สินเชื่อรถยนต์คืออะไร มีอะไรบ้าง? พ่อค้าแม่ค้าต้องเลือกแบบไหนให้เหมาะกับธุรกิจ

สำหรับพ่อค้าแม่ค้าหรือเจ้าของธุรกิจ SME ที่กำลังต้องการเงินทุนหมุนเวียน อาจคิดว่าการขายรถคือทางออก ทั้งที่จริง ๆ แล้วคุณไม่จำเป็นต้องทำแบบนั้นเลยครับ เพราะจริง ๆ แล้วยังมีตัวเลือกอย่าง สินเชื่อรถแลกเงิน ที่จะเป็นทางเลือกที่ให้คุณได้เงินก้อนไปต่อยอดธุรกิจ โดยที่ยังสามารถใช้รถที่มีทำมาหากินได้ตามปกติ

สินเชื่อรถยนต์คืออะไร?

สินเชื่อรถยนต์คือ​ รููปแบบหนึ่งของการกู้ยืมเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยผู้กู้จะต้องชำระเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ ซึ่งสินเชื่อรถยนต์มักมีการค้ำประกันด้วยตัวรถยนต์ โดยที่ผู้กู้สามารถครอบครองรถยนต์แต่ยังไม่มีกรรมสิทธิ์ในรถยนต์นั้นหรือยังไม่ได้ครอบครองเล่มทะเบียน จนกว่าจะชำระเงินกู้ครบถ้วน และเมื่อชำระครบสัญญา กรรมสิทธิ์หรือเล่มทะเบียนจะกลับมาเป็นของคุณตามเดิม

สินเชื่อรถยนต์มีกี่ประเภท?

สินเชื่อรถแลกเงินสามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภทตามลักษณะของการกู้ยืม และวัตถุประสงค์ในการใช้เงิน โดยสามารถแบ่งออกเป็น 6 ประเภทหลัก ๆ ได้ดังนี้

1. สินเชื่อรถแลกเงิน ประเภทโอนเล่มทะเบียนรถ

ข้อดี : สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ ให้วงเงินสินเชื่อสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น และอัตราดอกเบี้ยต่ำ, ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนาน

- ดอกเบี้ยผ่อนสบาย เพราะดอกเบี้ยจะต่ำกว่าแบบจำนำเล่ม ช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาวได้เป็นอย่างดี

- ให้วงเงินสูง สามารถให้วงเงินสูงสุดได้ถึง 140% ของราคาประเมิน สามารถนำเงินไปหมุนเวียนต่อยอดธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ

- ระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 72 เดือน

- ยังสามารถใช้รถทำงานได้ตามปกติ

ข้อจำกัด : ขั้นตอน และระยะเวลาในการดำเนินการมากกว่า เมื่อเทียบสินเชื่อแบบจำนำเล่มทะเบียน และต้องยอมรับโอกาสเสียรถยนต์ หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไข

- ต้องโอนเล่มทะเบียนให้กับสถาบันการเงิน ทำให้กรรมสิทธิ์ของรถที่เอาไปเป็นหลักประกันจะเป็นของผู้ให้กู้

- มีค่าใช้จ่ายในการโอนเล่มทะเบียน และตอนปิดสัญญา

- ยอดผ่อนชำระรายเดือนของสินเชื่อแบบโอนเล่มจะมีการคิดภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT 7%) ด้วย

- เอกสารที่ใช้ในการประกอบการพิจารณาจะมีมากกว่าสินเชื่อแบบจำนำเล่มทะเบียน

เหมาะกับใคร : ผู้ที่ต้องการวงเงินก้อนใหญ่เพื่อหมุนเวียนธุรกิจ เพื่อการลงทุนในระยะยาว และมีรถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน

2. สินเชื่อรถแลกเงิน ประเภทจำนำเล่มทะเบียนรถ

ข้อดี : สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ ระยะเวลาการรู้ผลขึ้นอยู่กับระยะเวลาการพิจารณาของแต่ละสถาบันการเงิน ใช้เพียงเล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกัน, มีรถขับตามปกติ, ใช้งานรถได้ตามปกติ

- ขั้นตอนกระชับ เอกสารที่ใช้ยื่นในการประกอบพิจารณาไม่ซับซ้อน ไม่ยุ่งยาก

- มีความยืดหยุ่นในการชำระเงิน, ภาระดอกเบี้ยต่ำ

- ยอดผ่อนชำระรายเดือนไม่มีการคิดภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT 7%)

ข้อจำกัด : ได้วงเงินสินเชื่อไม่สูงมาก, ต้องส่งมอบเล่มทะเบียนรถไว้กับผู้ให้บริการสินเชื่อ เพื่อเป็นหลักประกันการชำระหนี้

- วงเงินที่ได้รับอาจต่ำกว่า โดยขึ้นอยู่กับสภาพรถ และข้อกำหนดที่ระบุไว้ในสัญญา ตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด

- ดอกเบี้ยอาจจะสูงกว่าสินเชื่อรถแบบโอนเล่มทะเบียนเล็กน้อย

- ระยะเวลาผ่อนชำระสั้นกว่า

เหมาะกับใคร : ผู้ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน, ได้เงินหมุนใช้เสริมสภาพคล่องของธุรกิจ

3. สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์

ข้อดี : ขอ สินเชื่อรีไฟแนนซ์ สามารถนำเงินส่วนต่างไปใช้จ่ายหมุนเวียน ได้ตามความต้องการ หากมูลค่ารถสูงกว่ายอดสินเชื่อเดิม

- ​​ลดค่างวดรายเดือน ช่วยให้ค่าผ่อนต่อเดือนลดลง

- ไม่จำเป็นต้องส่งมอบรถ ให้สถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อระหว่างที่ผ่อนชำระ

- ได้เงื่อนไขใหม่ที่ดีกว่าเดิม ผู้กู้สามารถตกลงกับผู้ให้บริการสินเชื่อ เพื่อปรับเงื่อนไขการผ่อนชำระให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินในปัจจุบัน

ข้อจำกัด​​ : มีค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ เช่น ค่าธรรมเนียมการกู้ยืมใหม่, การประเมินมูลค่ารถยนต์ใหม่

เหมาะกับใคร : ผู้ที่ต้องการปรับปรุงสภาพคล่องทางการเงิน

4. สินเชื่อรถยนต์ใหม่

ข้อดี : ดอกเบี้ยต่ำ, มีโปรโมชันพิเศษจากผู้ผลิตหรือดีลเลอร์, เงื่อนไขการกู้ยืดหยุ่น

ข้อจำกัด : วงเงินกู้ยืมที่สูงกว่าแบบอื่น ๆ อาจทำให้ภาระผ่อนต่อเดือนสูงตามไปด้วย

เหมาะกับใคร : ผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์คันใหม่, มีรายได้มั่นคง, พร้อมรับภาระผ่อนระยะยาว

5. สินเชื่อรถยนต์มือสอง

ข้อดี : วงเงินกู้ยืมต่ำกว่า, เงื่อนไขการกู้ยืมยืดหยุ่น

ข้อจำกัด​ : ดอกเบี้ยสูง, ต้องตรวจสอบสภาพรถยนต์อย่างละเอียดก่อนการกู้ยืม

เหมาะกับใคร : ผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์มือสอง, ยอมรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงได้

เอกสารที่ต้องใช้ในการขอมีอะไรบ้าง?

การ​เตรียมตัวดีมีชัยไปกว่าครึ่ง หากสนใจต้องการขอสินเชื่อรถกับ เงินให้ใจ ลองเช็กลิสต์เอกสารที่ต้องใช้เหล่านี้ดูจะช่วยให้การดำเนินการเป็นไปอย่างราบรื่นครับ

สินเชื่อรถแบบโอนเล่มทะเบียน

กรณีบุคคลธรรมดา

- บัตรประชาชน ตัวจริง

- เอกสารการเปลี่ยนชื่อ - นามสกุล (ถ้ามี)

- เล่มทะเบียน ตัวจริง

- เอกสารแสดงรายได้เบื้องต้น เช่น สลิปเงินเดือน อายุไม่เกิน 3 เดือน หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน

กรณีนิติบุคคล

- สำเนาหนังสือจดทะเบียนบริษัทฯ และเอกสารประกอบ

- สำเนาบัตรประชาชนกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม

- เล่มทะเบียนรถ ตัวจริง

- งบการเงินของกิจการ

- รายการเดินบัญชีธนาคาร

- เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ (ถ้ามี)

สินเชื่อแบบจำนำเล่มทะเบียน

กรณีบุคคลธรรมดา

- บัตรประชาชน ตัวจริง

- เอกสารการเปลี่ยนชื่อ - นามสกุล (ถ้ามี)

- เล่มทะเบียน ตัวจริง

- เอกสารแสดงรายได้เบื้องต้น

- เช่น สลิปเงินเดือน 6 เดือน ขึ้นไป หรือรายการเดินบัญชี

วิธีคิดดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์แต่ละประเภทของเงินให้ใจ

