โปะหรือผ่อน? เทคนิคจ่ายเกินค่างวดสินเชื่อรถให้คุ้มที่สุด

มีเงินเหลือจากค่าใช้จ่ายประจำเดือน แล้วสงสัยว่าควรเอาไปโปะสินเชื่อรถดีหรือไม่? หรือเก็บไว้ดีกว่า? วันนี้เงินให้ใจจะมาเผยเทคนิคการลดดอกเบี้ยด้วยการจ่ายเกินค่างวด พร้อมวิเคราะห์ว่าการโปะหนี้กับการผ่อนตามปกติ แบบไหนคุ้มกว่ากัน รวมถึงวิธีการลดดอกเบี้ยเงินกู้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้คุณหลุดจากภาระหนี้เร็วขึ้นและประหยัดเงินได้มากกว่าที่คิด มาดูกันว่าเงินเพิ่มเติมที่มีอยู่ควรใช้อย่างไรให้ได้ประโยชน์สูงสุด

การโปะสินเชื่อรถคืออะไร และทำไมถึงสำคัญ?

การโปะสินเชื่อรถ หรือที่เรียกว่า "การจ่ายเกินค่างวด" คือการชำระเงินมากกว่าจำนวนที่กำหนดในสัญญาเพื่อลดดอกเบี้ยและทำให้หนี้หมดเร็วขึ้น ทั้งนี้ การโปะหนี้จะคุ้มค่าที่สุดกับสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถเท่านั้น เพราะใช้ระบบคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก การโปะหนี้จะช่วยลดเงินต้นคงเหลือ ส่งผลให้ดอกเบี้ยในงวดถัดไปลดลงตามไปด้วย

ความสำคัญของการโปะสินเชื่อรถอยู่ที่การประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว เมื่อเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยที่คำนวณจากยอดคงเหลือก็จะน้อยลง ทำให้การลดดอกเบี้ยเงินกู้เป็นจริงได้ นอกจากนี้ยังช่วยให้หลุดจากภาระหนี้เร็วขึ้น ลดความเครียดทางการเงิน และมีอิสระทางการเงินมากขึ้น

การโปะสินเชื่อรถยังช่วยสร้างวินัยทางการเงินที่ดี เพราะต้องมีการวางแผนและการจัดสรรเงินอย่างรอบคอบ เมื่อเคยชินกับการจ่ายหนี้มากกว่าที่กำหนด จะทำให้เกิดนิสัยการออมและการใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น

ความแตกต่างระหว่างการโปะก่อนและหลังวันตัดยอด

การเวลาในการโปะสินเชื่อรถมีผลต่อประสิทธิภาพการลดดอกเบี้ยอย่างมาก ต้องเข้าใจความแตกต่างของการจ่ายเงินในช่วงเวลาต่างๆ

- การจ่ายโปะก่อนวันตัดยอด

การจ่ายเกินค่างวดสินเชื่อรถก่อนวันตัดยอดจะให้ประโยชน์สูงสุด เพราะหากไม่มียอดค้างชำระ เงินที่จ่ายเพิ่มจะถูกนำไปหักเงินต้นโดยตรง ทำให้การลดดอกเบี้ยเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ ตัวอย่างเช่น หากวันกำหนดชำระคือวันที่ 5 ของเดือน แต่คุณจ่ายโปะในวันที่ 1 เงินส่วนเกินจะไปตัดเงินต้นทันที ทำให้ดอกเบี้ยในงวดถัดไปคำนวณจากยอดเงินต้นที่ลดลงแล้ว

การวางแผนจ่ายโปะก่อนวันตัดยอดจึงเป็นกลยุทธ์ที่ดีในการลดดอกเบี้ยเงินกู้ ควรตั้งปฏิทินหรือตั้งเตือนให้จ่ายเงินก่อนวันครบกำหนดสม่ำเสมอ เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากการโปะสินเชื่อรถ

