เช็กยอดจัดไฟแนนซ์รถด้วยตัวเอง ง่ายกว่าที่คิด รู้วงเงินเบื้องต้นทันที ก่อนยื่นจริง

ในการยื่นขอ สินเชื่อรถแลกเงิน สถาบันการเงินจะทำการประเมินวงเงินสินเชื่อ ซึ่งก็คือจำนวนเงินก้อนที่ให้คุณนำไปใช้จ่ายในยามจำเป็น หรือลงทุนให้กิจการเติบโต แต่บางคนก็อยากประเมินวงเงินรถก่อนยื่นสินเชื่อรถแลกเงินด้วยตัวเอง เพื่อที่จะได้วางแผนการใช้เงินถูก ในบทความนี้ เงินให้ใจ จะมาแชร์วิธีเช็กยอดจัดไฟแนนซ์เบื้องต้นที่ทุกคนสามารถทำตามได้ครับ 

ประเด็นรู้จริงจาก “เงินให้ใจ” 

- วงเงินสินเชื่อ คือ จำนวนเงินกู้ที่สถาบันการเงินอนุมัติให้กู้ยืม ซึ่งมาจากการพิจารณาหลาย ๆ ปัจจัย ไม่ว่าจะเป็นสภาพรถยนต์ ยี่ห้อ รุ่นรถ และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ 

- การประเมินวงเงินรถก่อนยื่นสินเชื่อรถแลกเงิน คำนวณจากราคากลางรถยนต์ จากนั้นจะสามารถนำไปคำนวณได้ทั้งวงเงินและค่างวดรายเดือน 

- การเช็กยอดจัดไฟแนนซ์ล่วงหน้า ช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนการเงินรายเดือน และประเมินว่าเงินก้อนที่จะได้รับเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายหรือไม่ 

มัดรวม 5 คำศัพท์น่ารู้ก่อนเช็กยอดจัดไฟแนนซ์ด้วยตัวเอง 

ก่อนจะไปเช็กยอดจัดไฟแนนซ์ด้วยตนเอง มาดูกันว่ามีคำศัพท์ที่คุณทำความเข้าใจกันก่อนบ้างครับ 

1. วงเงินสินเชื่อ 

จำนวนเงินที่สถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่ออนุมัติให้กู้ยืม โดยพิจารณาจากมูลค่ารถยนต์และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ ซึ่งวงเงินสินเชื่อจะถูกนำไปใช้ในการคำนวณค่างวดต่อเดือน ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา และยอดรวมทั้งหมดที่ต้องจ่าย 

2. ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) และอัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate) 

- อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) เป็นดอกเบี้ยที่คำนวณจากยอดเงินกู้ทั้งหมด ซึ่งดอกเบี้ยจะคิดเป็นรายปีและคงที่ตลอดอายุสัญญา แม้ว่าผู้กู้จะได้ผ่อนชำระเงินต้นไปบางส่วนแล้วก็ตาม 

- อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก (Effective Rate) คือ วิธีคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด ยิ่งจ่ายเงินต้นคืนมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยงวดถัดไปก็จะลดลงตาม ทำให้หนี้หมดเร็วขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยรวม โดยส่วนใหญ่ใช้กับสินเชื่อบ้าน สินเชื่อบุคคล บัตรกดเงินสด 

3. ค่างวด 

ยอดเงินที่ผู้กู้จะต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือน โดยคำนวณจากวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน และจำนวนงวดที่ต้องผ่อนชำระ  

4. จำนวนงวด 

จำนวนครั้งของการผ่อนชำระสินเชื่อตลอดสัญญา เพื่อแบ่งค่างวดออกเป็นจำนวนเท่า ๆ กันในแต่ละงวด ทำให้ผู้กู้สามารถจัดสรรเงินในแต่ละเดือนได้สะดวกขึ้น โดยสินเชื่อรถยนต์จะเริ่มต้นที่ 12 งวด และสูงสุดที่ 72 งวด 

5. ราคากลางรถยนต์ 

ราคาประเมินของรถยนต์มือสองที่สถาบันการเงินใช้เป็นเกณฑ์ในการกำหนดวงเงินสินเชื่อรถ โดยพิจารณาจากยี่ห้อ รุ่นรถ ปีที่ผลิตรถยนต์ รวมถึงปัจจัยอื่น ๆ และช่วยให้ผู้กู้สามารถประเมินวงเงินรถก่อนยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ด้วย 

