อัปเดตล่าสุดปี 69! บริษัทไฟแนนซ์รถยนต์ ได้เงินจริง เลือกยังไงไม่โดนหลอก

สำหรับเจ้าของธุรกิจ SME หรือพ่อค้าแม่ค้าที่ต้องการเสริมสภาพคล่อง การ รีไฟแนนซ์รถยนต์ถือ เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยแปลงสินทรัพย์เป็นเงินทุนได้เป็นอย่างดี ซึ่งการเลือกแหล่งเงินทุนที่โปร่งใสและมั่นคงตามระเบียบสถาบันการเงิน แทนการพึ่งพาเงินนอกระบบที่เสี่ยงและไม่แน่นอน จะช่วยให้คุณได้รับข้อเสนอที่เป็นธรรมและเติบโตได้อย่างอุ่นใจในระยะยาว 

ประเด็นรู้จริงจาก "เงินให้ใจ" 

- คัดมาให้แล้ว 5 อันดับ เปรียบเทียบรายชื่อไฟแนนซ์ยอดนิยมในไทย อัปเดตปี 2569 จากสถาบันการเงินชั้นนำ  

- สรุปกระบวนการรีไฟแนนซ์ที่เข้าใจง่าย ตั้งแต่การเตรียมเอกสารไปจนถึงวันรับเงิน ช่วยให้ผู้ประกอบการวางแผนเวลาได้ง่ายขึ้น 

- ไขข้อสงสัยค่าโอนไฟแนนซ์รถยนต์ต้องจ่ายไหม? พร้อมวิธีคำนวณความคุ้มค่าก่อนตัดสินใจย้ายไฟแนนซ์ เพื่อรักษา Cash Flow ของธุรกิจ 

ทำความรู้จักบริษัทรีไฟแนนซ์รถยนต์ในไทย และเหตุผลที่คนทำธุรกิจควรเลือกใช้ 

เมื่อพูดถึงการ รีไฟแนนซ์รถยนต์ ในปี 2569 เราจะพบว่าในตลาดมีความหลากหลายสูงมาก เพื่อให้ผู้ใช้บริการเลือกได้ถูกจุด เราต้องเข้าใจก่อนว่าแต่ละกลุ่มมีลักษณะเด่นที่แตกต่างกัน 

- กลุ่มธนาคารพาณิชย์: เหมาะสำหรับผู้ที่มีเอกสารทางบัญชีชัดเจน ต้องการอัตราดอกเบี้ยที่เป็นมาตรฐานและมีความมั่นคงสูงสุด 

- กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารชั้นนำ: เป็นกลุ่มที่ผสานความน่าเชื่อถือระดับธนาคารเข้ากับความคล่องตัวของบริษัทลีสซิ่ง ซึ่งกลุ่มนี้มักจะมีความเข้าใจในบริบทของธุรกิจ SME เป็นพิเศษ 

- กลุ่มบริษัทลีสซิ่งและ Non-Bank: มักมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่า ตอบโจทย์พ่อค้าแม่ค้าที่อาจไม่มีสลิปเงินเดือน แต่มีหน้าร้านหรือสต๊อกสินค้าจริง 

การศึกษาข้อมูลรีไฟแนนซ์จากหลายแหล่ง ไม่ใช่เพียงเพื่อหาข้อเสนอที่คุ้มค่าเท่านั้น แต่คือการวางแผนเพื่อลดต้นทุนทางการเงิน เพราะในมุมมองของคนทำธุรกิจ การรีไฟแนนซ์คือการช่วยลดการชำระดอกเบี้ยให้ต่ำลง และค่างวดถูกปรับให้เหมาะสม ทำให้สภาพคล่องกว่าเดิม โดยไม่จำเป็นต้องรอสะสมกำไรเพียงอย่างเดียว 

เงินให้ใจชวนอ่านบทความดี ๆ เพิ่มเติม :  สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร ทำไมถึงนิยม เงินให้ใจ 

5 ปัจจัยในการพิจารณาเลือกไฟแนนซ์ในไทยมีอะไรบ้าง

การเลือกบริษัทรับรีไฟแนนซ์รถยนต์ นอกจากเรื่องวงเงินแล้ว คุณภาพและความโปร่งใสของผู้ให้บริการคือปัจจัยสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม โดยมีประเด็นหลักที่ควรพิจารณาดังนี้ 

1. พิจารณาความมั่นคงและความถูกต้องตามกฎหมาย

ควรเลือกบริษัทรับรีไฟแนนซ์ที่จดทะเบียนถูกต้องเพื่อให้มั่นใจว่าเล่มทะเบียนจะถูกจัดเก็บอย่างปลอดภัยและได้รับการคุ้มครองตามสิทธิขั้นพื้นฐานของผู้ใช้บริการทางการเงิน นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยมีความสมเหตุสมผลและเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด 

2. ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก สัญญาและค่าธรรมเนียมมีความโปร่งใส 

