ผ่อนรถอยู่แต่เริ่มไม่ไหว? 5 เช็กลิสต์ก่อนรีไฟแนนซ์ ที่พนักงานประจำต้องรู้

เมื่อภาระค่าผ่อนรถเริ่มกดดันกระเป๋าเงินทุกเดือน หลายคนก็เริ่มมองหาทางออก และหนึ่งในตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในกลุ่มพนักงานประจำคือ สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ซึ่งบางกรณีช่วยให้ดอกเบี้ยลดลง หรือปรับเงื่อนไขการผ่อนชำระให้เหมาะกับสถานการณ์ได้มากขึ้น แต่ก่อนจะตัดสินใจ มีหลายสิ่งที่ต้องตรวจสอบให้ดีก่อน เพราะหากยื่นกู้โดยไม่เตรียมตัว อาจเสียโอกาสได้รับอนุมัติ หรือได้เงื่อนไขที่ไม่คุ้มค่า บทความนี้ เงินให้ใจ ผู้ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ที่เข้าใจปัญหาของคนทำงานประจำเป็นอย่างดี จะพาคุณไปดู เช็กลิสต์ 5 ข้อสำคัญที่ต้องทำก่อนยื่นรีไฟแนนซ์

สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร?

สินเชื่อรีไฟแนนซ์ คือ การนำรถที่กำลังผ่อนอยู่กับสถาบันการเงินเดิม ไปขอสินเชื่อใหม่กับสถาบันการเงินอื่น โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อต้องการขอวงเงินเพิ่ม ขอเพิ่มวงเงินเพิ่อเสริมสภาะคล่อง และผลพลอยได้อาจทำให้ผ่อนต่อเดือนน้อยลง จากการขยายระยะเวลาผ่อนชำระ หรือเปลี่ยนเงื่อนไขการผ่อนชำระให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินในปัจจุบัน

โดยทั่วไปจะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ได้แก่

- สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ ยังคงใช้รถได้ตามปกติ โดยนำเล่มทะเบียนไปค้ำประกัน

เหมาะกับผู้ที่ต้องการได้เงินเร็ว มีวงเงินสินเชื่อไม่สูงมาก ไม่ต้องการโอนกรรมสิทธิ์รถ

- สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ โอนกรรมสิทธิ์รถให้แก่ผู้ให้กู้ชั่วคราว และโอนกรรมสิทธิ์รถคืนเมื่อชำระครบ เหมาะกับผู้ที่ต้องการวงเงินสินเชื่อที่สูง อัตราดอกเบี้ยต่ำ มีระยะเวลาการผ่อนชำระยาวนาน

ทั้งสองรูปแบบเหมาะกับสถานการณ์ที่ต่างกัน ดังนั้นการเลือกให้ถูกประเภทจึงเป็นก้าวแรกที่สำคัญ

5 เช็กลิสต์ก่อนรีไฟแนนซ์รถ ที่พนักงานประจำต้องรู้

ข้อที่ 1 — ตรวจสอบประวัติเครดิต (ข้อมูลเครติด) ก่อนยื่น

สิ่งแรกที่ผู้ให้บริการ หรือสถาบันการเงินจะตรวจสอบคือ ประวัติการชำระหนี้ ของคุณ หากเคยผิดนัดชำระหรือมีหนี้ค้างชำระ โอกาสอนุมัติจะลดลงอย่างมาก แม้มีรายได้ประจำก็ตาม

สิ่งที่ต้องทำ :

ยื่นตรวจข้อมูลเครดิตด้วยตัวเองล่วงหน้าอย่างน้อย 1-2 เดือน

หากพบข้อผิดพลาดในรายงาน ดำเนินการแก้ไขก่อนยื่นกู้

ชำระหนี้ที่ค้างอยู่ให้เรียบร้อย หรืออย่างน้อยไม่มีบัญชีที่ถูกระงับ

เคล็ดลับ : เครดิตสกอร์ที่ดีไม่ใช่แค่ช่วยให้ผ่านการอนุมัติ แต่บางครั้งยังช่วยให้ดอกเบี้ยต่ำลงได้อีกด้วย

ข้อที่ 2 — คำนวณ DSR - Debt Service Ratio (ภาระหนี้ต่อรายได้)

ผู้ให้บริการ หรือสถาบันการเงินมักกำหนดว่า ภาระผ่อนชำระรวมทุกบัญชีต้องไม่เกิน 40-50% ของรายได้ต่อเดือน สำหรับพนักงานประจำ นี่คือหนึ่งในเกณฑ์ที่ตรวจสอบได้ง่ายที่สุด แต่หลายคนมักมองข้ามไป

วิธีคำนวณ :

(ค่างวดทั้งหมดต่อเดือน ÷ รายได้สุทธิต่อเดือน) × 100 = % ภาระหนี้

ตัวอย่าง : รายได้ 30,000 บาท / เดือน — มีภาระผ่อนรวม 13,000 บาท/เดือน = ภาระหนี้ 43% ซึ่งอยู่ในเกณฑ์ที่ยังพิจารณาได้

