9 สัญญาณอันตราย แอปกู้เงินที่ควรเช็กก่อนสมัคร

ในยุคดิจิทัลที่แอปกู้เงินเกิดขึ้นมากมาย การเลือกใช้บริการจำเป็นต้องระมัดระวังเป็นพิเศษ เพราะมีแอปกู้เงินผิดกฎหมายหลายรายปลอมตัวเข้ามาหลอกลวง ดูดข้อมูลส่วนตัว หรือคิดดอกเบี้ยเกินกฎหมายกำหนด บทความนี้ เงินให้ใจจะพาคุณไปรู้จัก 9 สัญญาณอันตรายของแอปกู้เงินที่ต้องระวัง วิธีตรวจสอบแอปกู้เงินถูกกฎหมาย 2568 และแนวทางเลือกใช้บริการที่ปลอดภัย

9 สัญญาณอันตราย แอปกู้เงินที่ต้องระวัง

สัญญาณที่ 1 : ไม่มีใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย

อันตราย : แอปกู้เงินถูกกฎหมายทุกรายต้องได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง หากไม่มีใบอนุญาต แสดงว่าดำเนินการผิดกฎหมาย

วิธีเช็ก :

- เข้าไปที่เว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย (www.bot.or.th)

- ตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการสินเชื่อที่ได้รับอนุญาต

- เช็กหมายเลขใบอนุญาตที่ระบุในแอป

- หากไม่พบชื่อในรายการ อย่ารีบสมัคร

สัญญาณที่ 2 : ขออนุญาตเข้าถึงข้อมูลมากเกินไป

อันตราย : แอปขออนุญาตเข้าถึงรายชื่อผู้ติดต่อ รูปภาพ ข้อความ GPS หรือข้อมูลส่วนตัวที่ไม่เกี่ยวข้องกับการกู้เงิน อาจนำข้อมูลไปใช้ในทางที่ผิด

สิ่งที่ไม่ควรขออนุญาต :

- รายชื่อผู้ติดต่อทั้งหมด

- ข้อความ SMS

- รูปภาพทั้งหมด

- การโทรออก

- ไมโครโฟนตลอดเวลา

สัญญาณที่ 3 : รีวิวแย่และคะแนนต่ำใน App Store/Play Store

อันตราย : รีวิวจากผู้ใช้จริงสะท้อนปัญหาที่เกิดขึ้นจริง เช่น ถูกโทรข่มขู่ ดอกเบี้ยสูงเกินจริง หรือถูกเรียกเก็บเงินเพิ่ม

วิธีเช็ก :

- อ่านรีวิวล่าสุดอย่างน้อย 50-100 รีวิว

- เช็กคะแนนเฉลี่ย (ควรไม่ต่ำกว่า 4.0)

- สังเกตปัญหาที่เกิดซ้ำๆ

- ระวังรีวิวปลอมที่เขียนสั้นๆ และเหมือนกันหมด

สัญญาณเตือน :

- คะแนนต่ำกว่า 3.0 ดาว

- มีรีวิวบ่นเรื่องถูกคุกคาม

- มีคนบอกว่าถูกหักเงินเกิน

- หลายคนบอกว่าติดต่อบริษัทไม่ได้

สัญญาณที่ 4 : โฆษณาหลอกลวง ให้สิทธิพิเศษเกินจริง

อันตราย : โฆษณาแบบ "อนุมัติง่าย", "ไม่ต้องเช็กเครดิต", "รับเงินภายใน 5 นาที", "ดอกเบี้ย 0%" มักเป็นเหยื่อล่อ

ข้อเท็จจริง :

- การพิจารณาสินเชื่อต้องใช้เวลาตรวจสอบข้อมูล

- ทุกสถาบันการเงินต้องเช็กความเสี่ยง

- ดอกเบี้ย 0% มักมีเงื่อนไขซ่อนอยู่

- ไม่มีสินเชื่อที่อนุมัติทุกคนโดยไม่พิจารณา

สัญญาณที่ 5 : เงื่อนไขไม่ชัดเจน มีค่าธรรมเนียมซ่อนเร้น

อันตราย : ไม่ระบุอัตราดอกเบี้ยชัดเจน มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง เช่น ค่าบริการ ค่าประมวลผล ค่าจัดการ ที่รวมแล้วแพงกว่าที่คิด

สิ่งที่ต้องระบุชัดเจน :

- อัตราดอกเบี้ยต่อปี (ทั้งแบบคงที่และที่แท้จริง)

- ค่าธรรมเนียมทั้งหมด (ถ้ามี)

- วิธีคำนวณดอกเบี้ย

- ระยะเวลาผ่อนชำระ

- ค่าปรับกรณีผิดนัด

- เงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนด

สัญญาณที่ 6 : บังคับให้อนุมัติก่อนดูเงื่อนไข

อันตราย : บางแอปบังคับให้กดอนุมัติหรือยอมรับเงื่อนไขก่อนที่จะให้อ่านรายละเอียด ทำให้ผู้กู้ไม่รู้ว่ากำลังตกลงอะไร

ขั้นตอนที่ถูกต้อง :

1. แสดงเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยก่อน

2. ให้ผู้กู้อ่านและศึกษาได้

3. ให้เวลาในการตัดสินใจ

4. ค่อยขออนุมัติหลังจากยอมรับเงื่อนไข

สัญญาณเตือน :

- บังคับให้กดอนุมัติก่อนดูรายละเอียด

- นับถอยหลังให้ตัดสินใจเร็วๆ

- ขู่ว่า "สิทธิพิเศษหมดภายใน 10 นาที"

- ไม่มีปุ่ม "อ่านเงื่อนไข" ที่ชัดเจน

สัญญาณที่ 7 : ข้อมูลติดต่อไม่ครบถ้วนหรือติดต่อไม่ได้

อันตราย : แอปไม่ระบุที่อยู่บริษัท เบอร์โทรศัพท์ อีเมล หรือติดต่อแล้วไม่มีคนรับ แสดงว่าไม่มีความรับผิดชอบ

ข้อมูลที่ต้องมี :

- ชื่อบริษัทเต็ม

- ที่อยู่สำนักงาน (จริง ไม่ใช่ตู้ ปณ.)