บริษัทรับรีไฟแนนซ์ที่ดีสัญญาและค่าธรรมเนียมควรมีความโปร่งใส มีรายละเอียดระบุไว้อย่างครบถ้วน โดยควรมีการชี้แจงค่าใช้จ่าย และค่าธรรมเนียมทั้งหมดให้ทราบก่อนตัดสินใจ เพื่อประเมินความคุ้มค่าและป้องกันภาระค่าใช้จ่ายแอบแฝงในภายหลัง นอกจากนี้ ขั้นตอนการส่งเอกสารต่าง ๆ ไม่ซับซ้อน มีขั้นตอนที่ชัดเจน เพื่อให้ผู้กู้ไม่ต้องเสียเวลาในการยื่น เอกสาร ซ้ำหลายครั้ง 

3. หลักเกณฑ์การประเมินวงเงินและยอดผ่อนชำระ 

ควรพิจารณาบริษัทรับรีไฟแนนซ์ที่มีเกณฑ์ประเมินราคารถยนต์เป็นมาตรฐาน เพื่อให้ได้รับวงเงินที่สอดคล้องกับสภาพรถจริง ขณะเดียวกันยอดจ่ายค่างวดต่อเดือนต้องเหมาะสมกับรายได้ เพื่อเป็นการรักษาสภาพคล่องทางการเงิน

4. การบริการหลังได้รับอนุมัติสินเชื่อแล้ว 

การมีเจ้าหน้าที่สามารถติดต่อขอความช่วยเหลือ คอยให้บริการหลังได้รับอนุมัติสินเชื่อแล้ว เป็นอีกเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม เพราะไม่ว่าจะสอบถามค่างวด หรือการประสานงานต่าง ๆ ซึ่งระบบบริการลูกค้าที่มีประสิทธิภาพ สามารถให้คำตอบได้ชัดเจน จะช่วยให้การจัดการข้อสงสัยหรือปัญหาต่าง ๆ เป็นไปอย่างราบรื่น 

5. มีแผนการผ่อนชำระและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น 

การเลือกบริษัทรับรีไฟแนนซ์ที่มีแผนการผ่อนชำระและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น เช่น การปรับระยะเวลาผ่อน การลดค่างวด มีแบบแผนการชำระที่ยืดหยุ่นจะช่วยให้ผู้กู้สามารถบริหาร และจัดการสภาพคล่องทางการเงินได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ทำให้ผู้กู้ไม่รู้สึกถึงความกดดันจนเกินไป 

ขั้นตอนการ รีไฟแนนซ์รถยนต์ มีอะไรบ้าง 

สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการปรับสภาพคล่อง และวางแผนทางการเงินให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นการเตรียมความพร้อมตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้กระบวนการรีไฟแนนซ์เพื่อลดภาระดอกเบี้ยเป็นไปอย่างราบรื่น ดังนี้ 

1. ปรึกษาและประเมินวงเงินเบื้องต้น 

ติดต่อสถาบันการเงินแห่งใหม่ที่คุณสนใจเพื่อขอรับคำปรึกษาเจ้าหน้าที่จะช่วยประเมินวงเงินรีไฟแนนซ์และคำนวณค่างวดใหม่ ซึ่งจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าการรีไฟแนนซ์รถยนต์ครั้งนี้ จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและเพิ่มสภาพคล่องได้มากน้อยแค่ไหน 

2. เตรียมเอกสารสำคัญให้ครบถ้วน 

รวบรวมเอกสารที่จำเป็นเพื่อใช้ยืนยันรายได้และสถานะของรถยนต์ ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนรถยนต์, สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้ และรายการเดินบัญชีธนาคาร (Statement) ย้อนหลังตามที่สถาบันการเงินกำหนด 

3. ยื่นเอกสารเพื่อขอพิจารณาสินเชื่อ 

นำเอกสารที่เตรียมไว้ทั้งหมดส่งมอบให้กับเจ้าหน้าที่หรือยื่นผ่านช่องทางออนไลน์ของสถาบันการเงินนั้น ๆ เพื่อเข้าสู่กระบวนการพิจารณาตรวจสอบข้อมูลรายได้ และประวัติทางการเงิน ซึ่งเป็นขั้นตอนสำคัญในการกำหนดอนุมัติวงเงินขั้นสุดท้าย 

4. ตรวจสภาพรถยนต์และรอผลอนุมัติ 

สถาบันการเงินจะนัดหมายเพื่อดำเนินการตรวจสอบสภาพรถยนต์จริง ควบคู่ไปกับการประเมินเอกสารที่คุณยื่นไป ในขั้นตอนนี้คุณเพียงแค่รอการติดต่อกลับเพื่อแจ้งผลการอนุมัติ 

5. ประสานงานปิดบัญชีกับสถาบันการเงินเดิม 

เมื่อได้รับแจ้งผลอนุมัติจากที่ใหม่แล้วให้คุณติดต่อสถาบันการเงินเดิมทันที เพื่อขอทราบยอดปิดบัญชีหนี้คงเหลือสุทธิ เพื่อเตรียมการเบิกถอนเล่มทะเบียนตัวจริงออกมาเพื่อโอนย้ายไปยังที่ใหม่ 

