คำถามคาใจ

การโอนพอร์ตผลิตภัณฑ์สินเชื่อรถแลกเงิน ไปยัง บริษัท เงินให้ใจ จำกัด ในครั้งนี้ไม่มีการเรียกเก็บค่าบริการ และค่าธรรมเนียมใด ๆ กับลูกค้า

ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2567 ภายหลังมีการโอนพอร์ตผลิตภัณฑ์สินเชื่อรถแลกเงิน ลูกค้าสามารถติดต่อสอบถาม บริษัท เงินให้ใจ จำกัด

โดยสามารถติดต่อได้ 2 ช่องทาง คือ

โทร: 02-078-8899

อีเมล: contact@ngernhaijai.com

บุคคลธรรมดา

1. บัตรประจำตัวประชาชน ตัวจริง

2. สำเนาเอกสารการเปลี่ยนชื่อ - นามสกุล (ถ้ามี)

3. เล่มคู่มือจดทะเบียนรถ ตัวจริง

4. เอกสารแสดงรายได้เบื้องต้น เช่น สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชีธนาคาร (Statement) 6 เดือนย้อนหลังขึ้นไป

นิติบุคคล

1. สำเนาหนังสือรับรองบริษัท และเอกสารประกอบ เช่น เอกสาร ภพ. 30

2. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน ของกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม

3. เล่มคู่มือจดทะเบียนรถ ตัวจริง

4. งบการเงินของกิจการ

5. รายการเดินบัญชีธนาคาร (Statement)

6. เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ (ถ้ามี) เช่น Statement ย้อนหลัง 6 เดือน

• กรณีบุคคลธรรมดา อายุตั้งแต่ 20 - 70 ปี หรือกรณีนิติบุคคล จดทะเบียนจัดตั้งเป็นนิติบุคคล 1 ปี ขึ้นไป

• เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ ในรถยนต์ รถกระบะ รถตู้ (ไม่ใช่รถสาธารณะ) โดยอายุรถต้องไม่เกิน 16 ปี นับแต่วันจดทะเบียน

• ทุกอาชีพ ทุกกิจการ ก็สามารถสมัครสินเชื่อได้

• รายได้ขึ้นต่ำ 10,000 บาท/เดือน (บุคคลธรรมดา) กรณีนิติบุคคล พิจารณาตามหลักเกณฑ์ของบริษัท

คือ สินเชื่อที่ใช้รถเป็นหลักประกัน โดยมีทั้งประเภทจดทะเบียนโอนกรรมสิทธิ์รถเพื่อให้บริษัทเป็นเจ้าของกรรมสิทธ์รถ และประเภทส่งมอบเล่มคู่มือจดทะเบียนรถให้แก่บริษัทครอบครองไว้ โดยไม่ต้องจดทะเบียนโอนกรรมสิทธิ์ ทั้งนี้ การให้สินเชื่อทั้งสองประเภทลูกค้ายังคงครอบครองและใช้งานรถที่มาขอสินเชื่อได้ตามปกติ

สินเชื่อรถแลกเงิน ประเภท โอนเล่มทะเบียนรถ หมายถึง ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ รูปแบบสัญญาเช่าซื้อ โดยผู้ขอสินเชื่อยังคงครอบครองและใช้รถที่นำมาขอสินเชื่อได้ตามปกติ เพียงแต่ต้องจดทะเบียนโอนกรรมสิทธิ์รถมาเป็นของ บริษัท เงินให้ใจ จำกัด ทั้งนี้ เมื่อผู้ขอสินเชื่อผ่อนชำระค่างวดเช่าซื้อจนครบถ้วนตามที่กำหนดไว้ในสัญญาเช่าซื้อแล้ว บริษัทจะจดทะเบียนโอนกรรมสิทธิ์รถคันดังกล่าวกลับคืนให้แก่ผู้ขอสินเชื่อ

สินเชื่อรถแลกเงิน ประเภท จำนำทะเบียนรถ หมายถึง ผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ในรูปแบบสัญญากู้ยืมเงิน สำหรับบุคคลธรรมดาผู้ถือกรรมสิทธิ์รถ โดยผู้ขอสินเชื่อตกลงยินยอมส่งมอบเล่มคู่มือจดทะเบียนรถให้แก่ บริษัท เงินให้ใจ จำกัด เพื่อเป็นประกันการชำระหนี้โดยไม่ต้องจดทะเบียนโอนกรรมสิทธิ์ให้บริษัท และเมื่อผู้ขอสินเชื่อผ่อนชำระค่างวดจนครบถ้วนตามที่กำหนดไว้ในสัญญากู้ยืมเงินแล้ว บริษัทจึงจะส่งมอบเล่มคู่มือจดทะเบียนรถคืนให้แก่ผู้ขอสินเชื่อ

สินเชื่อประเภทสัญญาเช่าซื้อ (โอนเล่มทะเบียน)

1. ได้วงเงินสูงกว่า

2. ดอกเบี้ยต่ำกว่า

3. ระยะเวลาการดำเนินการจนได้รับเงิน 5-7 วัน

4. มี การโอนกรรมสิทธิ์รถ

สินเชื่อประเภทสัญญากู้ยืมเงิน (จำนำทะเบียนรถ)

1. ได้วงเงินน้อยกว่า

2. ดอกเบี้ยสูงกว่า

3. ระยะเวลาการดำเนินการจนได้รับเงิน 3-5 วัน

4. ไม่มี การโอนกรรมสิทธิ์รถ

สำหรับสินเชื่อประเภทสัญญาเช่าซื้อ (โอนเล่มทะเบียนรถ) จะคิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ (Flat Rate) ส่วนสินเชื่อประเภทสัญญากู้ยืมเงิน (จำนำทะเบียนรถ) จะคิดจากอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (Effective Rate) โดยคำนวณแบบลดต้นลดดอก