ปัจจัยที่ส่งผลต่อการคำนวณวงเงินสินเชื่อ มีอะไรบ้าง 

ในการ คำนวณวงเงินสินเชื่อรถแลกเงิน ที่เหมาะสมกับผู้กู้ ต้องอาศัยหลากหลายปัจจัยในการพิจารณา ได้แก่ 

- ราคากลางรถยนต์ เป็นมูลค่าของรถยนต์ในตลาดมือสอง โดยสามารถเช็กได้จากเว็บไซต์ประเมินราคา หรือสถาบันการเงินโดยตรง 

- สภาพรถยนต์ รถยนต์ที่อยู่ในสภาพดีและมีการบำรุงรักษาอย่างเหมาะสม มักได้รับการประเมินวงเงินสูงกว่ารถที่มีสภาพชำรุด หรือผ่านการดัดแปลงมาแล้ว 

- อายุการใช้งาน รถยนต์ที่มีเลขไมล์ต่ำหรืออายุการใช้งานไม่นานมาก จะได้รับวงเงินที่สูงกว่ารถที่ใช้งานมานาน เพราะมูลค่ารถยนต์ในตลาดมือสองดีกว่า 

เงินให้ใจแชร์! เช็กยอดจัดไฟแนนซ์รถยังไง ประเมินวงเงินรถด้วยตัวเองก่อนยื่น 

สำหรับใครที่อยากลองประเมินวงเงินสินเชื่อรถแลกเงินด้วยตัวเองก่อนยื่นสถาบันการเงิน ลองคำนวณตามสูตรด้านล่างนี้ได้เลย 

ประเมินราคากลางรถยนต์ 

สามารถเช็กราคากลางของรถยนต์บนช่องทางดังต่อไปนี้ 

- เว็บไซต์ประเมินราคาที่น่าเชื่อถือ กรอกข้อมูลรถยนต์ เช่น ยี่ห้อ รุ่น ปีที่ผลิต และเลขไมล์ เพื่อให้ระบบคำนวณราคากลาง ข้อดีคือได้เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลากหลายสถาบันการเงิน 

- เปรียบเทียบราคากับรถรุ่นเดียวในตลาด ดูราคาขายเฉลี่ยของรถที่มีสภาพและปีที่ผลิตใกล้เคียงกัน ข้อควรระวังคือราคาขายของรถยนต์มือสองอาจผันผวนตามความต้องการในตลาดได้ 

- ตรวจสอบสภาพรถยนต์ของคุณ เช็กว่ายังอยู่ในสภาพสมบูรณ์ดีหรือไม่ ทั้งภายในและภายนอก รวมถึงเอกสารแสดงประวัติการซ่อมบำรุง เพื่อเพิ่มโอกาสได้รับวงเงินที่สูงขึ้น 

การคำนวณวงเงินสินเชื่อ 

โดยส่วนใหญ่แล้ว สถาบันการเงินมักจะให้วงเงินสินเชื่อประมาณ 70% - 90% ของราคากลางรถยนต์ การรู้ราคากลางรถยนต์จะช่วยให้คุณสามารถคำนวณวงเงินคร่าว ๆ ได้ โดยสูตรคำนวณมีดังนี้ 

ราคากลางรถยนต์ x อัตราวงเงินที่ได้รับ = วงเงินสินเชื่อ 

ตัวอย่าง ราคากลางรถยนต์ 500,000 บาท และอัตราวงเงินที่ได้รับคือ 80%  

ดังนั้น 500,000 x 0.8 = 400,000 บาท คือ วงเงินสินเชื่อที่คุณจะได้รับ 

การคำนวณค่างวดสินเชื่อรถยนต์ 

หลังจากที่ทราบวงเงินสินเชื่อแล้ว ให้คุณนำวงเงินสินเชื่อมาคำนวณหาค่างวด เพื่อวางแผนการผ่อนชำระรายเดือน โดยใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) ซึ่งมีสูตรคำนวณดังนี้ 

(วงเงินกู้ + (วงเงินกู้ x อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน x จำนวนงวด)) ÷ จำนวนงวด = ค่างวด 

ตัวอย่าง วงเงินกู้ 400,000 บาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ 0.65% ต่อเดือน และระยะเวลาผ่อน 48 งวด 