หากภาระหนี้ของคุณเกิน 50% ควรพิจารณาปิดหนี้อื่นบางส่วนก่อนยื่นรีไฟแนนซ์

ข้อที่ 3 — ประเมินมูลค่าตลาดของรถ เทียบกับยอดหนี้คงเหลือ

ผู้ให้บริการ หรือสถาบันการเงินจะปล่อยสินเชื่อตาม มูลค่าประเมินของรถ ไม่ใช่ยอดที่คุณเหลืออยู่ ดังนั้น หากรถคุณเสื่อมสภาพมาก หรือยอดหนี้สูงกว่ามูลค่าตลาด (ติดลบ Equity) อาจได้รับวงเงินไม่เพียงพอ

สิ่งที่ต้องทำ :

ตรวจสอบราคาตลาดของรถรุ่นเดียวกันในเว็บไซต์ซื้อขายรถมือสอง

คำนวณว่า วงเงินที่จะได้ครอบคลุมยอดหนี้เดิมหรือไม่

ดูแลสภาพรถให้อยู่ในเกณฑ์ดี เพราะส่งผลต่อราคาประเมินโดยตรง

หมายเหตุ : รถที่มีอายุการใช้งานนาน หรือมีสภาพภายนอกไม่ดี อาจได้รับการประเมินมูลค่าต่ำกว่าความคาดหมาย

ข้อที่ 4 — เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมให้ครบถ้วน

การรีไฟแนนซ์จะคุ้มค่าหรือไม่ ต้องพิจารณาทั้ง อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Interest Rate) และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่อาจซ่อนอยู่ เช่น ค่าประเมินรถ ค่าโอน ค่าประกันภัย ค่าปรับไถ่ถอนก่อนกำหนด ฯลฯ ควรมีการเปรียบเทียบอย่างน้อย 2-3 แห่ง และคำนวณต้นทุนรวมตลอดอายุสัญญา ไม่ใช่แค่ดูแค่ค่างวดรายเดือน

ข้อที่ 5 — เตรียมเอกสารให้พร้อมก่อนยื่น

พนักงานประจำมีข้อได้เปรียบด้านความน่าเชื่อถือ แต่ต้องมีเอกสารครบถ้วนเพื่อให้กระบวนการเร็วขึ้น

เอกสารที่ต้องเตรียม (บุคคลธรรมดา) :

1.บัตรประชาชน ตัวจริง

2.เอกสารการเปลี่ยนชื่อ - นามสกุล (ถ้ามี)

3.เล่มทะเบียน ตัวจริง

4.เอกสารแสดงรายได้เบื้องต้น เช่น สลิปเงินเดือน 6 เดือน ขึ้นไป หรือรายการเดินบัญชี

สัญญาณที่บอกว่า “ถึงเวลาควรรีไฟแนนซ์รถแล้ว”

การรีไฟแนนซ์รถเป็นวิธีช่วยลดภาระค่างวดและปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะกับสถานะการเงินมากขึ้น หากพบสัญญาณต่อไปนี้ อาจถึงเวลาที่ควรพิจารณารีไฟแนนซ์รถ

- ค่างวดรถเกิน 20–25% ของรายได้ต่อเดือน

หากภาระผ่อนรถสูงเกินสัดส่วนรายได้ อาจกระทบสภาพคล่องทางการเงิน การรีไฟแนนซ์สามารถ- ช่วยลดค่างวดต่อเดือนได้

- ดอกเบี้ยสัญญาเดิมสูงกว่าตลาด 2–3%

เมื่ออัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง การรีไฟแนนซ์อาจช่วยลดต้นทุนดอกเบี้ยรวมของการผ่อนรถ

- มีภาระหนี้อื่นเพิ่มขึ้น

หากมีหนี้อื่นเข้ามา การรีไฟแนนซ์รถช่วยปรับค่างวดให้เบาลงและบริหารกระแสเงินสดได้ง่ายขึ้น

- รายได้ลดลงชั่วคราว

ในช่วงที่รายได้ลดลง การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยลดภาระค่างวดและรักษาสภาพคล่องทางการเงิน

สรุป

การรีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยลดภาระทางการเงินและเพิ่มสภาพคล่องได้ หากมีการเตรียมตัวที่ดี โดยเริ่มจากตรวจสอบข้อมูลเครดิต คำนวณภาระหนี้ที่เหมาะสม ประเมินมูลค่ารถ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายแหล่ง และเตรียมเอกสารให้ครบ ขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจรีไฟแนนซ์ได้ง่ายขึ้น และมีโอกาสได้รับเงื่อนไขสินเชื่อที่คุ้มค่ามากที่สุด

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

"กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี: สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% | สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ: บุคคลธรรมดา (ส่วนตัว) 6.08% - 15.00% | บุคคลธรรมดา/นิติบุคคล (พาณิชย์) 6.08% - 26.62%"

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://lin.ee/N2kYyOU

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899