ไขข้อสงสัย! ผ่อนรถครบ 1 ปี ขอรีไฟแนนซ์ได้ไหม?

ผ่อนรถมาได้ 1 ปี แต่ค่าใช้จ่ายรายเดือนเริ่มตึงมือขึ้นเรื่อย ๆ หรืออยากได้เงินก้อนมาหมุนเวียนธุรกิจโดยที่รถยังวิ่งงานได้ตามปกติ หลายคนเริ่มมองหาทางออกอย่างการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ แต่ก็ยังกังวลว่าเพิ่งผ่อนรถมาได้ 1 ปีจะรีไฟแนนซ์ได้ไหม บทความนี้ เงินให้ใจ รวบรวมทุกเรื่องที่ควรรู้ไว้ให้ครบ ตั้งแต่เงื่อนไข ขั้นตอน ไปจนถึงเอกสารที่ต้องจัดเตรียม

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร?

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การนำรถยนต์ที่ยังอยู่ระหว่างการผ่อนชำระกับผู้ให้บริการสินเชื่อเดิม ไปขออนุมัติสินเชื่อใหม่กับสถาบันการเงินแห่งใหม่ โดยนำวงเงินจากสัญญาใหม่ไปปิดยอดคงค้างเดิม แล้วเริ่มผ่อนชำระตามสัญญาใหม่ในเงื่อนไขที่ปรับให้เหมาะกับสถานการณ์ปัจจุบันมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการลดค่างวดรายเดือน การรับเงินส่วนต่างมาหมุนเวียนธุรกิจ หรือการขยายระยะเวลาผ่อนชำระออกไป

เพิ่งผ่อนรถได้ 1 ปี ขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ได้ไหม?

สามารถทำได้ เนื่องจากหลักเกณฑ์ที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาไม่ใช่จำนวนปีที่ผ่อนชำระมา แต่จะดูจากราคาประเมินรถยนต์ในปัจจุบันว่าสูงกว่ายอดวงเงินคงเหลือเดิมหรือไม่

หากรถยนต์ยังมีมูลค่าสูงกว่าจำนวนเงินที่ยังคงค้างอยู่กับสถาบันการเงินเดิม สถาบันการเงินแห่งใหม่ก็มีพื้นที่ในการพิจารณาอนุมัติวงเงินให้ได้ ดังนั้น สำหรับคนที่กำลังกังวลเรื่องรถผ่อน 1 ปี รีไฟแนนซ์ได้ไหม จึงขึ้นอยู่กับสมดุลระหว่างมูลค่ารถกับยอดคงค้าง ณ วันที่ยื่นขอสินเชื่อเป็นหลัก

นอกจากนี้ ปัจจัยสำคัญที่มีผลมากที่สุดในช่วงการผ่อนชำระปีแรกคือเงินดาวน์ที่วางไว้ตอนซื้อรถยนต์ หากวางเงินดาวน์ไว้สูง วงเงินสินเชื่อตั้งต้นก็จะต่ำ ส่งผลให้มูลค่ารถยนต์มีโอกาสสูงกว่ายอดวงเงินคงเหลือได้เร็วขึ้นนั่นเอง

เงื่อนไขสำคัญที่ต้องผ่านก่อนขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์

สำหรับคนที่เพิ่งผ่อนรถได้ 1 ปี การขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์จะมีเงื่อนไขหลัก ๆ ดังนี้

- ราคาประเมินรถต้องสูงกว่ายอดปิด: สถาบันการเงินจะส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินราคารถจากสภาพจริง ถ้าราคาประเมินสูงกว่ายอดปิดบัญชีเดิม การรีไฟแนนซ์ก็มีโอกาสผ่าน และถ้ามีส่วนต่างเหลือ สามารถรับเป็นเงินก้อนไปหมุนเวียนได้ด้วย

- เงินดาวน์และยอดผ่อนสะสมมีผล: คนที่วางดาวน์สูงตั้งแต่ต้น แม้ผ่อนมาแค่ 1 ปี ก็อาจมีโอกาสผ่านเกณฑ์ได้มากกว่าคนที่วางดาวน์น้อยแต่ผ่อนมานานกว่า