- เบอร์โทรศัพท์ติดต่อ

- อีเมลบริษัท

- เว็บไซต์ทางการ

- หมายเลขทะเบียนบริษัท

- หมายเลขใบอนุญาต

วิธีเช็ก :

- ลองโทรไปสอบถาม ดูว่ามีคนรับหรือไม่

- เช็กที่อยู่ใน Google Maps

- ค้นหาชื่อบริษัทใน Google

- ดูว่ามีเว็บไซต์จริงหรือไม่

สัญญาณที่ 8 : ขอโอนเงินมัดจำหรือค่าธรรมเนียมล่วงหน้า

อันตราย : แอปกู้เงินถูกกฎหมายไม่เรียกเก็บเงินล่วงหน้าก่อนอนุมัติ หากมีการขอเงินก่อนมักเป็นมิจฉาชีพ

ข้อเท็จจริง :

- ค่าธรรมเนียมจะหักจากเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ

- ไม่มีการเก็บเงินมัดจำ

- ไม่มีการเรียกเก็บ "ค่าดำเนินการ" ก่อนโอนเงิน

- หากถูกขอเงินล่วงหน้า ควรปฏิเสธทันที

ข้ออ้างที่มักใช้หลอก :

- "โอนค่าประกันก่อน 500 บาท"

- "จ่ายค่าดำเนินการ 1,000 บาท"

- "ยืนยันตัวตนด้วยการโอนเงิน 100 บาท"

- "จ่ายค่าธรรมเนียมธนาคาร 300 บาท"

สัญญาณที่ 9 : วิธีทวงหนี้ไม่เหมาะสม

อันตราย : ข่มขู่ โทรหาญาติ เผยแพร่ข้อมูลส่วนตัว หรือใช้วิธีการที่ละเมิดกฎหมาย

วิธีทวงหนี้ที่ถูกต้อง :

- แจ้งเตือนผ่านแอปหรือ SMS

- โทรหาผู้กู้โดยตรง (ในเวลาสมควร)

- ส่งจดหมายแจ้งเตือน

- ดำเนินการตามกระบวนการทางกฎหมาย

วิธีที่ผิดกฎหมาย :

- โทรข่มขู่หรือด่าทอ

- โทรหาญาติโดยไม่ได้รับอนุญาต

- เผยแพร่ข้อมูลส่วนตัวบนโซเชียล

- ส่งรูปภาพหรือข้อความคุกคาม

- แจ้งตำรวจเท็จ

- แอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่รัฐ

เคล็ดลับป้องกันตัวเองจากแอปกู้เงินผิดกฎหมาย

1. อย่ารีบร้อนตัดสินใจ ให้เวลาตัวเองในการศึกษาข้อมูล เปรียบเทียบทางเลือก และอ่านเงื่อนไขอย่างละเอียด อย่าตัดสินใจกู้เพราะความเร่งด่วนจนลืมตรวจสอบ

2. เปรียบเทียบหลายแหล่ง เช็กอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และค่าธรรมเนียมจากหลายแหล่งก่อนตัดสินใจ อย่าเลือกแหล่งแรกที่เจอ

3. ขอคำแนะนำจากผู้รู้ ปรึกษาคนที่มีประสบการณ์ หรือติดต่อหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภค หากไม่แน่ใจ

4. เก็บหลักฐานทุกอย่าง Screenshot เงื่อนไข บันทึกการสนทนา เก็บใบเสร็จ เพื่อเป็นหลักฐานในกรณีเกิดปัญหา

5. อ่านรีวิวจากผู้ใช้จริง ศึกษาประสบการณ์ของผู้ใช้คนอื่นก่อนตัดสินใจ โดยเฉพาะรีวิวด้านลบ

สรุป

การเลือกใช้แอปกู้เงินต้องระมัดระวังเป็นพิเศษ โดยควรเช็ก 9 สัญญาณอันตราย โดยแอปกู้เงินถูกกฎหมาย 2568 ต้องมีใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย มีข้อมูลติดต่อครบถ้วน อัตราดอกเบี้ยไม่เกินที่กฎหมายกำหนด และมีนโยบายคุ้มครองข้อมูลส่วนตัวที่ชัดเจน หากพบแอปกู้เงินที่น่าสงสัย ควรหลีกเลี่ยงและเลือกใช้บริการจากสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือแทน

ที่สำคัญคือ อย่ารีบร้อนตัดสินใจเพียงเพราะต้องการเงิน ให้เวลาตัวเองในการตรวจสอบอย่างละเอียด เปรียบเทียบทางเลือก และเลือกแหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัยและถูกกฎหมาย เพื่อปกป้องตัวเองจากการถูกหลอกและปัญหาทางการเงินในอนาคต

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899