กระแสเงินสดสำคัญแค่ไหน? วิธีบริหารเงินให้ธุรกิจไม่สะดุดแม้มีภาระ

เจ้าของธุรกิจหลายคนอาจเคยเจอกับปัญหายอดขายดีแต่เงินที่ได้กลับไม่พอจ่ายค่าเช่า ค่าวัตถุดิบ หรือเงินเดือนพนักงาน ซึ่งที่จริงแล้วปัญหานี้ไม่ได้มาจากการขายของไม่ดีเสมอไป แต่อาจเกิดจาก การจัดการกระแสเงินสดที่มีในมือยังไม่ดีพอ

บทความนี้เงินให้ใจอยากชวนพ่อค้าแม่ค้า และเจ้าของธุรกิจ SME มาทำความเข้าใจว่ากระแสเงินสดคืออะไร พร้อมกับวิธีบริหารกระแสเงินสด ที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณอยู่รอดได้ แม้ในช่วงเศรษฐกิจผันผวน

กระแสเงินสดคืออะไร ทำไมถึงสำคัญกับธุรกิจ?

Cash Flow หรือกระแสเงินสดคือ การเข้า-ออกของเงินสดในธุรกิจภายในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งจะเปรียบเสมือนเส้นเลือดที่หล่อเลี้ยงให้ธุรกิจสามารถดำเนินกิจการต่อไปได้ คิดภาพง่าย ๆ ว่าถ้าชีพจรเต้นสม่ำเสมอ ธุรกิจก็เดินหน้าต่อได้ ถ้าหยุดเมื่อไหร่ธุรกิจก็จะมีปัญหาทันที

เรียกได้ว่ากระแสเงินสดคือสิ่งที่ช่วยบอกว่าธุรกิจมีเงินสดเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งในปัจจุบันและอนาคตหรือไม่ เพราะแม้ธุรกิจที่ทำกำไรก็อาจเผชิญกับปัญหากระแสเงินสดติดลบได้เช่นกัน ตัวอย่างที่เห็นบ่อยคือ ขายสินค้าไปแล้วแต่ยังไม่ได้รับเงิน แต่ต้องจ่ายซัพพลายเออร์ก่อน ช่องว่างตรงนี้เองที่เป็นต้นเหตุของวิกฤติการเงินในธุรกิจส่วนใหญ่

กระแสเงินสด มีกี่ประเภท?

กระแสเงินสดแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก โดยที่ความสําคัญของกระแสเงินสดแต่ละประเภทนั้นมีบทบาทต่างกัน แต่ส่งผลต่อสุขภาพทางการเงินของธุรกิจพร้อมกัน ดังนั้นการเข้าใจ Cash Flow ทั้ง 3 ประเภท จะช่วยให้คุณมองเห็นภาพรวมว่าเงินในธุรกิจมาจากไหน จ่ายออกไปไหน และมีเงินพอหมุนอยู่หรือเปล่าในช่วงเวลานั้น

1. กระแสเงินสดจากการดำเนินงาน (Operating Cash Flow)

กระแสเงินสดจากการดำเนินงาน คือเงินที่ได้จากการขายสินค้าหรือบริการ หักด้วยค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานทั้งหมด ถือเป็นตัวชี้วัดหลักที่บอกว่าธุรกิจหาเงินได้จากการขายจริง ๆ หรือไม่

- เงินเข้า: รายได้จากการขายสินค้าหรือบริการ

- เงินออก: ค่าเช่า, เงินเดือนพนักงาน, ค่าวัตถุดิบ

2. กระแสเงินสดจากการลงทุน (Investing Cash Flow)

กระแสเงินสดจากการลงทุน คือเงินที่ใช้ซื้อหรือขายสินทรัพย์ของธุรกิจ เป็นสัญญาณที่ดีที่บอกว่าธุรกิจกำลังเติบโต และพร้อมลงทุนเพื่ออนาคต

- เงินเข้า: รายได้จากการขายสินทรัพย์หรืออุปกรณ์เก่า

- เงินออก: ซื้อเครื่องจักร, ลงทุนขยายสาขาใหม่, ซื้ออุปกรณ์เพิ่ม

3. กระแสเงินสดจากการจัดหาเงิน (Financing Cash Flow)

กระแสเงินสดจากการจัดหาเงิน คือเงินที่มาจากการกู้ยืมหรือการชำระคืน เป็นประเภทที่เข้ามาช่วยเสริมสภาพคล่องในช่วงที่ธุรกิจต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติม เช่น สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถจากเงินให้ใจ ที่ใช้รถที่มีอยู่แล้วเป็นหลักประกัน ขับรถได้ตามปกติ แต่ได้วงเงินมาหมุนในธุรกิจได้ทันที