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก หมายถึง การคำนวณดอกเบี้ยแต่ละงวดจะลดลง เนื่องจาก คำนวณจากเงินต้นคงค้างที่ลดลงไปเรื่อย ๆ หลังจากมีการผ่อนชำระค่างวดไปแล้วบางส่วน ทำให้ภาระดอกเบี้ยโดยรวมลดลงตลอดระยะเวลาที่มีการผ่อนค่างวด

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก หมายถึง การคำนวณดอกเบี้ยแต่ละงวดจะลดลง เนื่องจาก คำนวณจากเงินต้นคงค้างที่ลดลงไปเรื่อย ๆ หลังจากมีการผ่อนชำระค่างวดไปแล้วบางส่วน ทำให้ภาระดอกเบี้ยโดยรวมลดลงตลอดระยะเวลาที่มีการผ่อนค่างวด

ดอกเบี้ยที่ต้องชำระในงวดนั้น = (เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด) / 365 หรือ 366 (วันต่อปี)

ตัวอย่าง การคำนวณอัตราดอกเบี้ยแบบลดดต้นลดดอก (Effective Rate)

เงินต้น จำนวน 20,000 บาท อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 15%(ต่อปี) ระยะเวลาผ่อนชำระ 1 ปี (12 งวด)

ค่างวดต่อเดือน จำนวน 1,805 บาท ดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญา จำนวน 1,660 บาท

คิดเป็นจำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งสิ้นเป็นเงินจำนวน 21,660 บาท

ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้คงที่ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระสินเชื่อ ทำให้จำนวนเงินงวดผ่อนชำระรายงวดจะคงที่ไม่เปลี่ยนแปลง และสามารถคำนวณภาระหนี้ล่วงหน้าได้ตลอดอายุสัญญา

ตัวอย่าง

เงินต้น จำนวน 480,000 บาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3% ระยะเวลาผ่อนชำระ 5 ปี (60 งวด)

คำนวณดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด

(เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยคงที่ต่อปี x จำนวนปี) = (480,000 x 3% x 5) = 72,000 บาท

คำนวณจำนวนผ่อนแต่ละเดือน

(เงินต้น + ดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด) = ยอดหนี้ที่ต้องชำระทั้งหมด

(480,000 + 72,000) = 552,000 บาท

(ยอดหนี้ที่ต้องชำระทั้งหมด+ภาษีมูลค่าเพิ่ม 7% ของยอดหนี้ที่ต้องชำระทั้งหมด)/จำนวนงวด

((552,000 + (552,000 x7%))/60 = 9,844 บาท

ลูกค้าสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระค่างวดได้ตั้งแต่ 12-72 งวด โดยอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของลูกค้า และระยะเวลาผ่อนชำระ โดยลูกค้าควรเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระที่เหมาะสม เพื่อไม่เป็นการเพิ่มภาระหนี้

สามารถมายื่นขอสินเชื่อที่เงินให้ใจได้ โดยเริ่มจากการปิดสัญญาสถาบันการเงินอื่นหรือไฟแนนซ์เก่าที่ลูกค้าผ่อนอยู่ และโอนกรรมสิทธ์จากไฟแนนซ์เดิมมาที่เงินให้ใจ (Balance Transfer) ทั้งนี้ เงื่อนไขในการพิจารณาให้สินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด โดยการติดต่อเพื่อขอรีไฟแนนซ์กับเงินให้ใจ ลูกค้าจะต้องคำนึงถึง

1. ค่างวดในการผ่อนถูกลงหรือใกล้เคียงกับยอดผ่อนเดิม แต่ลูกค้าอาจจะได้รับยอดอนุมัติวงเงินสินเชื่อที่มากขึ้นกว่าภาระหนี้เดิม ซึ่งเป็นเงินส่วนต่างที่ลูกค้าได้รับเพิ่มจากการรีไฟแนนซ์

2. เงื่อนไขของสัญญาหรือโปรโมชันตรงกับความต้องการของลูกค้า เช่น ผ่อนชำระค่างวดได้นานขึ้นเพื่อลดภาระในการผ่อนค่างวดแต่ละงวด (ผ่อนค่างวดลดลง) หรือ ได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่ลดลง

เนื่องจากเป็นบัญชีเงินฝากของ ธนาคารกสิกรไทย ทางบริษัทแนะนำให้คุณลูกค้าตรวจสอบสถานะบัญชีของคุณลูกค้า เช่น เงินในบัญชีของลูกค้ามีเพียงพอหรือไม่ หรือสามารถติดต่อได้ทาง Call Center ของ ธนาคารกสิกรไทย โทร. 0 2888 8888

เพื่อป้องกันปัญหาหนี้ค้างชำระ ท่านสามารถเลือกชำระเงินผ่านช่องทางอื่นที่บริษัทฯ มีให้บริการได้ ดังนี้

1. ชำระผ่านช่องทางของธนาคารกสิกรไทย (สาขาธนาคารกสิกรไทย, ตู้ ATM) โดยใช้ Ref No. และ Comp Code จากใบแจ้งยอดชําระ

2. ชําระด้วยเงินสด ผ่านเซเว่นอีเลฟเว่นทั่วประเทศ

หากไม่ชำระหรือชำระหลังวันครบกำหนดถือว่าผิดนัดชำระในงวดนั้น และอาจมีดอกเบี้ยผิดนัดชำระ ค่าปรับเนื่องจากชำระค่างวดล่าช้า และจะถูกเรียกเก็บค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงถามหนี้