รีไฟแนนซ์รถ เสียค่าอะไรบ้าง? รู้ให้ครบก่อนตัดสินใจย้ายไฟแนนซ์

รีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นทางเลือกที่หลายคนนึกถึงเมื่อรู้สึกว่าค่างวดหนักเกินไป หรืออยากได้ดอกเบี้ยที่ถูกลง แต่สิ่งที่หลายคนมองข้ามคือ การรีไฟแนนซ์มีค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมด้วย ไม่ใช่แค่เรื่องของดอกเบี้ยอย่างเดียว

บทความนี้ เงินให้ใจ จึงได้รวบรวมข้อมูลค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ควรรู้ไว้ครบทุกรายการ พร้อมวิธีคำนวณว่าการรีไฟแนนซ์คุ้มค่าหรือไม่ เพื่อให้ตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร?

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือการนำสัญญาเช่าซื้อรถยนต์เดิมที่กำลังผ่อนอยู่กับสถาบันการเงินเดิม ไปขอสินเชื่อใหม่กับสถาบันการเงินอื่น โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการผ่อนชำระให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินในปัจจุบันมากขึ้น เช่น ขอลดดอกเบี้ย ลดค่างวดรายเดือน ขยายระยะเวลาผ่อน หรือขอวงเงินเพิ่มเพื่อเสริมสภาพคล่อง

สิ่งสำคัญที่ควรรู้คือ การรีไฟแนนซ์ไม่ใช่การยกเลิกหนี้ แต่เป็นการย้ายหนี้ไปอยู่กับสถาบันการเงินใหม่ ซึ่งมีค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมในกระบวนการนี้

รีไฟแนนซ์รถยนต์ เสียค่าอะไรบ้าง?

ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์รถยนต์มี 4 รายการหลักที่ควรรู้และต้องเตรียมไว้ล่วงหน้า ดังนี้

1. เงื่อนไขการปิดสัญญาเดิม

ก่อนรีไฟแนนซ์ ควรตรวจสอบเงื่อนไขในสัญญาเดิมให้ละเอียดว่ามีค่าใช้จ่ายหรือข้อกำหนดใดในการปิดบัญชีก่อนกำหนดหรือไม่ เพราะแต่ละสถาบันการเงินและประเภทสัญญามีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน แนะนำให้สอบถามสถาบันการเงินเดิมโดยตรงก่อนตัดสินใจ

2. ค่าจัดไฟแนนซ์

ค่าจัดไฟแนนซ์ คือค่าธรรมเนียมดำเนินการที่สถาบันการเงินใหม่เรียกเก็บสำหรับการจัดทำสัญญาสินเชื่อใหม่ ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในกระบวนการพิจารณา อนุมัติ และจัดทำเอกสารสัญญา

โดยทั่วไปผู้ให้บริการมักนำค่าจัดไฟแนนซ์ไปหักออกจากวงเงินอนุมัติ ทำให้ได้รับวงเงินไม่เต็มจำนวน แต่สำหรับ เงินให้ใจ ไม่มีค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ เพื่อช่วยให้ได้รับเงินทุนหมุนเวียนไปใช้งานได้อย่างเต็มที่

3. ค่าประเมินราคารถ

ก่อนอนุมัติสินเชื่อรีไฟแนนซ์ สถาบันการเงินใหม่จะต้องประเมินมูลค่ารถยนต์ปัจจุบัน เพื่อใช้กำหนดวงเงินสินเชื่อที่จะให้ โดยอ้างอิงกับราคากลางของรถรุ่นนั้น ๆ ในตลาด

ค่าประเมินราคารถแตกต่างกันไปตามสถาบันการเงิน บางแห่งไม่คิดค่าใช้จ่ายส่วนนี้ แต่บางแห่งมีค่าธรรมเนียมแยกต่างหาก ควรสอบถามก่อนยื่นเรื่อง

4. ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

นอกจาก 3 รายการหลักข้างต้น ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้ เช่น

- ค่าอากรแสตมป์ — ค่าธรรมเนียมตามกฎหมายสำหรับการทำสัญญากู้ยืมเงิน

- ค่าเบี้ยประกันภัย — บางสถาบันการเงินกำหนดให้ต้องทำประกันภัยรถยนต์ตามเงื่อนไขสัญญา

- ค่าธรรมเนียมโอน — ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงกรรมสิทธิ์หรือเอกสารที่เกี่ยวข้อง

ดังนั้น ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ ควรขอรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมดจากสถาบันการเงินที่สนใจเป็นลายลักษณ์อักษร เพื่อให้เปรียบเทียบได้อย่างตรงไปตรงมา

เอารถเข้าไฟแนนซ์ ควรผ่อนเดือนละเท่าไหร่?