- เงินเข้า: ยื่นขอสินเชื่อ, กู้ยืมเงิน

- เงินออก: ผ่อนชำระเงินกู้, คืนเงินกู้

จากข้อมูลข้างต้นจะเห็นได้ว่า กระแสเงินสดจากการดำเนินงานอาจจะสำคัญที่สุดสำหรับธุรกิจ เพราะจะเป็นจุดชี้วัดว่าธุรกิจหาเงินได้จากการขายจริง ๆ หรือไม่ ส่วน กระแสเงินสดจากการจัดหาเงิน เช่น ขอสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ จัดเป็นเครื่องมือที่ช่วยเติมเต็มธุรกิจ ในช่วงที่เงินสดขาดมือ

​​​ทำไมธุรกิจถึงประสบปัญหากระแสเงินสดติดลบ?

แม้ว่าธุรกิจจะมีรายได้และกำไร แต่บางครั้งก็อาจเกิดเหตุการณ์กระแสเงินสดติดลบได้ด้วยหลายสาเหตุ ดังนั้นการเข้าใจต้นตอของปัญหา จะช่วยให้คุณสามารถแก้ไขได้ตรงจุดยิ่งขึ้น

​1. ความไม่สมดุลระหว่างเงินเข้าและเงินออก

- การขายเชื่อหรือให้เครดิตยาวเกินไป เช่น มีการบันทึกรายได้ในบัญชี แต่ยังไม่ได้รับเงินสดจริง

- ต้องจ่ายเจ้าหนี้เร็วกว่าได้รับเงินจากลูกค้า เช่น ต้องจ่ายซัพพลายเออร์ภายใน 30 วัน แต่ให้ลูกค้าเครดิต 60-90 วัน

- มีค่าใช้จ่ายคงที่สูง เช่น ค่าเช่า เงินเดือน ค่าเช่าอุปกรณ์ ที่ต้องจ่ายไม่ว่ายอดขายจะเป็นอย่างไร

​​2. การลงทุนในสินทรัพย์มากเกินไป

- การลงทุนที่มากเกินความจำเป็นก็อาจมีส่วนทำให้เงินสะดุด เช่น

- การลงทุนในเครื่องจักร

- ซื้ออุปกรณ์ใหม่

- การขยายสาขา

ปัจจัยเหล่านี้อาจทำให้เงินสดลดลงอย่างรวดเร็ว แม้จะเป็นการลงทุนเพื่ออนาคต แต่หากไม่วางแผน Cash Flow ให้ดี ก็อาจทำให้ธุรกิจขาดสภาพคล่องได้

​​3. การบริหารสินค้าคงคลังไม่มีประสิทธิภาพ

การสั่งสินค้ามากเกินความจำเป็น หรือมีสินค้าค้างอยู่จำนวนมาก จะทำให้เงินจมอยู่ในสต็อก เพราะเงินที่ควรจะหมุนเวียนในธุรกิจ กลับถูกแปลงเป็นสินค้าที่ยังขายไม่ได้

​​​4. การขยายกิจการที่รวดเร็วเกินไป

การเติบโตของกิจการที่เร็วเกินในบางครั้ง อาจทำให้วางแผนได้ไม่รอบคอบพอ เพราะต้องลงทุนในวัตถุดิบ สินค้า พนักงาน และโครงสร้างพื้นฐานเพิ่มขึ้น ในขณะที่รายได้อาจยังไม่เข้ามาทันที

​​5. ไม่มีการวางแผนภาษี

หลายธุรกิจไม่ได้กันเงินไว้สำหรับการจ่ายภาษีหรือค่าใช้จ่ายตามช่วงฤดูกาล ดังนั้นเมื่อถึงเวลาต้องจ่าย จึงประสบปัญหาเงินสดไม่เพียงพอ

วิธีบริหารกระแสเงินสด ให้ธุรกิจไม่สะดุด

เมื่อรู้สาเหตุของกระแสเงินสดติดลบแล้ว คราวนี้ลองมาดูวิธีบริหารกระแสเงินสดที่ใช้ได้จริงในการบริหารธุรกิจให้ไม่สะดุดกันครับ

1. ทำ Cash Flow Forecast ล่วงหน้า 3–6 เดือน

วิธีง่าย ๆ ที่ไม่ต้องเสียเงินซื้อโปรแกรมแพง ๆ โดยการทำ Cash Flow Forecast เพื่อเช็กความแข็งแรงทางการเงิน และเป็นตัวช่วยสำคัญที่ทำให้เห็นล่วงหน้าว่าจะมีเงินเข้า-ออกเท่าไรในแต่ละเดือนบ้าง