- การจ่ายโปะหลังวันตัดยอด

การจ่ายเกินค่างวดหลังวันตัดยอดจะมีประสิทธิภาพน้อยกว่า เพราะเงินที่จ่ายเข้ามาจะถูกนำไปหักดอกเบี้ยคงค้างหรือค่าปรับที่มีก่อน แล้วจึงนำส่วนที่เหลือไปหักเงินต้น ส่งผลให้เงินต้นลดลงน้อยกว่าที่ควรจะเป็น การลดดอกเบี้ยจึงไม่เท่าที่คาดหวัง

อย่างไรก็ตาม การจ่ายโปะหลังวันตัดยอดก็ยังดีกว่าการไม่จ่ายเลย เพราะอย่างน้อยก็ช่วยลดภาระหนี้ได้บ้าง แต่หากต้องการประสิทธิภาพสูงสุด ควรวางแผนให้จ่ายก่อนวันตัดยอด

วิธีคำนวณประโยชน์จากการโปะสินเชื่อรถ

การคำนวณประโยชน์จากการโปะสินเชื่อรถจะช่วยให้เห็นภาพชัดเจนว่าการลดดอกเบี้ยเงินกู้จะประหยัดเงินได้เท่าไหร่

- สูตรการคำนวณการประหยัดดอกเบี้ย

สมมติคุณมีสินเชื่อรถยอดคงเหลือ 500,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 8% ต่อปี หากจ่ายโปะเพิ่ม 10,000 บาทในเดือนนี้

ดอกเบี้ยปกติที่ต้องจ่าย = 500,000 × 8% ÷ 12 = 3,333 บาท ดอกเบี้ยหลังโปะ = 490,000 × 8% ÷ 12 = 3,267 บาท ประหยัดดอกเบี้ยได้ = 3,333 - 3,267 = 66 บาทต่อเดือน

ซึ่งการลดดอกเบี้ย 66 บาทต่อเดือนอาจดูน้อย แต่เมื่อสะสมตลอดอายุสัญญาจะเป็นจำนวนที่ไม่น้อยเลย

- การคำนวณระยะเวลาที่ลดลง

การโปะสินเชื่อรถไม่เพียงแต่ลดดอกเบี้ย แต่ยังช่วยลดระยะเวลาการผ่อนอีกด้วย การจ่ายเพิ่ม 10,000 บาทต่อเดือนในตัวอย่างข้างต้น จะช่วยให้หนี้หมดเร็วขึ้นประมาณ 8-10 เดือน ขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือและอัตราดอกเบี้ย

กลยุทธ์การโปะสินเชื่อรถอย่างมีประสิทธิภาพ

การโปะสินเชื่อรถอย่างมีระบบจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการลดดอกเบี้ยเงินกู้ได้มากขึ้น

- วิธีการจัดสรรเงิน

แทนที่จะโปะเงินทั้งหมดที่เหลือ ควรแบ่งสัดส่วนอย่างรอบคอบ กฎ 50/30/20 สามารถปรับใช้ได้ โดยใช้ 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น 30% สำหรับความบันเทิง และ 20% สำหรับการออมและการโปะหนี้

หากมีเงินเหลือจากการใช้จ่าย อาจแบ่งเป็น 70% สำหรับการโปะสินเชื่อรถ และ 30% สำหรับเงินฉุกเฉิน การมีเงินฉุกเฉินจะป้องกันไม่ให้ต้องกู้เงินเพิ่มเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด

- การเลือกเวลาที่เหมาะสม

การโปะสินเชื่อรถควรทำในช่วงแรกของการกู้ เพราะเงินต้นยังมาก การลดดอกเบี้ยจึงจะเห็นผลชัดเจน หากอยู่ในช่วงท้ายของการผ่อน การโปะอาจให้ประโยชน์น้อยกว่าการนำเงินไปลงทุนในช่องทางอื่น