- สภาพรถและอายุรถ: รถต้องอยู่ในสภาพดี ไม่มีความเสียหายรุนแรง และอายุรถต้องไม่เกิน 16 ปีนับจากปีที่จดทะเบียนครั้งแรก

- ความสามารถในการผ่อนชำระ: พิจารณาจากรายได้ รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง และเงื่อนไขค่าใช้จ่ายที่มีอยู่ ซึ่งประวัติการชำระค่างวดที่ดีและไม่มีการค้างชำระ จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้มาก

3 สัญญาณที่บอกว่าถึงเวลาขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์แล้ว

รถยนต์ที่ผ่อนชำระมา 1 ปี มักเริ่มมีมูลค่าสะสมพอที่จะนำมาบริหารจัดการใหม่ได้ ลองเช็กดูว่าสถานการณ์ในปัจจุบันตรงกับสัญญาณเหล่านี้หรือไม่

1. ค่างวดรายเดือนสูงเกินไป

ถ้าค่างวดรายเดือนเริ่มกระทบสภาพคล่องของชีวิตประจำวันหรือธุรกิจ และลองเจรจาปรับเงื่อนไขกับสถาบันการเงินเดิมแล้วแต่ไม่เป็นผล การรีไฟแนนซ์อาจเป็นทางเลือกที่ช่วยลดภาระค่างวดให้เบาลงได้

2. ต้องการเงินก้อนเพื่อต่อยอด

ถ้ามีแผนที่ต้องใช้เงินก้อน ไม่ว่าจะเป็นทุนหมุนเวียนธุรกิจ ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือโอกาสการลงทุนที่รอไม่ได้ การรีไฟแนนซ์ช่วยให้นำมูลค่าที่แท้จริงของรถออกมาใช้ได้ โดยรถยังวิ่งงานได้ตามปกติ

3. พบข้อเสนอดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสัญญาเดิม

ถ้าเปรียบเทียบกับตลาดแล้วพบว่ามีสถาบันการเงินให้เงื่อนไขที่ดีกว่าอย่างชัดเจน นั่นคือสัญญาณที่บอกว่าสัญญาเดิมอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุดอีกต่อไปแล้ว

สิ่งที่ต้องเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจ

เมื่อเจอสัญญาณข้างต้นแล้ว ขั้นตอนถัดไปคือเปรียบเทียบให้ครบก่อนยื่นเรื่อง เพื่อให้มั่นใจว่าการรีไฟแนนซ์ครั้งนี้เป็นประโยชน์ต่อสภาพคล่องทางการเงินในระยะยาว

- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate) ของสัญญาใหม่เทียบกับสัญญาเดิม

- ค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีก่อนกำหนดของสัญญาเดิม ถ้ามีต้องนำมาคำนวณรวมในต้นทุนการย้ายด้วย

- ค่างวดใหม่ ผ่อนไหวในระยะยาวจริงหรือไม่ ไม่ใช่แค่ช่วงที่กระแสเงินสดดี

- วงเงินส่วนต่างที่จะได้รับ เพียงพอกับความต้องการหรือเปล่า

4 ขั้นตอนรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ผ่อนมา 1 ปี

กระบวนการรีไฟแนนซ์ไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่คิด โดยทั่วไปมี 4 ขั้นตอนหลัก ได้แก่

1. ยื่นขอสินเชื่อ

กรอกข้อมูลและยื่นเอกสารกับสถาบันการเงินใหม่ที่สนใจ ผ่านช่องทางออนไลน์หรือให้เจ้าหน้าที่เข้ารับเอกสารถึงที่

2. ประเมินรถและพิจารณาสินเชื่อ

เจ้าหน้าที่นัดหมายเพื่อตรวจสภาพและประเมินราคารถ ควบคู่กับการพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระ

3. อนุมัติและปิดยอดเดิม

เมื่อได้รับการอนุมัติ สถาบันการเงินใหม่จะโอนเงินไปปิดบัญชีกับสถาบันการเงินเดิม พร้อมดำเนินการเรื่องกรรมสิทธิ์รถ

