Emergency Fund สำคัญยังไงในยุคนี้? ต้องเก็บเงินสำรองเท่าไหร่ ถึงเรียกว่าอุ่นใจจริง

ในยุคที่ความไม่แน่นอนกลายเป็นเรื่องปกติ ไม่ว่าจะเป็นภาวะเศรษฐกิจผันผวน การเลิกจ้างงานกะทันหัน หรือค่าครองชีพที่พุ่งสูงขึ้น การมี "ตาข่ายรองรับ" ทางการเงินจึงไม่ใช่แค่ทางเลือก แต่เป็นความจำเป็นพื้นฐาน Emergency Fund คือหัวใจสำคัญที่จะช่วยให้คุณก้าวผ่านวิกฤตโดยไม่ต้องหยิบยืมเงินนอกระบบหรือเป็นหนี้จนเกินตัว

บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกความสำคัญของเงินสำรองและตอบคำถามที่หลายคนสงสัยว่าต้องมีเท่าไหร่ถึงจะพอ พร้อมเทคนิคการสร้างกองทุนส่วนตัวนี้ให้สำเร็จ เพื่อความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวของคุณและครอบครัวในปี 2569 นี้

Emergency Fund คืออะไร? ทำไมต้องแยกจากเงินเก็บปกติ

หลายคนมักสับสนระหว่างเงินออมเพื่อความฝันกับเงินที่ใช้ยามวิกฤต จนทำให้เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นจริงๆ กลับไม่มีสภาพคล่องเพียงพอ การทำความเข้าใจนิยามและวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของเงินก้อนนี้ จะช่วยให้คุณวางแผนการจัดสรรรายได้ในแต่ละเดือนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

Emergency Fund คือเงินสดหรือสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง (ถอนมาใช้ได้ทันที) ที่คุณเก็บสำรองไว้ใช้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดและจำเป็นต้องใช้เงินด่วน เช่น:

- การถูกเลิกจ้าง หรือธุรกิจหยุดชะงักขาดรายได้

- ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉินจากอุบัติเหตุหรือโรคร้ายแรง

- ค่าซ่อมแซมบ้านหรือรถยนต์ที่พังเสียหายกะทันหัน

- รายจ่ายจำเป็นที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ในภาวะวิกฤต

ความแตกต่างสำคัญคือ เงินสํารองฉุกเฉินต้องเน้นที่ "ความปลอดภัย" และ "ความไว" ในการนำออกมาใช้ มากกว่าการเน้นผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงแต่มีความเสี่ยง

ต้องเก็บเงินสำรองฉุกเฉินเท่าไหร่? สูตรคำนวณที่ใช้ได้จริง

คำถามที่ว่า "ต้องมีเงินเก็บเท่าไหร่ถึงจะพอ" มักไม่มีคำตอบที่ตายตัวสำหรับทุกคน เพราะขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์และภาระความรับผิดชอบที่แตกต่างกัน การรู้วิธีคำนวณที่เหมาะสมกับสถานภาพของตนเอง จะช่วยให้คุณตั้งเป้าหมายได้ชัดเจนและไม่กดดันตัวเองจนเกินไปในช่วงเริ่มต้นการออม

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินแนะนำให้เก็บเงินสำรองตามสัดส่วนของค่าใช้จ่ายรายเดือน ดังนี้

- มนุษย์เงินเดือน (รายได้มั่นคง) : ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 3-6 เท่า ของค่าใช้จ่ายรายเดือน เช่น หากมีค่าใช้จ่ายเดือนละ 20,000 บาท ควรมีเงินสำรอง 60,000 - 120,000 บาท

- อาชีพอิสระ/ฟรีแลนซ์ (รายได้ไม่แน่นอน) : ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 6-12 เท่า เพื่อรองรับช่วงที่ไม่มีงานหรือรายได้ขาดช่วงไปนานกว่าปกติ

- คนที่มีภาระครอบครัวใหญ่ : หากเป็นเสาหลักที่ต้องดูแลหลายชีวิต ควรขยับเป้าหมายไปที่ 12 เท่า เพื่อความอุ่นใจสูงสุด

เงินสำรองฉุกเฉิน VS เงินสำรองเลี้ยงชีพ ต่างกันอย่างไร?

