รายได้ไม่สูงมาก ขอสินเชื่อรถแลกเงินแบบไหนดี? เลือกให้ผ่านง่าย ผ่อนไหว ไม่เครียดระยะยาว

ในยุคที่ค่าครองชีพปรับตัวสูงขึ้น แต่รายรับอาจจะยังคงที่หรือขยับขึ้นไม่ทันรายจ่าย หลายคนอาจกำลังมองหา "เงินก้อน" มาสำรองเพื่อใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน ไม่ว่าจะเป็นค่าเทอมลูก ค่าซ่อมแซมบ้าน หรือแม้แต่การต่อยอดอาชีพเสริมเพื่อสร้างรายได้ใหม่ ๆ 

สำหรับคนที่มี "รถยนต์" เป็นทรัพย์สินคู่ใจ สิ่งแรกที่มักจะนึกถึงคือสินเชื่อรถแลกเงิน แต่ความกังวลที่ตามมาคือรายได้เราแค่นี้ธนาคารจะอนุมัติไหม? ถ้ากู้ผ่านแล้ว จะผ่อนไหวหรือเปล่าในระยะยาว? 

เงินให้ใจ จึงอยากแชร์แนวทางและเทคนิคการเลือกสถาบันการเงิน สำหรับผู้ที่ต้องการยื่นสินเชื่อรถแลกเงิน แต่รายได้ต่ำมาฝากทุกคน เพื่อให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายและสบายใจในระยะยาว 

ประเด็นรู้จริงจาก "เงินให้ใจ" 

- รายได้ไม่สูงก็สามารถยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ โดยเกณฑ์การพิจารณาจะให้ความสำคัญกับ ที่มาของรายได้ที่มีความสม่ำเสมอ ควบคู่ไปกับมูลค่าและสภาพของรถยนต์เป็นหลัก 

- แนะแนวทางการเตรียมตัว ทั้งการเลือกยอดกู้ที่จำเป็น การเดินบัญชีธนาคารสม่ำเสมอ 6 เดือน และการเตรียมหลักฐานอาชีพให้ครบถ้วน 

รายได้ไม่สูงจะกู้ผ่านไหม? เช็กเงื่อนไขสินเชื่อรถแลกเงินที่หลายคนกังวล 

คำถามยอดฮิตที่ทำให้หลายคนไม่กล้าปรึกษากับสถาบันการเงินคือ "มีรายได้น้อยจะกู้ได้ไหม?" คำตอบคือสามารถกู้ได้ครับ เพราะการขอ สินเชื่อรถแลกเงิน ไม่ได้ดูแค่ตัวเลขรายได้ แต่สถาบันการเงินจะดูมูลค่ารถยนต์และที่มาของรายได้ประกอบด้วย โดยมีเกณฑ์พิจารณาหลัก ๆ ดังนี้ 

- มูลค่าหลักประกัน (รถยนต์): เนื่องจากคุณมีรถเป็นตัวค้ำประกัน ความเสี่ยงของธนาคารจึงลดลง หากรถของคุณยังมีสภาพดีและเป็นรุ่นที่ตลาดต้องการ โอกาสได้รับอนุมัติก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย 

- ความสม่ำเสมอของรายได้: ไม่ว่าคุณจะเป็นพนักงานออฟฟิศ พ่อค้าแม่ค้า หรืออาชีพอิสระ สิ่งที่สำคัญกว่าจำนวนเงินคือ "ความสม่ำเสมอ" หากคุณสามารถพิสูจน์ได้ว่ามีรายได้เพียงพอต่อการชำระหนี้ สถาบันการเงินจะมั่นใจว่าคุณมีกำลังในการชำระค่างวด 

- ภาระหนี้สินเดิม: สถาบันการเงินจะดูว่าหลังจากหักค่างวดใหม่แล้ว คุณยังเหลือเงินเพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตหรือไม่ ดังนั้น แม้รายได้น้อยแต่ถ้าไม่มีหนี้อื่นเยอะ ก็สามารถขอสินเชื่อผ่านได้ครับ 

- ถ้าเน้นค่างวดต่อเดือนต่ำที่สุด:  สินเชื่อแบบโอนเล่มทะเบียนรถ มักจะตอบโจทย์กว่า เพราะอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ามาก แม้จะมี VAT 7% แต่เมื่อคำนวณออกมาแล้ว ยอดผ่อนต่อเดือนมักจะเบากว่า เหมาะสำหรับคนรายได้ไม่สูงที่ต้องการคุมรายจ่ายรายเดือนให้เหลือน้อยที่สุด 

- ถ้าเน้นความไวและไม่เสียค่าโอน: สินเชื่อแบบไม่โอนเล่ม จะดีกว่าสินเชื่อจำนำทะเบียน ไม่ต้องเปลี่ยนชื่อในเล่ม และที่สำคัญคือ "ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก" หากเดือนไหนคุณมีรายได้พิเศษเข้ามาแล้วอยากโปะปิดยอด ก็จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่าก็จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า 

5 วิธีเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อรถแลกเงินให้ผ่านง่าย แม้เงินเดือนไม่เยอะ 

การขอสินเชื่อรถแลกเงินไม่ใช่เรื่องยากหากมีการวางแผนล่วงหน้า โดยเฉพาะผู้ที่มีรายได้ไม่สูงมากนักจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติง่ายขึ้นดังนี้ 

1. เลือกยอดกู้ที่สัมพันธ์กับรายได้จริง 

แม้ประเมินแล้วรถของคุณจะกู้ได้วงเงินสูงถึง 140% ของมูลค่ารถ แต่การเลือกกู้เฉพาะยอดที่จำเป็นจะช่วยให้สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายรับไม่สูงจนเกินไป ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ผู้ให้กู้ใช้พิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระ 

2. รักษาความสม่ำเสมอของบัญชีธนาคาร 

ควรมีรายได้เข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือน เพื่อสร้าง "Statement" ที่ดี ทำให้สถาบันการเงินเห็นว่าคุณมีเงินสดหมุนเวียน และมีที่มาของรายได้ที่ชัดเจน แม้จะเป็นอาชีพอิสระหรือค้าขายก็ตาม 

3. เตรียมหลักฐานยืนยันอาชีพให้ครบถ้วน 

นอกเหนือจากเอกสารแสดงรายได้ ควรเตรียมหลักฐานที่ช่วยยืนยันการทำงานจริง เช่น รูปถ่ายหน้าร้าน บิลซื้อขายสินค้า หรือหนังสือรับรองเงินเดือน เพื่อสร้างความเชื่อมั่นว่าคุณมีแหล่งรายได้ที่มั่นคงเพียงพอที่จะชำระค่างวด 

4. ตรวจเช็กสภาพและอายุการใช้งานของรถ 

รถที่สภาพดีและมีอายุการใช้งานไม่เก่าจนเกินไป จะมีมูลค่าประเมินที่สูงกว่าและพิจารณาอนุมัติได้ง่ายกว่า การดูแลรักษารถให้พร้อมใช้งานอยู่เสมอจึงเป็นสิ่งที่ไม่ควรละเลย 

5. เลือกระยะเวลาการผ่อนสินเชื่อรถแลกเงินที่ยืดหยุ่น 

สำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่สูง การเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวขึ้น จะช่วยลดจำนวนค่างวดต่อเดือนให้ต่ำลง ช่วยให้บริหารจัดการเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่เกิดความเครียดจากการแบกรับภาระที่หนักเกินไป 

เงินให้ใจชวนอ่านบทความดี ๆ เพิ่มเติม :  วิธีขอสินเชื่อรถยนต์ที่คุณควรรู้ ให้อนุมัติง่ายขึ้น 