4. รับเงินส่วนต่างและเริ่มผ่อนใหม่

ถ้ามีเงินส่วนต่างเหลือจากการปิดยอดเดิม จะโอนเข้าบัญชีโดยตรง แล้วเริ่มผ่อนค่างวดใหม่ตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้

เอกสารที่ต้องเตรียมขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์

บุคคลธรรมดา

- บัตรประชาชนตัวจริง

- เล่มทะเบียนรถตัวจริง

- เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน 6 เดือนขึ้นไป หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง

- สัญญาเช่าซื้อเดิม (ถ้ามี)

นิติบุคคล

- สำเนาหนังสือจดทะเบียนบริษัทและเอกสารประกอบ

- สำเนาบัตรประชาชนกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม

- เล่มทะเบียนรถตัวจริง

- งบการเงินของกิจการ

- รายการเดินบัญชีธนาคาร

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เรื่องผ่อนรถ 1 ปี รีไฟแนนซ์ได้ไหม?

ผ่อนรถ 1 ปีแต่วางดาวน์น้อย รีไฟแนนซ์ได้ไหม?

มีโอกาสทำได้ แต่อาจต้องพิจารณาละเอียดกว่ากรณีที่วางดาวน์สูง เนื่องจากวงเงินเริ่มต้นที่สูงอาจทำให้ยอดวงเงินคงเหลือในปีแรกยังใกล้เคียงกันหรืออาจสูงกว่าราคาประเมินรถยนต์ในปัจจุบัน แนะนำให้ลองยื่นเช็กราคาประเมินเบื้องต้นก่อน เพื่อดูว่าราคาประเมินรถสูงกว่ายอดวงเงินคงเหลือเดิมหรือไม่

รีไฟแนนซ์แล้วรถยังขับได้ตามปกติไหม?

ยังสามารถใช้งานได้ตามปกติ ตลอดอายุสัญญารีไฟแนนซ์ รถยังอยู่กับผู้ขอสินเชื่อเพื่อใช้ทำมาหากินและขับใช้งานได้ตามปกติ ไม่มีนโยบายให้นำรถมาจอดทิ้งไว้กับสถาบันการเงิน

สรุป

สรุปได้ว่าแม้จะเพิ่งผ่อนรถได้ 1 ปี ก็สามารถขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ได้ ตราบใดที่ราคาประเมินรถยนต์ในปัจจุบันสูงกว่ายอดวงเงินคงเหลือเดิม และมีความสามารถในการชำระตามหลักเกณฑ์ ระยะเวลาที่ผ่อนมาไม่ใช่ตัวชี้วัดเพียงอย่างเดียว แต่สมดุลของมูลค่าและเงื่อนไขสัญญาต่างหากที่สำคัญกว่าตราบใดที่ราคาประเมินรถยนต์ในปัจจุบันสูงกว่ายอดวงเงินคงเหลือเดิม และมีความสามารถในการชำระตามหลักเกณฑ์ ระยะเวลาที่ผ่อนมาไม่ใช่ตัวชี้วัดเพียงอย่างเดียว แต่สมดุลของมูลค่าและเงื่อนไขสัญญาต่างหากที่สำคัญกว่า

ก่อนตัดสินใจ ควรเปรียบเทียบเงื่อนไขให้ครบถ้วน ทั้งอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีก่อนกำหนด และค่างวดใหม่ที่สอดคล้องกับความสามารถในการผ่อนชำระ เพื่อให้การรีไฟแนนซ์เป็นทางเลือกที่ช่วยเสริมสภาพคล่องได้จริงในระยะยาว

ข้อควรรู้ก่อนเลือกสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์

สำหรับใครที่ต้องการขอสินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีของคุณ โดยบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดา 12.82% - 24.00% และกรณีนิติบุคคล 9.50% - 15.00% และ สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://เงินให้ใจ.com/FL3ZAr

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899

เงินให้ใจ | รถแลกเงิน วิ่งสู่ทุกโอกาส รู้ผลอนุมัติไว

บริการสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อรถแลกเงินจากเงินให้ใจ สำหรับคนที่ต้องการสินเชื่อเงินด่วน แต่รถยังมีขับ รู้ผลอนุมัติไว ผ่อนสบาย รับรถหลายประเภท สมัครได้แล้ววันนี้