เริ่มต้นวางรากฐานการเงินให้มั่น เริ่มที่นิสัยดี ไม่ใช่แค่รายได้ก้อนโต!

คุณเคยสงสัยไหมว่าทำไมบางคนที่มีรายได้มหาศาลกลับประสบปัญหาการเงิน ในขณะที่บางคนรายได้ธรรมดาแต่กลับมีความมั่นคงทางการเงินอย่างน่าประหลาดใจ? คำตอบไม่ได้อยู่ที่ตัวเลขในสลิปเงินเดือน แต่อยู่ที่ "นิสัยทางการเงิน" ต่างหาก บทความนี้จะพาคุณไปเรียนรู้วิธีการวางรากฐานการเงินที่มั่นคงผ่านการพัฒนานิสัยทางการเงินที่ดี และนำหลัก "4 รู้ สู่ความมั่งคั่ง" มาปรับใช้เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินที่ยั่งยืน

รายได้มากไม่ได้หมายถึงความมั่นคงเสมอไป

มีตัวอย่างมากมายของคนดังหรือนักกีฬาที่เคยมีรายได้หลายสิบล้านแต่กลับล้มละลายในที่สุด เรื่องราวเหล่านี้ตอกย้ำว่าไม่ใช่จำนวนเงินที่คุณหาได้ แต่เป็นวิธีการจัดการกับเงินที่หามาได้ต่างหากที่จะกำหนดความมั่นคงทางการเงินของคุณในระยะยาว

ปัญหาพื้นฐานทางการเงินของคนไทย

ก่อนจะไปถึงการแก้ไข เรามาเข้าใจปัญหาพื้นฐานทางการเงินที่คนไทยส่วนใหญ่เผชิญกันก่อน

1. การใช้จ่ายเกินตัว มีค่าใช้จ่ายตามกระแสสังคมและแรงกดดันจากโซเชียลมีเดีย ใช้บัตรเครดิตโดยขาดวินัย ไม่มีการทำงบประมาณหรือติดตามค่าใช้จ่าย

2. การขาดความรู้ทางการเงินพื้นฐาน ไม่เข้าใจเรื่องดอกเบี้ยทบต้นและผลกระทบของเงินเฟ้อ ขาดความรู้เรื่องการลงทุนและการวางแผนภาษี ไม่รู้ว่าการวางแผนทางการเงิน มีอะไรบ้างที่ต้องเรียนรู้

3. ไม่มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน ขาดการวางแผนระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว ไม่มีการกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่วัดผลได้ ขาดการทบทวนและปรับแผนการเงินอย่างสม่ำเสมอ

4. ทัศนคติที่ผิดเกี่ยวกับการเงิน เชื่อว่ารายได้มากแปลว่าจะรวย คิดว่าการออมเป็นเรื่องที่ทำได้เมื่อมีเงินเหลือ มองการลงทุนเป็นการเสี่ยงโชคหรือการเก็งกำไรระยะสั้น

เมื่อเข้าใจปัญหาแล้ว เรามาดูวิธีการแก้ไขด้วยหลัก "4 รู้ สู่ความมั่งคั่ง" ที่จะช่วยสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีให้กับคุณ

4 รู้ สู่ความมั่งคั่ง รากฐานความมั่นคงทางการเงิน

การสร้างความมั่นคงทางการเงินเริ่มต้นจากการพัฒนานิสัยและความรู้ 4 ด้านสำคัญที่เรียกว่า "4 รู้ สู่ความมั่งคั่ง" ได้แก่

1. รู้หา : การสร้างรายได้อย่างชาญฉลาด การ "รู้หา" ไม่ได้หมายถึงแค่การทำงานหนักเพื่อให้ได้เงินเดือนมากขึ้น แต่หมายถึงการสร้างรายได้อย่างชาญฉลาดและมีประสิทธิภาพ

- พัฒนาทักษะที่ตลาดต้องการ : ศึกษาและพัฒนาทักษะที่มีความต้องการสูงในตลาดแรงงาน เช่น ทักษะด้านดิจิทัล การวิเคราะห์ข้อมูล หรือการสื่อสารข้ามวัฒนธรรม

- สร้างรายได้หลายทาง : ไม่พึ่งพารายได้จากแหล่งเดียว พิจารณาหารายได้เสริมจากงานพาร์ทไทม์ ธุรกิจออนไลน์ หรือการลงทุน

- เพิ่มมูลค่าให้กับตัวเอง : หมั่นเรียนรู้และพัฒนาตัวเองอยู่เสมอ เพื่อเพิ่มมูลค่าในตลาดแรงงาน

2. รู้ใช้: การใช้จ่ายอย่างมีสติและคุ้มค่า การ "รู้ใช้" คือการใช้จ่ายอย่างมีสติ มีแผน และคุ้มค่ากับเงินที่เสียไป โดยไม่ได้หมายถึงการประหยัดจนเกินไปจนทำให้ชีวิตไม่มีความสุข