ค่างวดรายเดือนจากการรีไฟแนนซ์รถยนต์ขึ้นอยู่กับ 3 ปัจจัยหลัก ดังนี้

1. วงเงินสินเชื่อ

วงเงินที่ได้รับขึ้นอยู่กับมูลค่าประเมินของรถยนต์ในปัจจุบัน ซึ่งขึ้นอยู่กับยี่ห้อ รุ่น อายุรถ และสภาพรถ ยิ่งรถมีมูลค่าสูง วงเงินที่ได้ก็มักสูงตาม

2. อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์รถยนต์แต่ละสถาบันแตกต่างกัน และมักขึ้นอยู่กับประวัติเครดิต รายได้ และเงื่อนไขของสถาบันการเงินนั้น ๆ

3. ระยะเวลาผ่อนชำระ

ยิ่งผ่อนนาน ค่างวดต่อเดือนยิ่งต่ำ แต่ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญายิ่งสูงขึ้น ในทางกลับกัน ผ่อนสั้นกว่า ดอกเบี้ยรวมน้อยกว่า แต่ค่างวดต่อเดือนสูงกว่า

ตัวอย่าง: สมมติวงเงิน 300,000 บาท อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% ต่อปี

- ผ่อน 48 งวด — ค่างวดประมาณ 7,900 บาท/เดือน ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาประมาณ 79,200 บาท

- ผ่อน 60 งวด — ค่างวดลดลงเหลือประมาณ 6,ุ670 บาท/เดือน แต่ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นเป็นประมาณ 100,200 บาท

ดังนั้น ก่อนตัดสินใจควร คำนวณดอกเบี้ย รวมตลอดสัญญา ไม่ใช่ดูแค่ค่างวดต่อเดือนอย่างเดียว

เช็กก่อนตัดสินใจ ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์รถยนต์คุ้มไหม?

การรีไฟแนนซ์รถยนต์จะคุ้มค่าหรือไม่ขึ้นอยู่กับการเปรียบเทียบระหว่างค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเพิ่มกับดอกเบี้ยที่จะประหยัดได้ตลอดอายุสัญญาใหม่

- ดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าเดิมจริงหรือไม่ หรือแค่ยืดระยะเวลาจนดูว่าค่างวดลดลง

- คำนวณดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาใหม่ แล้วเปรียบเทียบกับดอกเบี้ยที่เหลือในสัญญาเดิม

- บวกค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์รถยนต์ทั้งหมดเข้าไปด้วย แล้วดูว่ายังคุ้มอยู่ไหม

- พิจารณาว่ารีไฟแนนซ์เพราะต้องการลดดอกเบี้ย หรือต้องการเงินก้อนเสริมสภาพคล่อง เพราะจุดประสงค์ต่างกัน เงื่อนไขที่เหมาะสมก็ต่างกัน

โดยทั่วไปรีไฟแนนซ์มักคุ้มกว่าในกรณีที่ดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าเดิมอย่างมีนัยสำคัญ และยังเหลือระยะเวลาผ่อนอีกนานพอที่จะประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่าค่าใช้จ่ายที่เสียไป

สัญญาณที่บอกว่าถึงเวลารีไฟแนนซ์รถแล้ว

ไม่ใช่ทุกคนที่ควรรีไฟแนนซ์ แต่หากเจอสัญญาณเหล่านี้ อาจถึงเวลาที่ควรพิจารณาแล้ว

- ค่างวดรถเกิน 20–25% ของรายได้ต่อเดือน ภาระผ่อนรถที่สูงเกินสัดส่วนรายได้กระทบสภาพคล่องโดยตรง การรีไฟแนนซ์เพื่อขยายระยะเวลาผ่อนอาจช่วยลดค่างวดให้อยู่ในระดับที่รับไหวมากขึ้น

