใช้ Ref No. และ Comp Code จากใบแจ้งยอดชําระ

2. ชําระด้วยเงินสด ผ่านเซเว่นอีเลฟเว่นทั่วประเทศ

เนื่องจากเป็นบัญชีเงินฝากของ ธนาคารกสิกรไทย ทางบริษัทแนะนำให้คุณลูกค้าตรวจสอบสถานะบัญชีของคุณลูกค้า เช่น เงินในบัญชีของลูกค้ามีเพียงพอหรือไม่ หรือสามารถติดต่อได้ทาง Call Center ของ ธนาคารกสิกรไทย โทร. 0 2888 8888

ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อที่ขอ โดยส่วนใหญ่จะใช้เวลาประมาณ 3 - 7 วันทำการ แนะนำให้เตรียมเอกสารที่จำเป็นให้ครบถ้วน เพื่อความสะดวกรวดเร็วในการตรวจสอบข้อมูล และการอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงิน

หากไม่ชำระหรือชำระหลังวันครบกำหนดถือว่าผิดนัดชำระในงวดนั้น และอาจมีดอกเบี้ยผิดนัดชำระ ค่าปรับเนื่องจากชำระค่างวดล่าช้า และจะถูกเรียกเก็บค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงถามหนี้

สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ คิดจากอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (Effective Rate) โดยคำนวณแบบลดต้นลดดอก

สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ คิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ (Flat Rate)

สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระค่างวดได้ตั้งแต่ 12 - 72 งวด โดยควรเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่สามารถผ่อนคืนไหว เพื่อป้องกันปัญหาผิดชำระหนี้และรักษาสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน

สภาพรถ รุ่น และอายุรถ ร่วมกับความสามารถในการชำระคืนโดยดูจากรายได้ ยอดขาย กำไรธุรกิจของคุณ รวมถึงภาระหนี้และประวัติการชำระคืนที่สม่ำเสมอ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะได้รับวงเงินที่เหมาะสมและชำระคืนไหว

เจ้าของรถที่ปลอดภาระ: ผู้ที่มีรถยนต์ รถกระบะ รถตู้ หรือรถบรรทุก ที่ผ่อนหมดแล้วและต้องการวงเงินไว้ใช้จ่าย

ผู้ที่ต้องการเงินหมุนใช้และต่อยอดธุรกิจ: เพื่อเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ หรือมีวงเงินไว้อุ่นใจเมื่อฉุกเฉิน

ผู้ที่ต้องการรวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียว: สำหรับคุณที่ต้องการลดภาระดอกเบี้ย โดยใช้รถเป็นตัวช่วยจัดการหนี้ให้จบในที่เดียว แต่ยังมีรถไว้ใช้งานตามปกติ

รูปแบบของสินเชื่อรถแลกเงิน สามารถแบ่งออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ ๆ ได้แก่

สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ

• มอบวงเงินไว้อุ่นใจเมื่อจำเป็น โดยไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถ
• เพียงส่งมอบเล่มทะเบียนไว้เป็นหลักประกัน และสามารถใช้รถทำมาหากินได้ตามปกติ
• รับเล่มทะเบียนคืนทันทีเมื่อชำระคืนครบตามสัญญา

สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ

• เปลี่ยนชื่อเจ้าของกรรมสิทธิ์ผู้ครอบครองในเล่มทะเบียนเป็นชื่อผู้ให้บริการสินเชื่อ
• มีรถใช้งานในชีวิตประจำวัน หรือใช้ประกอบอาชีพได้เหมือนเดิม
• เมื่อผ่อนชำระครบถ้วน ผู้ให้บริการสินเชื่อจะโอนกรรมสิทธิ์กลับเป็นชื่อคุณตามเดิม

สินเชื่อรถแลกเงิน คือ การนำรถยนต์ปลอดภาระมาเป็นหลักประกันในการกู้เงิน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนไว้ใช้หมุนเวียน ทั้งค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายส่วนตัว หรือต้องการเงินทุนต่อยอดธุรกิจ โดยจุดเด่นของสินเชื่อรถแลกเงิน คือ วงเงินสูง ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน (ตามเงื่อนไขของบริษัท) และเจ้าของยังสามารถใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติ

ไม่แนะนำ ผู้กู้ควรจะชำระค่างวดที่คงค้างอยู่ให้ครบถ้วนก่อนยื่นขอสินเชื่อใหม่ เพื่อให้สถาบันการเงินมั่นใจว่าผู้ขอสินเชื่อมีความสามารถในการชำระหนี้ และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