ดังนั้น (400,000 + (400,000 x 0.0065 x 48)) ÷ 48 = 10,933 บาท ต่อเดือน คือ ค่างวดของคุณ 

“แต่ถ้าใครไม่อยากคำนวณวงเงินสินเชื่อรถแลกเงินให้วุ่นวาย หรือกลัวว่าจะคำนวณผิดพลาด สามารถกรอกข้อมูลยี่ห้อรถ รุ่นรถ ปีที่ผลิต ขนาดเครื่องยนต์ ประเภทเกียร์รถ และรายละเอียดเพิ่มเติมผ่าน โปรแกรมคำนวณวงเงินสินเชื่อของเงินให้ใจ ได้เลยครับ โปรแกรมจะคำนวณค่างวดรายเดือน เพื่อให้คุณวางแผนค่าใช้จ่ายได้สะดวกขึ้น!” 

ข้อดีของการเช็กยอดจัดไฟแนนซ์ ประเมินวงเงินรถก่อนยื่นสินเชื่อรถแลกเงิน 

- รู้จำนวนเงินก้อนที่จะได้รับ ทำให้คุณประเมินเบื้องต้นได้ว่าเงินก้อนนั้นเพียงพอต่อการหมุนเวียน หรือนำไปต่อยอดธุรกิจหรือไม่ 

- วางแผนการเงินสะดวกขึ้น เมื่อทราบวงเงินก็สามารถคำนวณค่างวดรายเดือนได้ ทำให้สามารถจัดสรรค่าใช้จ่ายรายเดือน และวางแผนการผ่อนชำระได้แบบที่ไม่เกินความสามารถของตัวเอง 

- เลือกรถยนต์ที่ให้วงเงินสูงกว่า สำหรับผู้ที่มีรถยนต์หลายคัน การเช็กยอดจัดไฟแนนซ์ล่วงหน้าจะช่วยให้คุณเลือกรถยนต์คันที่ให้วงเงินสูงกว่าคันอื่น ๆ  

- เปรียบเทียบข้อเสนอของแต่ละสถาบันการเงิน คุณสามารถนำดอกเบี้ยและเงื่อนไขของแต่ละผู้ให้บริการสินเชื่อมาคำนวณ เพื่อหาข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุด 

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เกี่ยวกับการเช็กยอดจัดไฟแนนซ์ 

รถผ่อนหมดแล้ว จัดไฟแนนซ์ได้เท่าไหร่ 

รถยนต์ที่ผ่อนชำระครบหรือปลอดภาระเรียบร้อยแล้ว อาจได้วงเงินสินเชื่อรถแลกเงินสูงถึง 100% - 140% ของราคาประเมินรถ เพราะไม่ต้องคำนวณส่วนต่าง ทั้งนี้ สถาบันการเงินจะพิจารณาวงเงินที่เหมาะสมร่วมกับปัจจัยอื่น ๆ เพิ่มเติมด้วย ได้แก่ ยี่ห้อ รุ่นรถ สภาพรถยนต์ปัจจุบัน ปีที่ผลิต และประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ 

รถผ่อนอยู่ เช็กยอดจัดไฟแนนซ์ได้ไหม 

สามารถคำนวณวงเงินด้วยตัวเองได้ แต่ส่วนใหญ่แล้วสถาบันการเงินมักจะรับรถยนต์ที่ผ่อนชำระมาแล้วอย่างน้อย 50% ของสัญญา และเมื่อเทียบกับรถยนต์ที่ปลอดภาระอาจได้วงเงินไม่สูงเท่า โดยจะอยู่ที่ 100% - 120% ของราคาประเมิน 

สรุป 

การเช็กยอดจัดไฟแนนซ์หรือประเมินวงเงินสินเชื่อด้วยตัวเอง ช่วยให้คุณสามารถวางแผนค่าใช้จ่ายล่วงหน้า และตัดสินใจเลือกสินเชื่อรถแลกเงินที่ตอบโจทย์คุณที่สุด สำหรับใครที่เตรียมตัวจะกู้สินเชื่อ ก็อย่าลืมเตรียมเอกสารให้เรียบร้อย สร้างเครดิตให้สวย และซ่อมบำรุงรถยนต์ให้สภาพดีขึ้น เพื่อให้สถาบันการเงินประเมินวงเงินสินเชื่อให้สูงขึ้นนะครับ 

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899