เงินออมฉุกเฉินต้องมีเท่าไหร่? สูตรง่ายๆ ที่ต้องรู้ก่อนเจอวิกฤต

ในโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน การมี เงินออมฉุกเฉิน เป็นเสมือนเกราะป้องกันทางการเงินที่ทุกคนควรมี ไม่ว่าจะเป็นช่วงเศรษฐกิจรุ่งเรืองหรือเศรษฐกิจถดถอย วิกฤตการณ์ต่างๆ ได้สอนให้เราเรียนรู้ว่า การเตรียมพร้อมทางการเงินไม่ใช่เรื่องที่รอได้ แต่เป็นสิ่งที่ต้องทำตั้งแต่วันนี้ บทความนี้ เงินให้ใจจึงจะพาคุณไปเรียนรู้สูตรคำนวณเงินออมฉุกเฉินที่เหมาะกับคุณ พร้อมเทคนิคการสร้างความมั่นคงทางการเงินแม้ในยามวิกฤต

ทำไมต้องมี เงินออมฉุกเฉิน?

ชีวิตเต็มไปด้วยเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุ การเจ็บป่วยกะทันหัน รถเสียต้องซ่อมด่วน หรือแม้แต่การถูกเลิกจ้างโดยไม่ทันตั้งตัว หากไม่มีเงินออมฉุกเฉินไว้รับมือ สถานการณ์เหล่านี้อาจกลายเป็นวิกฤตทางการเงินที่นำไปสู่การก่อหนี้ที่ไม่จำเป็น

ลองนึกภาพว่าคุณต้องเข้าโรงพยาบาลฉุกเฉินโดยไม่มีประกันคุ้มครอง หรือรถที่ใช้ทำมาหากินต้องเข้าอู่ซ่อมด่วน โดยที่ไม่มีเงินสำรองไว้เลย แน่นอนว่าทางออกสุดท้ายคือการกู้ยืม ซึ่งอาจนำไปสู่วงจรหนี้ที่ยากจะหลุดพ้น

เงินออมฉุกเฉิน คืออะไร?

เงินออมฉุกเฉิน คือเงินที่คุณแยกไว้ต่างหากจากเงินออมปกติ เพื่อใช้ในสถานการณ์ที่ไม่ได้คาดการณ์ไว้ล่วงหน้า โดยมีลักษณะสำคัญคือ

1. มีสภาพคล่องสูง - สามารถเข้าถึงและนำมาใช้ได้ทันทีเมื่อต้องการ

2. ปลอดภัย - ไม่มีความเสี่ยงหรือความผันผวนของเงินต้น

3. แยกจากเงินใช้จ่ายปกติ - ไม่ใช่เงินที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

4. ใช้เฉพาะยามฉุกเฉินจริงๆ - ไม่ใช่สำหรับการช้อปปิ้งหรือท่องเที่ยว

ตัวอย่างที่เหมาะสมสำหรับการเก็บเงินออมฉุกเฉิน ได้แก่

- บัญชีเงินฝากออมทรัพย์

- กองทุนรวมตลาดเงิน

- กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น

ทั้งหมดนี้เป็นแหล่งเก็บเงินที่มีความเสี่ยงต่ำและสามารถเบิกถอนได้รวดเร็วภายใน 1-2 วัน

สูตรคำนวณ เงินออมฉุกเฉิน ที่เหมาะกับคุณ

หลายคนสงสัยว่าควรออมเงินแบบไหนดีและต้องมีเงินสำรองเท่าไหร่จึงจะเพียงพอ คำตอบคือขึ้นอยู่กับสถานการณ์และภาระทางการเงินของแต่ละคน แต่มีสูตรง่ายๆ ที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำ ดังนี้

สูตรพื้นฐาน: ค่าใช้จ่ายรายเดือน x จำนวนเดือน

- ในสถานการณ์ปกติ เงินออมฉุกเฉิน = ค่าใช้จ่ายรายเดือน x 3 ถึง 6 เดือน

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีค่าใช้จ่ายเดือนละ 30,000 บาท ควรมีเงินออมฉุกเฉิน อย่างน้อย 90,000 - 180,000 บาท

