รับเงินสดก็ขอสินเชื่อได้ เจ้าของกิจการต้องเตรียมตัวอย่างไร

เจ้าของกิจการที่มีรายได้จากการรับเงินสดเป็นหลัก อาจพบปัญหาเมื่อต้องการขอสินเชื่อ เนื่องจากขาดเอกสารแสดงรายได้ที่เป็นรูปธรรม แต่ปัญหานี้สามารถแก้ไขได้หากมีการเตรียมตัวและเข้าใจหลักเกณฑ์ที่ธนาคารใช้พิจารณา ในบทความนี้ เงินให้ใจจะมาแนะนำเทคนิคการขอ สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อพ่อค้าแม่ค้า หรือสินเชื่อรถแลกเงิน พร้อมเคล็ดลับที่ช่วยเพิ่มโอกาสให้ผ่านได้ง่ายขึ้น

รู้จักประเภทของสินเชื่อที่เหมาะสม

สำหรับเจ้าของกิจการรับเงินสด ควรเลือกประเภทสินเชื่อที่ตรงกับลักษณะธุรกิจ เช่น

- สินเชื่อพ่อค้าแม่ค้า

สินเชื่อนี้ออกแบบมาเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการที่ดำเนินธุรกิจขนาดเล็ก เช่น ร้านอาหาร ร้านขายของชำ หรือพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ โดยไม่จำเป็นต้องมีเอกสารแสดงรายได้ที่ซับซ้อน ธนาคารหรือสถาบันการเงินมักใช้วิธีพิจารณาจากยอดขายรายวันหรือรายเดือนที่ผู้กู้สามารถแสดงให้เห็น ตัวอย่างเช่น การนำข้อมูลธุรกรรมจากแอปพลิเคชันกระเป๋าเงินดิจิทัล (E-Wallet) หรือข้อมูลจากแพลตฟอร์มการขายออนไลน์มาใช้ประกอบการพิจารณา

นอกจากนี้ ยังมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น เช่น ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน หรือให้วงเงินกู้ตามยอดขายเฉลี่ยต่อเดือน ทำให้ผู้ประกอบการรายย่อยที่อาจไม่มีเอกสารการเงินชัดเจน สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

- สินเชื่อธุรกิจ (Business Loan)

สำหรับผู้ประกอบการที่ดำเนินธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) สินเชื่อธุรกิจเหมาะสำหรับการขยายกิจการหรือต้องการเงินทุนหมุนเวียนในระยะยาว ผู้ประกอบการจำเป็นต้องเตรียมเอกสารประกอบ เช่น แผนธุรกิจที่ระบุเป้าหมายและวิธีการดำเนินงาน รวมถึงการประเมินกำไร-ขาดทุนของธุรกิจ

นอกจากนี้ ธนาคารยังพิจารณาถึงอายุธุรกิจ ประวัติการชำระหนี้ และความสามารถในการสร้างรายได้ในอนาคต การมีแผนธุรกิจที่ครอบคลุมและนำเสนอไอเดียชัดเจน เช่น เป้าหมายในการลงทุน การเพิ่มผลผลิต หรือการขยายตลาด จะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับผู้ให้สินเชื่อ

- สินเชื่อรถแลกเงิน

หากผู้ประกอบการมีรถยนต์เป็นทรัพย์สิน สามารถนำรถยนต์มาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้ โดยที่ยังคงสามารถใช้งานรถได้ตามปกติ สินเชื่อนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนและไม่มีเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจน

ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือ ความรวดเร็วในการอนุมัติ และไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน วงเงินสินเชื่อจะขึ้นอยู่กับมูลค่าของรถยนต์ เช่น รถใหม่มักจะได้วงเงินสูงกว่า ส่วนอัตราดอกเบี้ยก็ขึ้นอยู่กับระยะเวลาผ่อนชำระ โดยสามารถเลือกผ่อนชำระได้ยาวนานสูงสุดถึง 60 เดือน

เตรียมเอกสารแสดงรายได้ที่เชื่อถือได้

แม้จะไม่มีสลิปเงินเดือนหรือเอกสารบัญชีรายรับรายจ่ายที่เป็นทางการ แต่คุณสามารถใช้เอกสารดังต่อไปนี้แทนได้

- สเตทเมนต์บัญชีธนาคารย้อนหลัง : การแสดงรายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6-12 เดือน เป็นเอกสารสำคัญที่ช่วยยืนยันถึงการหมุนเวียนของเงินในกิจการ แม้ว่าจะเป็นกิจการขนาดเล็ก เช่น ร้านขายของชำหรือพ่อค้าแม่ค้าในตลาด การฝากรายได้ประจำวันหรือรายเดือนเข้าสู่บัญชีธนาคาร จะช่วยสร้างหลักฐานที่เชื่อถือได้ นอกจากนี้ หากผู้ประกอบการมีการแยกบัญชีส่วนตัวออกจากบัญชีธุรกิจ จะยิ่งช่วยให้ธนาคารมองเห็นความชัดเจนในกระแสเงินสดของกิจการได้มากขึ้น

- ภาพถ่ายกิจการหรือร้านค้า : การนำเสนอภาพถ่ายกิจการหรือร้านค้าเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ เช่น รูปถ่ายของร้านขายอาหาร ร้านเสื้อผ้า หรือร้านค้าออนไลน์ การเก็บภาพที่แสดงถึงการดำเนินธุรกิจในแต่ละวัน เช่น ภาพลูกค้าที่มาใช้บริการ หรือภาพของสินค้าที่วางขาย จะช่วยเสริมภาพลักษณ์ของกิจการว่าเป็นธุรกิจที่มีอยู่จริง