- จัดทำงบประมาณและติดตามค่าใช้จ่าย : รู้ว่าเงินไปไหนบ้างในแต่ละเดือน

- แยกแยะความต้องการและความจำเป็น : ตัดสินใจซื้อด้วยเหตุผล ไม่ใช่อารมณ์

- ใช้กฎ 30 วัน : เมื่ออยากได้ของที่ไม่จำเป็น ให้รอ 30 วันก่อนตัดสินใจซื้อ

3. รู้เก็บ : การออมอย่างมีเป้าหมายและมีวินัย การ "รู้เก็บ" ไม่ใช่แค่การเก็บเงินที่เหลือจากการใช้จ่าย แต่เป็นการวางแผนการออมอย่างเป็นระบบและมีวินัย โดยตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจน

- ออมก่อนใช้ : หักเงินออมทันทีที่ได้รับรายได้ แล้วค่อยใช้ส่วนที่เหลือ

- ตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจน : เช่น เงินฉุกเฉิน 3-6 เดือน เงินดาวน์บ้าน หรือเงินเกษียณ

- สร้างระบบออมอัตโนมัติ : ตั้งระบบให้เงินโอนไปยังบัญชีออมโดยอัตโนมัติทุกเดือน

4. รู้ขยาย: การลงทุนเพื่อเพิ่มมูลค่าเงินออม การ "รู้ขยาย" คือการนำเงินออมไปลงทุนเพื่อให้งอกเงยและเอาชนะเงินเฟ้อในระยะยาว ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างความมั่นคงทางการเงินอย่างยั่งยืน

- ศึกษาความรู้พื้นฐานด้านการลงทุน: เข้าใจเรื่องผลตอบแทน ความเสี่ยง และการกระจายการลงทุน

- ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ: ใช้วิธีการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน (DCA) โดยลงทุนเป็นประจำทุกเดือน

- มีแผนการลงทุนระยะยาว: ลงทุนตามเป้าหมายและระยะเวลาที่วางแผนไว้ ไม่ลงทุนตามกระแส

5 ขั้นตอนเริ่มต้นสร้างความมั่นคงทางการเงินตั้งแต่วันนี้

หากคุณต้องการเริ่มต้นสร้างความมั่นคงทางการเงินของตัวเองตั้งแต่วันนี้ นี่คือ 5 ขั้นตอนที่สามารถทำได้ทันที

1. ทำความเข้าใจสถานะการเงินปัจจุบัน รวบรวมข้อมูลรายได้ ค่าใช้จ่าย หนี้สิน และทรัพย์สินทั้งหมด คำนวณมูลค่าสุทธิ (Net Worth) ของตัวเอง และประเมินอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

2. กำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน

- ตั้งเป้าหมายระยะสั้น (1 ปี) เช่น สร้างเงินฉุกเฉิน หรือปลดหนี้บัตรเครดิต

- ตั้งเป้าหมายระยะกลาง (3-5 ปี) เช่น ดาวน์บ้าน หรือเริ่มธุรกิจ

- ตั้งเป้าหมายระยะยาว (10 ปีขึ้นไป) เช่น เกษียณอายุ หรือการศึกษาของบุตร

3. สร้างงบประมาณที่เป็นไปได้ ใช้กฎ 50-30-20 เป็นจุดเริ่มต้น กำหนดงบประมาณตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ ใช้แอปพลิเคชันหรือเครื่องมือดิจิทัลช่วยในการติดตาม

4. จัดการหนี้สินอย่างชาญฉลาด จัดลำดับความสำคัญของหนี้ แก้ที่หนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน พิจารณารีไฟแนนซ์หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง สร้างแผนการชำระหนี้ที่เป็นรูปธรรม

5. เริ่มลงทุนแม้เงินเพียงเล็กน้อย เปิดบัญชีกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงเหมาะสมกับเป้าหมาย ลงทุนอย่างสม่ำเสมอด้วยจำนวนเงินที่ไม่กระทบชีวิตประจำวัน และศึกษาความรู้ด้านการลงทุนอย่างต่อเนื่อง

สรุป

ความมั่นคงทางการเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าคุณมีรายได้มากแค่ไหน แต่ขึ้นอยู่กับว่าคุณมีนิสัยทางการเงินที่ดีหรือไม่ การสะสมความมั่งคั่งเกี่ยวข้องกับการวางแผนการเงินในด้านใดบ้างนั้น ซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาทักษะและนิสัยทางการเงินที่เหมาะสม มากกว่าการมุ่งเน้นที่จะหารายได้ให้มากขึ้นเพียงอย่างเดียว

การนำหลัก "4 รู้ สู่ความมั่งคั่ง" มาปรับใช้ในชีวิตประจำวัน ทั้งการรู้หา รู้ใช้ รู้เก็บ และรู้ขยาย จะช่วยให้คุณสามารถสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งและยั่งยืน ไม่ว่าคุณจะมีรายได้มากหรือน้อยเพียงใด

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการ สินเชื่อรถกระบะ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899