การโปะแบบผสมผสานก็เป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์ คือการโปะเป็นงวดๆ ตามความสามารถ ไม่จำเป็นต้องโปะทุกเดือน แต่เมื่อมีเงินเหลือเยอะก็โปะเยอะ เมื่อเงินน้อยก็โปะน้อย

เทคนิคการโปะสินเชื่อรถอย่างไร ให้คุ้มที่สุด

มีเทคนิคขั้นสูงหลายวิธีที่จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการลดดอกเบี้ย

- การจ่ายเพิ่มเติมนอกเหนือจากค่างวดปกติ

วิธีนี้สามารถทำได้โดยการจ่ายค่างวดตามกำหนดให้ครบถ้วนก่อน แล้วจ่ายเงินเพิ่มเติมเข้าบัญชีเดียวกันเพื่อลดเงินต้นหรือติดต่อสถาบันการเงินเพื่อขอจ่ายเงินลงต้นโดยตรง

- การวางแผนการโปะจ่ายก้อนเล็กๆ เพิ่มแต่ละเดือน

แทนที่จะโปะเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว ให้แบ่งจ่ายเป็นงวดเล็กๆ สม่ำเสมอ เช่น หากมีเงินพิเศษ 12,000 บาท ให้จ่ายเพิ่ม 1,000 บาทต่อเดือนเป็นเวลา 1 ปี

- การใช้เงินโบนัสและเงินพิเศษ

เมื่อได้รับเงินโบนัส เงินปันผล หรือรายได้พิเศษ ควรนำส่วนหนึ่งมาโปะสินเชื่อรถ การโปะด้วยเงินก้อนใหญ่จะช่วยลดดอกเบี้ยได้มากและเห็นผลทันที

กฎง่ายๆ คือ นำ 50% ของรายได้พิเศษมาโปะหนี้ และอีก 50% เก็บเป็นเงินฉุกเฉินหรือนำไปลงทุน วิธีนี้จะช่วยสร้างสมดุลระหว่างการลดดอกเบี้ยเงินกู้และการมีเงินสำรองเผื่อเหตุไม่คาดคิด

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยงในการโปะสินเชื่อรถ

การโปะสินเชื่อรถอย่างไม่ถูกวิธีอาจไม่ได้ประโยชน์เท่าที่ควร

- การโปะโดยไม่มีเงินฉุกเฉิน

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยคือการเอาเงินทั้งหมดไปโปะหนี้จนไม่มีเงินฉุกเฉิน เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด อาจต้องกู้เงินเพิ่มที่อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า ทำให้ประโยชน์จากการลดดอกเบี้ยเงินกู้หายไปแทบทั้งหมด

- การไม่ตรวจสอบเงื่อนไขการโปะ

บางสินเชื่อรถอาจมีเงื่อนไขพิเศษสำหรับการโปะ เช่น จำนวนเงินขั้นต่ำ หรือค่าธรรมเนียมการโปะ ควรศึกษาเงื่อนไขให้ดีก่อนตัดสินใจ เพื่อให้แน่ใจว่าการโปะจะให้ประโยชน์จริง

สรุป

การโปะสินเชื่อรถเป็นเทคนิคที่มีประสิทธิภาพในการลดดอกเบี้ยเงินกู้และหลุดจากภาระหนี้เร็วขึ้น แต่ต้องทำอย่างมีระบบและรอบคอบ การเลือกเวลาที่เหมาะสม การมีเงินฉุกเฉิน และการวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้การโปะให้ประโยชน์สูงสุด

หากคุณมีสินเชื่อรถและมีเงินเหลือใช้ การโปะหนี้อาจเป็นการลงทุนที่ดีที่สุด เพราะให้ผลตอบแทนที่แน่นอนและปลอดภัย การลดดอกเบี้ยจากการโปะจะช่วยประหยัดเงินได้มากในระยะยาว และสร้างอิสระทางการเงินที่แท้จริง

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899