เงินเดือน 15,000 จัดการหนี้ยังไงให้อยู่รอดได้จริง

เงินเดือนหมื่นห้าแต่มีหนี้เป็นแสน? หลายคนคิดว่าเป็นเรื่องเป็นไปไม่ได้ที่จะปลดหนี้ แต่ความจริงแล้ว มีคนจำนวนไม่น้อยที่สามารถฝ่าฟันวิกฤตนี้ได้ด้วยเทคนิคการบริหารเงินอย่างชาญฉลาด บทความนี้ เงินให้ใจจะเปิดเผยเคล็ดลับที่ไม่มีใครบอกคุณ เพื่อให้คุณจัดการหนี้ บริหารการเงินได้อย่างเป็นระบบ แม้จะมีรายได้จำกัด และดูเหมือนเงินไม่พอใช้ โดยไม่ต้องมีพื้นฐานด้านการเงินมาก่อน

ทำไมคนเงินเดือน 15,000 บาทถึงมีโอกาสหลุดพ้นจากหนี้ได้?

เราทุกคนล้วนเคยได้ยินว่า "เงินไม่พอใช้ เงินเดือนน้อยแค่นี้ จะรอดได้ยังไง" แต่ความจริงที่น่าสนใจคือ หลายคนที่ประสบความสำเร็จในการปลดหนี้กลับเป็นผู้ที่มีรายได้จำกัด เพราะพวกเขามีทักษะที่สำคัญคือ "การบริหารทรัพยากรที่มีอยู่อย่างจำกัดให้เกิดประโยชน์สูงสุด" และนี่คือทักษะที่คุณก็เรียนรู้ได้เช่นกัน!

เข้าใจสถานะการเงินของคุณก่อน

ก่อนจะจัดการหนี้ คุณต้องเข้าใจภาพรวมทางการเงินของตัวเองก่อน

1. คำนวณรายรับจริงหลังหักภาษีและประกันสังคม เช่น เงินเดือน 15,000 บาท หลังหักภาษีและประกันสังคมประมาณ 5% จะเหลือประมาณ 14,250 บาท

2. ทำบัญชีรายจ่ายและภาระหนี้ทั้งหมด จดทุกรายการที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน ทั้งค่าใช้จ่ายประจำและหนี้สิน แยกประเภทค่าใช้จ่ายเป็น "จำเป็น" และ "ไม่จำเป็น"

3. จัดลำดับความสำคัญของหนี้

- หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุด (เช่น บัตรเครดิต หนี้นอกระบบ)

- หนี้ที่มีผลต่อความเป็นอยู่ (เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าผ่อนรถที่ใช้ทำงาน)

- หนี้ระยะยาวอื่นๆ (เช่น สินเชื่อการศึกษา)

5 กลยุทธ์จัดการหนี้สำหรับเงินเดือน 15,000

1. เจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้

- ขอปรับโครงสร้างหนี้ : ขยายระยะเวลาผ่อนชำระเพื่อลดยอดผ่อนต่อเดือน

- ขอลดดอกเบี้ย : หากคุณมีประวัติการชำระที่ดี

- ขอพักชำระเงินต้นชั่วคราว : เพื่อให้คุณชำระเฉพาะดอกเบี้ยไปก่อนในช่วงที่ลำบาก

2. ใช้วิธี "ปิดหนี้ก้อนเล็กก่อน" (Debt Snowball) โดยอาจจะเริ่มจากการจ่ายขั้นต่ำสำหรับทุกหนี้แล้วใช้เงินที่เหลือชำระหนี้ก้อนที่เล็กที่สุดให้หมด เมื่อชำระหนี้ก้อนแรกหมด นำเงินที่เคยชำระก้อนนั้นไปรวมกับการชำระหนี้ก้อนถัดไป วิธีนี้จะช่วยสร้างแรงจูงใจและความรู้สึกประสบความสำเร็จเร็วขึ้น

3. หารายได้เสริม เช่น

- งานฟรีแลนซ์ตามทักษะ : เช่น รับแปลเอกสาร, เขียนบทความ, ทำกราฟิก

- งานพาร์ทไทม์วันหยุด : เช่น พนักงานร้านกาแฟ, พนักงานขาย

- ขายของออนไลน์ : ขายของมือสองที่ไม่ใช้แล้ว หรือสินค้าที่สามารถหาซื้อมาขายต่อได้

- รับจ้างทั่วไปบนแพลตฟอร์มต่างๆ

ซึ่งเงินจากรายได้เสริมทั้งหมดควรนำไปชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน

4. รวมหนี้ (Debt Consolidation) พิจารณารวมหนี้หลายก้อนที่มีดอกเบี้ยสูง (เช่น บัตรเครดิต 18-28%) เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า (เช่น 12-15%) แต่ต้องมีวินัยไม่ก่อหนี้ใหม่

5. พิจารณาใช้ทรัพย์สินเพื่อปลดหนี้ หากมีรถยนต์ อาจพิจารณาสินเชื่อรถแลกเงินที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อนำไปปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง หรือขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็นเพื่อนำเงินมาลดหนี้

วางแผนการเงินแบบ First Jobber ด้วยเงินเดือน 15,000 บาท

1. บริหารการเงินตามกฎ 50-30-20

สำหรับเงินเดือน 14,250 บาท (หลังหักภาษีและประกันสังคม) อาจจะวางแผนการเงินได้แบบนี้

- 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น = 7,125 บาท

ค่าเช่า/ค่าหอ (ไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ หรือประมาณ 4,500 บาท)

ค่าอาหาร (ประมาณ 100 บาท/วัน = 3,000 บาท/เดือน)

ค่าเดินทาง (ประมาณ 1,500 บาท/เดือน)

ค่าสาธารณูปโภค (น้ำ ไฟ อินเทอร์เน็ต ประมาณ 800 บาท)

- 30% สำหรับชำระหนี้ = 4,275 บาท

จัดลำดับการชำระหนี้โดยเริ่มจากหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน

- 20% สำหรับออมและใช้จ่ายส่วนตัว = 2,850 บาท

เก็บเงินฉุกเฉิน 10% (1,425 บาท)

ค่าใช้จ่ายส่วนตัว 10% (1,425 บาท)

2. ตัดค่าใช้จ่ายไม่จำเป็นอย่างฉลาด

- ลดความถี่แทนการตัดทิ้ง : เช่น ลดการทานอาหารนอกบ้านจาก 4 ครั้ง/สัปดาห์ เหลือ 1 ครั้ง/สัปดาห์

- หาทางเลือกที่ถูกกว่า : เช่น ทำอาหารเองแทนการซื้อ, ใช้รถสาธารณะแทนแท็กซี่

- ยกเลิกสมาชิกที่ไม่จำเป็น : เช่นบริการสตรีมมิ่งต่างๆ (ประหยัดได้ 300-500 บาท/เดือน)

- เปลี่ยนพฤติกรรมการช้อปปิ้ง : ใช้กฎ "รอ 24 ชั่วโมงก่อนซื้อ" เพื่อลดการซื้อสินค้าตามอารมณ์

สรุป

การจัดการหนี้ด้วยเงินเดือน 15,000 บาท เงินไม่พอใช้ อาจดูเหมือนภารกิจที่เป็นไปไม่ได้ แต่ด้วยการวางแผนที่ดีและความมุ่งมั่น คุณสามารถค่อยๆ ปลดหนี้และบริหารการเงิน สร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงได้ กุญแจสำคัญคือการรู้จักจัดลำดับความสำคัญ ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และพยายามหารายได้เพิ่ม

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899