1.1 สร้างตารางกระแสเงินสด - ใช้ Excel หรือโปรแกรมบัญชีสร้างตารางที่แสดงเงินเข้า-ออกรายเดือน

1.2 ระบุยอดเงินสดเริ่มต้น - บันทึกเงินสดที่มีอยู่ ณ เริ่มต้นระยะเวลาที่วางแผน

1.3 คาดการณ์รายได้ - ประมาณการรายได้จากยอดขายหรือบริการในแต่ละเดือน โดยพิจารณาจากข้อมูลในอดีต และแนวโน้มธุรกิจ

1.4 คาดการณ์ค่าใช้จ่าย - ระบุค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คาดว่าจะเกิดขึ้น แยกเป็นค่าใช้จ่ายคงที่และผันแปร

1.5 คำนวณกระแสเงินสดสุทธิ - หายอดสุทธิโดย (เงินสดเริ่มต้น + รายได้) - ค่าใช้จ่าย

1.6 วิเคราะห์และปรับแผน - หากพบว่ามีช่วงที่เงินสดติดลบ ให้หาทางแก้ไข เช่น เร่งการเก็บเงิน ชะลอการจ่าย หรือหา แหล่งเงินทุนเพิ่ม

วิธีทำ Cash Flow แบบง่าย ๆ นี้ควรทำล่วงหน้าอย่างน้อย 3-6 เดือน และปรับปรุงข้อมูลเป็นประจำ เพื่อให้การคาดการณ์แม่นยำ เพราะยิ่งคุณเข้าใจเรื่องกระแสเงินสด และมีการติดตามอย่างสม่ำเสมอ คุณจะยิ่งบริหารธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เรื่องน่ารู้ กระแสเงินสดสุทธิ คืออะไร?

กระแสเงินสดสุทธิ คือ เงินสดที่ยังคงอยู่หลังจากการหักลบค่าใช้จ่ายของธุรกิจ ถ้าหากธุรกิจคุณมีกระแสเงินสดที่เป็นบวกก็จะทําให้ธุรกิจยังคงดําเนินต่อไปได้ โดยกระแสเงินสดสุทธิอาจเป็นปัจจัยสําคัญในการตัดสินใจ เช่น การจ้างงานและการลงทุนเพิ่มเติม เป็นต้น

2. เร่งเงินเข้า ชะลอเงินออก

การปรับความสมดุลระหว่างเงินเข้าและเงินออก เป็นกลยุทธ์พื้นฐานที่ช่วยในการแก้ปัญหากระแสเงินสดติดลบ

- ลดระยะเวลาเครดิตลูกค้าจาก 60 วัน เหลือ 30 วัน

- เสนอส่วนลด 1–2% ถ้าลูกค้าจ่ายเร็ว

- เรียกเก็บเงินมัดจำล่วงหน้า และติดตามอย่างเป็นระบบ

- ส่งใบแจ้งเตือนล่วงหน้า โทรติดตามเมื่อใกล้ครบกำหนด

- เจรจาขอเครดิตนานขึ้นจากซัพพลายเออร์

- แบ่งจ่ายค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่เป็นรายเดือนแทนรายปี

- พิจารณาการเช่าแทนการซื้อ สำหรับอุปกรณ์ที่มีราคาสูงและใช้งานไม่บ่อย

3. บริหารสต็อกให้เงินหมุนได้

การบริหารสต็อกให้มีประสิทธิภาพจะช่วยให้กระแสเงินสดในธุรกิจหมุนเวียนดีขึ้น

- ใช้หลัก ABC Analysis แบ่งสินค้าเป็น A (หมุนเร็ว), B (ปานกลาง), C (หมุนช้า)

- ทำโปรโมชันระบายสินค้าหมวด C เพื่อแปลงกลับเป็นเงินสด

- คำนวณ Economic Order Quantity (EOQ) - สั่งซื้อในปริมาณที่เหมาะสม ไม่มากหรือน้อยเกินไป

- ใช้ระบบ Just-in-Time (JIT) - สั่งสินค้าให้มาถึงเมื่อใกล้จะใช้งาน ลดต้นทุนการเก็บรักษา

- ทบทวนการสั่งซื้อเป็นประจำ - ปรับการสั่งซื้อตามแนวโน้มความต้องการของตลาด

4. สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน

การมี เงินสำรอง เพียงพอจะช่วยให้ธุรกิจรอดพ้นจากช่วงที่กระแสเงินสดติดลบได้

- กำหนดเป้าหมายเงินสำรอง อย่างน้อย 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายคงที่