บ่อยครั้งที่คนทำงานสับสนระหว่างเงินสำรองที่เราเก็บเอง กับกองทุนที่บริษัทจัดสรรให้ จนทำให้การวางแผนการเงินผิดพลาด การแยกแยะระหว่างสองส่วนนี้จะช่วยให้คุณรู้ว่า ในยามฉุกเฉินจริงๆ คุณสามารถพึ่งพาส่วนไหนได้บ้าง และส่วนไหนที่เป็นเรื่องของอนาคตวัยเกษียณ

- เงินสํารองฉุกเฉิน : คือเงินที่เราเก็บเองในบัญชีออมทรัพย์หรือกองทุนตลาดเงิน เน้นใช้ยาม "เดือดร้อนปัจจุบัน" ถอนออกมาใช้ได้ทันทีไม่มีเงื่อนไข

- เงินสํารองเลี้ยงชีพ (PVD) : คือกองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันสะสมเพื่อใช้ใน "ยามเกษียณ" การจะนำออกมาใช้ก่อนเวลามีเงื่อนไขทางภาษีและระเบียบกองทุนมากมาย จึงไม่ควรนำมานับเป็นส่วนหนึ่งของเงินฉุกเฉินที่ใช้แก้ปัญหาเฉพาะหน้า

เทคนิคการสร้างกองทุนฉุกเฉินให้สำเร็จในปี 2569

การเริ่มต้นเก็บเงินก้อนใหญ่ขนาด 6 เท่าของค่าใช้จ่ายอาจฟังดูยาก แต่หัวใจสำคัญอยู่ที่ "วินัย" และ "การเริ่มต้นเล็กๆ" ที่ทำได้อย่างต่อเนื่อง การปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการเงินเพียงเล็กน้อยและการใช้ตัวช่วยดิจิทัลในยุคปัจจุบัน จะทำให้เป้าหมายที่ดูไกลตัวกลายเป็นความจริงได้ง่ายขึ้น

1. หักออมก่อนใช้ : ตั้งระบบโอนเงินอัตโนมัติทันทีที่เงินเดือนออก แม้เพียงเดือนละ 5-10% ของรายได้ ก็เป็นการสร้างรากฐานที่ดี

2. แยกบัญชีให้ชัดเจน : ใช้แอปพลิเคชันที่มีฟีเจอร์แยกกระเป๋าเงิน (เช่น Cloud Pocket) เพื่อป้องกันการนำเงินส่วนนี้ไปใช้จ่ายสุรุ่ยสุร่าย

3. เก็บเงินจากรายได้พิเศษ : เมื่อได้รับโบนัส เงินคืนภาษี หรือรายได้เสริม ให้นำครึ่งหนึ่งมาเติมในกองทุนฉุกเฉินทันที

4. ทบทวนยอดทุก 6 เดือน : เมื่อเงินเดือนเพิ่มขึ้นหรือมีภาระใหม่ ควรปรับยอดเป้าหมายให้สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายปัจจุบัน

สรุป

การมี Emergency Fund ที่เพียงพอคือการสร้างความสบายใจและอำนาจในการตัดสินใจให้กับชีวิต เมื่อเกิดวิกฤต คุณจะไม่ถูกบังคับให้ต้องกู้หนี้ยืมสินที่อาจกลายเป็นปัญหาเรื้อรังในอนาคต การเริ่มต้นเก็บวันนี้ แม้เพียงจำนวนน้อย ก็ยังดีกว่าการไม่มีเงินสำรองเลยแม้แต่บาทเดียว

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899