'สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ' คืออะไร รวมทุกเรื่องที่คุณต้องรู้

ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวน หลายคนอาจประสบปัญหาทางการเงินและต้องการเงินไปใช้จ่ายในครอบครัว หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน เมื่อมีความจำเป็น และใช้ในยามฉุกเฉิน ‘สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ’ จึงเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่ก่อนจะตัดสินใจ เงินให้ใจจะพาคุณเจาะลึกทุกแง่มุมของการจำนำทะเบียนรถ ตั้งแต่ความหมาย ข้อดี ข้อควรระวัง ไปจนถึงขั้นตอนการขอสินเชื่ออย่างรอบคอบ ก่อนที่จะตัดสินใจขอสินเชื่อประเภทนี้

พร้อมแล้ว เรามาเริ่มรู้จักสินเชื่อประเภทนี้ให้ถูกต้อง จะได้รู้ว่า เมื่อไหร่ หรือเหตุการณ์ไหนของชีวิตกันนะ ที่เราควรขอใช้กู้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ 

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถคืออะไร?

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ คือ การกู้ยืมเงินโดยใช้เล่มทะเบียนรถยนต์เป็นหลักประกัน โดยผู้กู้ยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ เพียงแต่ต้องส่งมอบเล่มทะเบียนให้ผู้ให้กู้เก็บไว้ชั่วคราว

สินเชื่อประเภทนี้จัดอยู่ในกลุ่ม "สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน" ซึ่งเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย

ตัวอย่างเช่น คุณมีรถยนต์มูลค่า 500,000 บาท คุณสามารถนำเล่มทะเบียนรถไปจำนำทะเบียนรถเพื่อขอสินเชื่อได้ประมาณ 70-80% ของมูลค่ารถ หรือประมาณ 350,000-400,000 บาท โดยยังสามารถใช้รถได้ตามปกตินั่นเอง

ข้อดีของสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

1. ได้เงินเร็ว เพราะกระบวนการอนุมัติมักใช้เวลาไม่นาน

2. มีรถใช้งานได้ตามปกติ ไม่ต้องส่งมอบตัวรถ เพียงแค่ส่งมอบเล่มทะเบียนให้สถาบันการเงินที่ขอกู้สินเชื่อเก็บไว้ตลอดระยะเวลาตามสัญญากู้เท่านั้น 

3. วงเงินสูง สามารถกู้ได้ในวงเงินที่สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป เนื่องจากมีหลักทรัพย์เป็นประกัน 

4. อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน เนื่องจากมีหลักประกัน จึงมีความเสี่ยงต่ำกว่าสำหรับผู้ให้กู้ 

5. ใช้เพียงทะเบียนรถเป็นหลักประกันก็ยื่นขอกู้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถได้

ข้อควรระวังของสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

1. อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม แม้จะต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน แต่ก็ควรเปรียบเทียบจากสถาบันการเงินหลายแหล่ง และควรเลือกบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือ เพื่อให้ได้สินเชื่อที่มีดอกเบี้ยที่คุ้มค่าที่สุด 

2. เงื่อนไขการชำระเงิน ต้องทำความเข้าใจระยะเวลาการผ่อนชำระและจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละงวดตลอดสัญญากู้อย่างชัดเจน 

3. ความเสี่ยงในการสูญเสียรถ หากผิดนัดชำระ สถาบันการเงินมีสิทธิ์ติดตามรับรถคืนตามเงื่อนไขสัญญา

4. ผลกระทบต่อการขายรถ เพราะระหว่างผ่อนชำระ จะไม่สามารถขายหรือโอนกรรมสิทธิ์รถได้

นอกจากนี้ ยังควรพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระอย่างรอบคอบ เพื่อให้คุณสามารถผ่อนชำระสินเชื่อได้อย่างไร้กังวล

อยากขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ควรมีคุณสมบัติอย่างไรบ้าง? 

1. เป็นเจ้าของรถยนต์และมีชื่อในเล่มทะเบียน 

2. อายุ 20 ปีขึ้นไป (บางสถาบันอาจกำหนดไม่เกิน 65 ปี) 

3. มีรายได้ประจำหรือมีความสามารถในการชำระหนี้ 

4. ไม่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้

5. เอกสารที่ต้องเตรียม

- บัตรประจำตัวประชาชน

- ทะเบียนบ้าน

- เล่มทะเบียนรถ

 - หลักฐานแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนล่าสุด 3-6 เดือน หรือเอกสารการเสียภาษี 

- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน

แต่อย่างไรก็ตาม เอกสารที่ต้องเตรียมนั้นอาจจะแตกต่างกันไปตามแต่ละสถาบันการเงิน จึงแนะนำให้ควรสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมกับทางสถาบันการเงินก่อนยื่นขอสินเชื่อ

ขั้นตอนการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ต้องทำอะไรบ้าง? 

การขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถอาจดูเป็นเรื่องยุ่งยากสำหรับหลายคน แต่จริงๆ แล้วกระบวนการไม่ซับซ้อนอย่างที่คิด ลองมาดูขั้นตอนการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถกันทีละขั้น เพื่อให้คุณเตรียมตัวได้อย่างมั่นใจและไม่พลาดโอกาสทางการเงินที่สำคัญ

1. เลือกสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีความน่าเชื่อ และเปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ย และคำนวณค่างวดที่ต้องชำระต่อเดือน (ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระไหว) 

2. กรอกใบสมัครและยื่นเอกสารประกอบ 

3. เมื่อยื่นเอกสารครบถ้วนแล้ว ก็รอการพิจารณาอนุมัติ (มักใช้เวลา 1-3 วันทำการ ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่เลือก) 

4. หลังจากอนุมัติ ให้ตรวจสอบและทำการยอมรับเงื่อนไขสินเชื่อ 

5. ทำสัญญาและส่งมอบเล่มทะเบียนรถ 

6. รับเงินกู้ผ่านบัญชีธนาคาร

ได้เงินสินเชื่อมากหรือน้อย ขึ้นอยู่กับอะไร? 

การประเมินวงเงินสินเชื่อ จำนำทะเบียนรถ ไม่ได้ขึ้นอยู่กับดวง แต่มีปัจจัยหลายอย่างที่สถาบันการเงินนำมาพิจารณา เช่น

1. อายุของรถยนต์ รถใหม่มักได้วงเงินสูงกว่ารถเก่า 

2. ยี่ห้อและรุ่นของรถยนต์ รถยี่ห้อที่ขายดีอาจได้วงเงินสูงกว่า 

3. สภาพของรถยนต์ รถสภาพดีได้วงเงินสูงกว่ารถสภาพทรุดโทรม

4. ราคาตลาดของรถยนต์ มูลค่ารถในตลาดปัจจุบันเป็นตัวกำหนดสำคัญ

5. ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ โดยรายได้และประวัติการชำระหนี้มีผลมาก

ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจทำสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

1. ประเมินความจำเป็นในการกู้เงิน พิจารณาว่าเป็นความต้องการจริงๆ หรือไม่ 

2. พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ ประเมินรายรับ-รายจ่ายอย่างรอบคอบ ควรพิจารณาว่าสามารถผ่อนชำระสินเชื่อได้หรือไม่ โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ

3. เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ สถาบันการเงิน อย่าเลือกที่แรกที่ได้รับการอนุมัติเสมอไป แต่ให้เลือกที่ที่มีข้อเสนอที่ตรงตามความต้องการที่สุด และควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากอย่างน้อย 3 สถาบันการเงินก่อนตัดสินใจ

4. อ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขสัญญาอย่างละเอียด ระวังข้อกำหนดที่อาจเป็นปัญหาในอนาคต 

5. ประเมินความเสี่ยงและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น เช่น หากรายได้ลดลงจะส่งผลอย่างไร 

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

ต้องมีประกันภัยรถยนต์หรือไม่? 

คำตอบ : ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน บางแห่งอาจกำหนดให้ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เพื่อลดความเสี่ยงก่อนการจำนำทะเบียนรถ แต่บางแห่งอาจไม่บังคับ อย่างไรก็ตาม การทำประกันภัยจะช่วยคุ้มครองทั้งคุณและทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน

สามารถไถ่ถอนสินเชื่อก่อนกำหนดได้หรือไม่? 

คำตอบ : โดยทั่วไปสามารถทำได้ แต่อาจมีค่าธรรมเนียมการชำระเงินก่อนกำหนด (Prepayment Fee) ซึ่งมักคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินต้นคงเหลือ ควรศึกษาเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินให้ชัดเจนก่อนทำสัญญา

หากรถเกิดอุบัติเหตุระหว่างผ่อนชำระสินเชื่อ จะเกิดอะไรขึ้น? 

คำตอบ : ควรแจ้งสถาบันการเงินทันที และดำเนินการตามเงื่อนไขที่ระบุในสัญญา โดยทั่วไป หากมีประกันภัย ค่าสินไหมทดแทนจะถูกนำมาชำระหนี้ก่อน ส่วนที่เหลือ (ถ้ามี) จะคืนให้ผู้กู้ แต่หากไม่มีประกันภัย ผู้กู้ยังคงต้องรับผิดชอบชำระหนี้ตามสัญญา

สรุป

เราได้เห็นกันแล้วว่า สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนและมีรถยนต์เป็นของตนเอง แต่ก่อนตัดสินใจนั้น เราควรจะพิจารณาอย่างรอบคอบถึงความจำเป็น ความสามารถในการชำระหนี้ การศึกษาข้อมูลจากแหล่งที่น่าเชื่อถือ จะช่วยให้คุณมีข้อมูลที่ครบถ้วนในการตัดสินใจ นอกจากนี้ การเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ สถาบันการเงินและการอ่านเงื่อนไขสัญญาอย่างละเอียดจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดและหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

สำหรับใครที่ต้องการสินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือ บริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ เงินให้ใจ

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899