​​- ​ สินเชื่อประเภทสัญญาเช่าซื้อ (โอนเล่มทะเบียนรถ) จะคิดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ (Flat Rate) โดยคิดดอกเบี้ยจากยอดเงินต้นเต็มตลอดอายุสัญญา ค่างวดสม่ำเสมอทุกเดือน ทำให้ช่วยคาดการณ์ภาระได้ง่าย

- สินเชื่อประเภทสัญญากู้ยืมเงิน (จำนำทะเบียนรถ) จะคิดจากอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (Effective Rate) โดยคำนวณแบบลดต้นลดดอก แปลว่ายิ่งผ่อนไปนานเท่าไหร่ เงินต้นยิ่งลด ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็ยิ่งน้อยลงตาม

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เกี่ยวกับสินเชื่อรถ

สินเชื่อรถยนต์เช่าซื้อ โอนเล่มทะเบียน กับ สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ ต่างกันอย่างไร?

สินเชื่อประเภทจำนำเล่มทะเบียนรถจะไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน แต่สินเชื่อรถยนต์เช่าซื้อ ประเภทโอนเล่มทะเบียนรถ ต้องมีการโอนกรรมสิทธิ์ให้เป็นของบริษัท

รถกระบะหรือรถตู้ขอสินเชื่อรถได้ไหม?

กู้ได้ครับ เงินให้ใจมีให้บริการทั้ง สินเชื่อรถกระบะ และ สินเชื่อรถตู้

ต้องมีเงินเดือนประจำถึงจะขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ใช่หรือไม่?

ไม่จำเป็นครับ พ่อค้าแม่ค้าและเจ้าของธุรกิจ SME ที่มีรายได้จากการค้าก็สมัครได้ ใช้เอกสารไม่เยอะ ไม่ต้องมีสลิปเงินเดือนก็สมัครได้

สินเชื่อรถแบบโอนเล่มทะเบียน กับ สินเชื่อแบบจำนำเล่มทะเบียน เลือกแบบไหนดี?

สำหรับการเลือกสินเชื่อรถที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับเงื่อนไข และความต้องการทางการเงินของแต่ละบุคคลครับ ถ้าต้องการใช้เงิน และไม่อยากเสียเวลาโอนเล่มทะเบียน แนะนำสินเชื่อแบบจำนำเล่มทะเบียน

แต่ถ้าต้องการวงเงินก้อนใหญ่และไม่รีบใช้เงินมากนัก สินเชื่อแบบโอนเล่มก็เป็นอีกทางเลือกที่ตอบโจทย์ได้ดีเช่นกัน

กรณีที่รถยังผ่อนอยู่ สามารถขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถได้หรือไม่?

สามารถทำได้ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน โดยที่คุณยังมีรถขับใช้งานได้ตามปกติ ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถ ที่สำคัญ ยังช่วยให้คุณได้รับเงินก้อนไปหมุนเวียน ในเงื่อนไข และอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล

การจำนำทะเบียนรถไม่ใส่ชื่อตัวเองได้ไหม?

ปกติแล้ว ผู้ขอสินเชื่อจะต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถตามที่ระบุในเล่มทะเบียนเท่านั้นครับ เพื่อความถูกต้องตามกฎหมายและป้องกันปัญหาที่อาจตามมาในอนาคต

สรุป

เห็นได้ชัดเลยว่าสินเชื่อรถยนต์มีหลายรูปแบบ ทั้งสินเชื่อแบบเช่าซื้อ รีไฟแนนซ์ และสินเชื่อรถแลกเงิน ซึ่งแต่ละแบบเหมาะกับเป้าหมายทางการเงินต่างกัน หากคุณเป็นพ่อค้าแม่ค้าหรือเจ้าของธุรกิจ SME การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องและต่อยอดธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สิ่งสำคัญคือก่อนตัดสินใจควรเปรียบเทียบดอกเบี้ย วงเงิน และเงื่อนไขของแต่ละประเภทให้เหมาะกับความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเอง เพื่อให้การขอสินเชื่อเป็นเครื่องมือช่วยธุรกิจได้จริงครับ

ข้อควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อรถ

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ โดยบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://lin.ee/N2kYyOU

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899

เงินให้ใจ | รถแลกเงิน วิ่งสู่ทุกโอกาส รู้ผลอนุมัติไว

บริการสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อรถแลกเงินจากเงินให้ใจ สำหรับคนที่ต้องการสินเชื่อเงินด่วน แต่รถยังมีขับ รู้ผลอนุมัติไว ผ่อนสบาย รับรถหลายประเภท สมัครได้แล้ววันนี้