- สร้างวินัยในการเก็บออม กันเงินส่วนหนึ่งของกำไรเข้ากองทุนสำรองทุกเดือน

- แยกบัญชีเงินสำรองออกจากบัญชีดำเนินงาน เพื่อป้องกันการใช้โดยไม่จำเป็น

- กำหนดนโยบายการใช้เงินสำรอง ระบุชัดเจนว่าเงินสำรองจะถูกใช้ในกรณีใดบ้าง

5. ใช้แหล่งเงินทุนเสริมสภาพคล่องอย่างชาญฉลาด

การลดต้นทุนอย่างชาญฉลาด จะช่วยปรับปรุงกระแสเงินสดโดยไม่กระทบคุณภาพสินค้าหรือบริการ

- วิเคราะห์ต้นทุนคงที่ โดยพิจารณาว่ามีรายการใดที่สามารถปรับลดได้บ้าง

- เจรจาต่อรองกับซัพพลายเออร์

- ปรับ กลยุทธ์การตลาด มุ่งเน้นช่องทางที่มีประสิทธิภาพสูงและต้นทุนต่ำ

- ใช้เทคโนโลยีเพิ่มประสิทธิภาพ เช่น ระบบอัตโนมัติ ซอฟต์แวร์จัดการธุรกิจ

- พิจารณาการจ้างงานแบบยืดหยุ่น เช่น พนักงาน Part-time หรือ Outsource สำหรับบางตำแหน่ง

หรือหากในบางช่วงที่ธุรกิจมีโอกาสเติบโตแต่เงินสดไม่พอ การใช้สินเชื่อเป็นเครื่องมือเสริมก็เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดครับ อย่างเช่นสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถเป็นตัวเลือกที่เจ้าของ SME และพ่อค้าแม่ค้าหลายคนเลือกใช้ เพราะใช้รถที่มีอยู่แล้วเป็นหลักประกัน ยังขับรถได้ตามปกติ และวงเงินที่ได้ก็นำไปหมุนในธุรกิจต่อได้ด้วย

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เกี่ยวกับกระแสเงินสด

1. กระแสเงินสดแตกต่างจากกำไรอย่างไร?

กระแสเงินสดคือเงินที่ไหลเข้า-ออกจากธุรกิจ ส่วนกำไรคือตัวเลขในงบบัญชีที่รวมรายได้ที่ยังไม่ได้รับเงิน ธุรกิจที่มีกำไรในงบบัญชีจึงอาจจะยังมีปัญหากระแสเงินสดได้ ถ้าลูกค้ายังไม่ได้จ่ายจริง

2. ถ้ากระแสเงินสดติดลบชั่วคราว ควรทำอะไรก่อน?

ขั้นแรกหาต้นเหตุก่อนว่าติดลบจากการเก็บเงินลูกค้าหรือธุรกิจขาดทุนจริง ถ้าเป็นเรื่องการเก็บเงินให้เร่งติดตามเก็บเงินจากลูกค้า ถ้าต้องการสภาพคล่องและมีรถเป็นทรัพย์สิน สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ จากเงินให้ใจก็เป็นทางเลือกที่ช่วยเสริมสภาพคล่องได้โดยไม่ต้องหยุดวิ่งรถครับ

สรุป

เห็นได้ชัดเจนเลยว่าปัญหากระแสเงินสดติดลบเป็นสัญญาณเตือน ที่พ่อค้าแม่ค้าและธุรกิจไม่ควรมองข้าม เพราะแม้ว่าธุรกิจจะมีกำไรในงบการเงิน แต่หากไม่มีเงินสดเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายประจำวัน ก็อาจทำให้ธุรกิจหยุดชะงักได้

ดังนั้นการเข้าใจว่ากระแสเงินสดคืออะไร การติดตามกระแสเงินสดอย่างสม่ำเสมอ และการใช้เครื่องมือต่าง ๆ เพื่อคาดการณ์สถานการณ์ล่วงหน้า จะช่วยให้คุณมองเห็นปัญหาก่อนที่จะเกิด และเตรียมหาทางรับมือได้อย่างทันท่วงทีครับ

ข้อควรรู้ก่อนเลือกสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ โดยบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://lin.ee/N2kYyOU

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899

เงินให้ใจ | รถแลกเงิน วิ่งสู่ทุกโอกาส รู้ผลอนุมัติไว

บริการสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อรถแลกเงินจากเงินให้ใจ สำหรับคนที่ต้องการเงินด่วน แต่รถยังมีขับ รู้ผลอนุมัติไว ผ่อนสบาย รับรถหลายประเภท สมัครได้แล้ววันนี้