6. ทำสัญญาและโอนกรรมสิทธิ์ ณ สถาบันการเงินใหม่ 

นำเล่มทะเบียนรถยนต์ตัวจริงไปส่งมอบให้กับสถาบันการเงินใหม่ตามนัดหมาย เพื่อทำสัญญาเงินกู้ฉบับใหม่ และดำเนินการโอนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์จากที่เดิมไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่ให้ถูกต้องตามกฎหมาย 

7. รับเงินและเริ่มแผนการเงินใหม่ที่มีประสิทธิภาพ 

หลังหักลบยอดหนี้เดิมและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เรียบร้อยแล้ว คุณจะได้รับเงินส่วนต่างจากการรีไฟแนนซ์รถยนต์ทันที เพื่อนำไปใช้เป็นทุนหมุนเวียนธุรกิจ หรือบริหารจัดการตามแผนการเงินเพื่อเพิ่มความคล่องตัวในแต่ละเดือน 

ข้อควรรู้เกี่ยวกับ "ค่าโอน" และการเลือกบริษัทรับย้ายไฟแนนซ์รถยนต์ 

ก่อนตัดสินใจย้ายไฟแนนซ์รถยนต์ อาจมีคำถามที่หลายคนสงสัยคือ "ค่าโอนไฟแนนซ์รถยนต์ต้องจ่ายไหม" คำตอบคือ "ต้องจ่าย" เพราะมีการเปลี่ยนชื่อผู้ครอบครองรถจากสถาบันการเงินเดิมมายังที่ใหม่ ซึ่งจะมีค่าธรรมเนียมโอนและอากรแสตมป์ตามระเบียบของกรมการขนส่งทางบกครับ 

ดังนั้น การเลือกบริษัทรับย้ายไฟแนนซ์รถยนต์จึงไม่ใช่การมองหาที่ที่ไม่มีค่าใช้จ่าย แต่คือการพิจารณาความคุ้มค่าและความโปร่งใสในฐานะพาร์ตเนอร์ทางการเงิน ดังนี้ 

- คำนวณความคุ้มค่าจากส่วนต่าง: เปรียบเทียบสถาบันการเงินแต่ละที่ว่าเงินก้อนใหม่ที่จะได้ หรือค่างวดที่ลดลง เมื่อหักลบค่าโอนแล้ว ยังเหลือทุนหมุนเวียนเพียงพอสำหรับธุรกิจได้ตามเป้าหมายหรือไม่ หรือจะสามารถปรับสภาพคล่องในธุรกิจรวมถึงการผ่อนชำระค่างวดได้มากน้อยแค่ไหน 

- ความโปร่งใส: บริษัทต้องระบุรายละเอียดค่าโอนและค่าดำเนินการต่าง ๆ อย่างชัดเจนตั้งแต่วันแรก เพื่อให้คุณสามารถวางแผนการเงินล่วงหน้าได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายที่อาจมาโดยไม่ทันตั้งตัว

- รักษาเงินสดในมือ: เพื่อไม่ให้กระทบสภาพคล่อง หลายบริษัทมีบริการหักค่าใช้จ่ายเหล่านี้จากวงเงินกู้ใหม่ให้ทันที ช่วยให้คุณรับเงินก้อนสุทธิไปใช้งานได้เลยโดยไม่ต้องสำรองเงินตัวเองจ่ายล่วงหน้า 

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ 

ติดข้อมูลเครดิต หรือมีประวัติชำระล่าช้า จะรีไฟแนนซ์ผ่านไหม? 

แต่ละสถาบันการเงินมีเกณฑ์การพิจารณาที่ต่างกัน แต่สำหรับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ มักจะเน้นดูที่มูลค่าของตัวรถยนต์ และความสามารถในการสร้างรายได้ปัจจุบันเป็นหลัก 

นอกจากค่าโอนแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นแฝงอยู่อีกไหม? 

นอกจากค่าธรรมเนียมโอนและอากรแสตมป์ของกรมการขนส่งทางบกแล้ว อาจมีค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ และค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ (ในกรณีที่ประกันเดิมใกล้หมดอายุ) ซึ่งที่ เงินให้ใจ เราจะมีการแจ้งรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมดให้ทราบอย่างโปร่งใสตั้งแต่วันแรก 

ถ้าผ่อนรถหมดแล้ว แต่อยากได้เงินทุนมาหมุนเวียนอีกลูกค้าเก่าทำได้ไหม? 

ทำได้ครับ กรณีนี้จะเรียกว่า "รถแลกเงิน" หรือ "สินเชื่อจำนำทะเบียน" ซึ่งมักจะได้เงื่อนไขที่พิเศษกว่าเดิมสำหรับลูกค้าที่มีประวัติชำระดี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสถาบันการเงินนั้น ๆ 

สรุป 

การเลือกสถาบันการเงินที่ใช่เพื่อ รีไฟแนนซ์รถยนต์ในปี 2569 ก็เหมือนกับเลือกความสบายใจ เงินให้ใจ บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารกสิกรไทย  เราเชื่อมั่นในการรับฟังและมองหาแนวทางที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณเสมอ 

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899