- ดอกเบี้ยสัญญาเดิมสูงกว่าตลาด หากอัตราดอกเบี้ยที่ผ่อนอยู่สูงกว่าสิ่งที่สถาบันการเงินอื่นเสนออยู่ในปัจจุบัน การย้ายไฟแนนซ์อาจช่วยลดดอกเบี้ยรวมได้

- มีภาระหนี้อื่นเพิ่มขึ้น เมื่อค่าใช้จ่ายรายเดือนรวมเริ่มหนัก การรีไฟแนนซ์รถช่วยปรับค่างวดให้เบาลง ทำให้มีเงินหมุนเวียนจัดการหนี้ส่วนอื่นได้ดีขึ้น

- รายได้ลดลงชั่วคราว ในช่วงที่รายได้ไม่แน่นอน การรีไฟแนนซ์ช่วยรักษาสภาพคล่องโดยไม่ต้องขายรถทิ้ง

รีไฟแนนซ์รถยนต์กับเงินให้ใจ

เงินให้ใจ บริการสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์้ซึ่งเป็นบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารกสิกรไทย (KBank) สำหรับผู้ที่กำลังผ่อนรถอยู่และต้องการปรับเงื่อนไขการผ่อนให้เหมาะกับสถานะการเงินปัจจุบัน

คุณสมบัติผู้สมัคร

- บุคคลธรรมดา อายุ 20–70 ปี หรือนิติบุคคลที่จดทะเบียนมาแล้ว 1 ปีขึ้นไป

- รายได้ขั้นต่ำ 10,000 บาท/เดือน

- ทุกอาชีพสมัครได้ ไม่ต้องใช้คนค้ำ

- รถยนต์ รถกระบะ รถตู้ และรถบรรทุก (ไม่ใช่รถสาธารณะ) อายุรถไม่เกิน 16 ปี

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อรีไฟแนนซ์ เงินให้ใจ

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เรื่องค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์รถยนต์

ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์รถยนต์รวมอยู่ในยอดกู้ไหม?

บางสถาบันรวมค่าจัดไฟแนนซ์ไว้ในยอดกู้ทั้งหมด ทำให้ไม่ต้องจ่ายแยกล่วงหน้า แต่ส่งผลให้ยอดหนี้และดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น ควรเช็กให้ชัดก่อนตัดสินใจ

ค่าปิดบัญชีก่อนกำหนดเสียเท่าไหร่?

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขในสัญญาเดิมของแต่ละสถาบันการเงิน บางแห่งไม่มีค่าปิดบัญชีก่อนกำหนด ในขณะที่บางแห่งอาจคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดหนี้คงเหลือ ควรอ่านสัญญาเดิมให้ละเอียดหรือสอบถามสถาบันการเงินเดิมโดยตรง

รีไฟแนนซ์รถ ใช้เอกสารอะไรบ้าง?

เอกสารที่ต้องเตรียมโดยทั่วไปประกอบด้วย

- บัตรประชาชนตัวจริง

- สำเนาทะเบียนบ้าน

- เล่มทะเบียนรถตัวจริง

- เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน 6 เดือนขึ้นไป หรือรายการเดินบัญชี

- เอกสารสัญญาเดิม

สรุป

ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์รถยนต์มีหลายส่วนที่ต้องเตรียมล่วงหน้า ไม่ว่าจะเป็นค่าปิดบัญชีเดิม ค่าจัดไฟแนนซ์ ค่าประเมินราคารถ รวมถึงค่าอากรแสตมป์และค่าประกันภัย การเช็กตัวเลขเหล่านี้ก่อนจะช่วยให้ประเมินความคุ้มค่า และวางแผนการเงินได้อย่างรอบคอบมากขึ้น

ข้อควรรู้ก่อนเลือกสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์

สำหรับใครที่ต้องการขอสินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ โดยบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://lin.ee/N2kYyOU

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899

เงินให้ใจ | รถแลกเงิน วิ่งสู่ทุกโอกาส รู้ผลอนุมัติไว

บริการสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อรถแลกเงินจากเงินให้ใจ สำหรับคนที่ต้องการสินเชื่อเงินด่วน แต่รถยังมีขับ รู้ผลอนุมัติไว ผ่อนสบาย รับรถหลายประเภท สมัครได้แล้ววันนี้