- ในสถานการณ์ไม่ปกติ (เช่น ช่วงวิกฤตเศรษฐกิจ) เงินออมฉุกเฉิน = ค่าใช้จ่ายรายเดือน x 8 ถึง 12 เดือน

ปรับสูตรตามปัจจัยเฉพาะบุคคล

นอกจากสูตรพื้นฐานแล้ว ควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้เพิ่มเติม

1. ความมั่นคงของรายได้ - ผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอนหรือทำงานอิสระควรมีเงินออมฉุกเฉินมากกว่าคนที่มีเงินเดือนประจำ

2. ภาระทางการเงิน - คนที่มีภาระหนี้สินหรือค่าใช้จ่ายประจำสูง (เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ค่าเทอมลูก) ควรมีเงินสำรองมากกว่า

3. จำนวนคนในครอบครัวที่ต้องดูแล - ยิ่งมีคนที่ต้องรับผิดชอบมาก ยิ่งต้องมีเงินสำรองมาก

4. สุขภาพ - ผู้ที่มีโรคประจำตัวหรือมีความเสี่ยงด้านสุขภาพควรมีเงินสำรองเพิ่มขึ้น

วิธีเริ่มสร้าง เงินออมฉุกเฉิน แม้รายได้น้อย

หลายคนอาจรู้สึกว่าการเก็บเงินสำรองหลายเดือนเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะเมื่อมีรายได้ไม่มาก แต่การเริ่มต้นที่ดีมีหลักการง่ายๆ ดังนี้

1. เริ่มจากเป้าหมายเล็กๆ

แทนที่จะตั้งเป้าเก็บเงิน 6 เดือนทันที ลองเริ่มจากเป้าหมาย 1 เดือนก่อน เมื่อทำได้แล้วค่อยเพิ่มเป็น 2 เดือน 3 เดือน และเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

2. ตั้งระบบออมอัตโนมัติ

ตั้งค่าให้เงินถูกหักเข้าบัญชีออมทรัพย์ทันทีที่ได้รับเงินเดือน โดยอาจเริ่มจาก 5-10% ของรายได้ ออมเงินแบบไหนดี ที่จะไม่กระทบชีวิตประจำวันมากเกินไป

3. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

ทบทวนค่าใช้จ่ายรายเดือนและตัดสิ่งที่ไม่จำเป็นออก นำเงินส่วนที่ประหยัดได้เข้าบัญชีเงินออมฉุกเฉิน

4. หารายได้เสริม

พิจารณาหางานพิเศษหรือสร้างรายได้เสริมเพื่อเร่งการสร้างเงินออมฉุกเฉิน

5. ใช้กฎ 50/30/20

จัดสรรรายได้ตามกฎ 50/30/20 ซึ่งหมายถึง

- 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น

- 30% สำหรับค่าใช้จ่ายที่อยากได้

- 20% สำหรับการออมและชำระหนี้

สรุป

การมีเงินออมฉุกเฉินเป็นพื้นฐานสำคัญของการวางแผนการเงินที่มั่นคง เปรียบเสมือนเกราะป้องกันที่จะช่วยให้คุณรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้โดยไม่กระทบกับคุณภาพชีวิตมากนัก

การออมเงินแบบไหนดีสำหรับเงินก้อนนี้ ควรเน้นที่ความปลอดภัยและสภาพคล่องเป็นหลัก ไม่ควรนำไปเสี่ยงกับการลงทุนที่ผันผวน

เริ่มต้นวันนี้ แม้จะเป็นจำนวนเล็กน้อย เพราะทุกๆ บาทที่คุณเก็บออมไว้ จะเป็นกำแพงป้องกันความเสี่ยงทางการเงินในอนาคต และเป็นรากฐานสำคัญสู่อิสรภาพทางการเงินในระยะยาว เพราะเงินออมฉุกเฉินไม่ใช่แค่เรื่องของการมีเงินเก็บ แต่เป็นเรื่องของการสร้างความมั่นคงและความสงบในจิตใจ ให้คุณใช้ชีวิตอย่างมั่นใจ แม้ในยามที่โลกเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899