วิธีวางแผนผ่อนชำระสินเชื่อรถแลกเงิน ไม่ให้กระทบเงินใช้จ่ายรายวัน 

เมื่อได้รับอนุมัติวงเงินมาสินเชื่อรถแลกเงินแล้ว สิ่งสำคัญที่ต้องทำควบคู่ไปกับการใช้เงินก้อนคือการวางแผนผ่อนชำระเพื่อให้คุณยังคงมีเงินเหลือเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน ซึ่งการวางแผนผ่อนชำระมีวิธีดังนี้ 

- ใช้กฎการผ่อนที่ไม่เกิน 30-40% ของรายได้: พยายามเลือกค่างวดที่เมื่อคำนวณแล้วไม่เกิน 30-40% ของรายรับต่อเดือน เพื่อให้คุณยังมีเงินเหลือไว้สำหรับค่าอาหาร ค่าเดินทาง และค่าที่พัก โดยไม่ต้องปรับเปลี่ยนรูปแบบการใช้ชีวิตจนลำบากเกินไป 

- เลือกระยะเวลาผ่อนที่ช่วยลดภาระต่อเดือน: สำหรับคนที่มีรายได้จำกัด แนะนำให้เลือกผ่อนชำระในระยะเวลาที่ยาวขึ้น เพื่อให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง ซึ่งจะช่วยสร้างสภาพคล่องในการใช้จ่ายรายวันได้ดีกว่าการรีบผ่อนให้จบในระยะสั้น 

- กันเงินสำรองค่างวดล่วงหน้าอย่างน้อย 1 เดือน: เมื่อได้รับเงินก้อนมาแล้ว แนะนำให้แบ่งเงินส่วนหนึ่งฝากแยกไว้ในอีกบัญชี เผื่อในกรณีที่มีรายจ่ายฉุกเฉินแทรกเข้ามา คุณจะได้มีค่างวดไว้จ่ายตรงเวลาโดยไม่กระทบเงินใช้ปกติ 

- ปิดยอดเมื่อมีรายได้พิเศษ: หากคุณเลือกสินเชื่อแบบไม่โอนเล่มซึ่งมีลักษณะดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เมื่อมีเงินก้อนพิเศษ เช่น โบนัส หรือรายได้จากงานเสริม คุณสามารถนำมาโปะหรือปิดบัญชีได้ทันทีโดยไม่เสียค่าปรับ ซึ่งจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้หนี้หมดไวขึ้น 

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เกี่ยวกับสินเชื่อรถแลกเงินรายได้ต่ำ 

รายได้ต่อเดือนไม่ถึง 15,000 บาท สามารถขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ไหม? 

สามารถทำได้ครับ หรืออาชีพอิสระที่สามารถแสดงที่มาของรายได้ผ่านสมุดบัญชีธนาคาร ก็สามารถยื่นเรื่องขอสินเชื่อได้ 

รถยนต์อายุเยอะแล้ว สามารถขอสินเชื่อรถแลกเงินได้อยู่ไหม? 

ได้ครับ ที่ เงินให้ใจ รับพิจารณารถยนต์ที่มีอายุการใช้งานสูงสุดไม่เกิน 16 ปี อย่างไรก็ตาม วงเงินอนุมัติจะขึ้นอยู่กับสภาพรถและราคาประเมิน ณ ปัจจุบัน 

สรุป 

การขอสินเชื่อรถแลกเงินแม้รายได้ไม่สูงมากก็ยื่นกู้ผ่านได้ เพียงเลือกรูปแบบที่ตอบโจทย์ความต้องการจริงของคุณ หากเน้นดอกเบี้ยต่ำและยอดผ่อนน้อยแนะนำให้เลือกแบบโอนเล่ม แต่หากต้องการรับเงินไวกว่า โดยไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ให้เลือกแบบจำนำทะเบียน เพื่อให้คุณมีสภาพคล่องทางการเงินโดยไม่แบกรับภาระหนักเกินไปในระยะยาวครับ 

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899