- ใบเสร็จรับเงิน หรือ ใบกำกับภาษี : สำหรับธุรกิจที่มีการออกใบเสร็จรับเงินหรือใบกำกับภาษี การจัดเก็บข้อมูลเหล่านี้อย่างเป็นระบบสามารถใช้แสดงรายได้ของกิจการได้อย่างมีประสิทธิภาพ เช่น การบันทึกยอดขายรายวันหรือรายเดือนผ่านระบบ POS (Point of Sale) หรือการเก็บใบเสร็จในรูปแบบดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชันจัดการธุรกิจ

- เอกสารทรัพย์สินอื่นๆ : เช่น โฉนดที่ดิน รถยนต์ ฯลฯ เพื่อเป็นหลักประกันเพิ่มเติม

การจัดเตรียมเอกสารเหล่านี้อย่างครบถ้วนและมีความชัดเจน ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับผู้ขอสินเชื่อ แต่ยังลดระยะเวลาในการอนุมัติอีกด้วย

วางแผนการเงินและแสดงความสามารถในการชำระคืน

ผู้ให้สินเชื่อมักพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ โดยอ้างอิงจากข้อมูลทางการเงินที่สำคัญ ได้แก่

- รายได้เฉลี่ยต่อเดือน เพื่อให้ธนาคารหรือผู้ให้สินเชื่อมั่นใจว่าผู้กู้มีศักยภาพในการผ่อนชำระ ตัวอย่างเช่น การคำนวณรายได้จากยอดขายรายวันหรือรายเดือน และนำเสนอในรูปแบบที่เข้าใจง่าย เช่น ตารางหรือกราฟแสดงรายได้

- ภาระหนี้สินปัจจุบัน เช่น การผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือหนี้สินจากบัตรเครดิต จะช่วยให้ผู้ให้สินเชื่อสามารถประเมินสถานะทางการเงินโดยรวมของผู้กู้ หากภาระหนี้สินไม่สูงเกินไป และรายได้มีความสม่ำเสมอ ก็จะเพิ่มความมั่นใจในการอนุมัติ

- ประวัติการชำระหนี้ (ถ้ามี) หากผู้กู้เคยมีประวัติการกู้ยืมในอดีต การแสดงประวัติการชำระหนี้ที่ดี เช่น การชำระหนี้ตรงเวลา และไม่มีการค้างชำระ จะช่วยเสริมความน่าเชื่อถือ

นอกจากนี้ ผู้ประกอบการควรจัดทำแผนการเงินที่ระบุรายละเอียดเกี่ยวกับรายรับ รายจ่าย และเป้าหมายการใช้เงินกู้ เช่น การลงทุนในอุปกรณ์ใหม่ การขยายร้านค้า หรือการเพิ่มสินค้าคงคลัง แผนการเงินที่ดีและชัดเจนจะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับธนาคารว่าการปล่อยสินเชื่อนั้นจะนำไปสู่ผลลัพธ์ที่ดีต่อธุรกิจ

ใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

หากธนาคารยังไม่มั่นใจในความสามารถในการชำระหนี้ การใช้หลักทรัพย์ เช่น รถยนต์ผ่านสินเชื่อรถแลกเงิน หรือการมีผู้ค้ำประกันที่น่าเชื่อถือ จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ

เลือกผู้ให้สินเชื่อที่ยืดหยุ่น

การเลือกผู้ให้สินเชื่อที่เข้าใจความต้องการของผู้ประกอบการรายย่อยเป็นสิ่งสำคัญ ปัจจุบันมีตัวเลือกมากมายที่มีเงื่อนไขแตกต่างกัน เช่น

- ธนาคารพาณิชย์ เช่น ธนาคากสิกรไทย มักมีสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่มีเงื่อนไขผ่อนปรน เช่น ดอกเบี้ยต่ำ หรือระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนาน

- สหกรณ์ออมทรัพย์ สำหรับผู้ที่เป็นสมาชิกสหกรณ์ การขอสินเชื่อจากสหกรณ์เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่มีเงื่อนไขไม่ยุ่งยาก เช่น การใช้หุ้นสะสมเป็นหลักประกัน หรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารทั่วไป

- ผู้ให้สินเชื่อรายย่อย (Microfinance) ปัจจุบันมีผู้ให้สินเชื่อรายย่อยที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการที่อาจไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม เช่น สินเชื่อสำหรับแม่ค้าตลาดสด หรือสินเชื่อสำหรับพ่อค้าออนไลน์ โดยมักมีการพิจารณาเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น เช่น ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน หรือไม่ต้องมีเอกสารการเงินที่ซับซ้อน แต่ก็ต้องพิจารณาความน่าเชื่อถือ เพราะมีความเสี่ยงที่สูงกว่า

สรุป

แม้เจ้าของกิจการที่รับเงินสดจะพบข้อจำกัดในการขอสินเชื่อ แต่ด้วยการเตรียมตัวและการเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสม เช่น สินเชื่อธุรกิจ, สินเชื่อพ่อค้าแม่ค้า, หรือ สินเชื่อรถแลกเงิน คุณสามารถเพิ่มโอกาสให้ขอสินเชื่อผ่านได้ง่ายขึ้น อย่าลืมเตรียมเอกสารอย่างครบถ้วน และแสดงความสามารถในการชำระหนี้เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899