ค้าขายไม่หยุด แต่เงินทุนสะดุด? สินเชื่อรถแลกเงิน ใช้รถต่อได้ หมุนเงินเข้าให้ธุรกิจไปต่อ

เจ้าของกิจการโดยเฉพาะพ่อค้าแม่ค้า และธุรกิจรายย่อย (SME) ที่ต้องการเงินก้อนมาต่อยอดธุรกิจ แต่อาจจะยังไม่ได้มีทรัพย์สินมากมายที่จะมาใช้เป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ รู้หรือไม่ว่ารถยนต์คู่ใจของคุณสามารถนำไปยื่นขอ สินเชื่อรถแลกเงิน ได้

บทความนี้เงินให้ใจจะพาคุณไปรู้จักกับสินเชื่อรถแลกเงิน ทางเลือกที่ช่วยเปลี่ยนรถให้เป็นทุนหมุนเวียน พร้อมอธิบายขั้นตอน เอกสารที่ต้องใช้ และวิธีเลือกการสินเชื่อให้เหมาะกับธุรกิจของคุณ ถ้าพร้อมแล้วมาดูกันเลยครับ

สินเชื่อรถแลกเงินคืออะไร ทำไมถึงน่าสนใจสำหรับเจ้าของธุรกิจ?

สินเชื่อรถแลกเงิน คือ สินเชื่อที่ผู้กู้ซึ่งมีกรรมสิทธิ์ในรถยนต์ โดยนำเล่มทะเบียนรถมาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ แบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ คือ

- สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถ ผู้กู้ยังคงเป็นเจ้าของรถตามกฎหมายและสามารถใช้รถได้ตามปกติระหว่างผ่อนชำระ

- สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ คือ การโอนกรรมสิทธิ์รถให้สถาบันการเงินเป็นหลักประกันชั่วคราว และเมื่อผู้กู้ผ่อนชำระครบตามสัญญา กรรมสิทธิ์รถจะโอนกลับมาเป็นของผู้กู้

ซึ่งแต่ละประเภทก็จะมีข้อดี ข้อจำกัด และอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันออกไป

เจาะลึก 2 ประเภทของสินเชื่อรถแลกเงิน

สินเชื่อรถแลกเงินสำหรับธุรกิจนั้น สามารถแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบด้วยกัน ได้แก่

1. สินเชื่อรถแลกเงิน แบบไม่โอนเล่มทะเบียน

สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ให้กับสถาบันการเงินหรือบริษัทไฟแนนซ์ เพียงแค่ส่งมอบเล่มทะเบียนรถยนต์เป็นหลักประกันไว้ชั่วคราว และจะได้รับเล่มทะเบียนคืนก็ต่อเมื่อผ่อนชำระค่างวดครบตามสัญญา ซึ่งจะใช้ระยะเวลาในการขอสินเชื่อน้อยกว่าแบบโอนเล่มทะเบียน เหมาะกับผู้ประกอบการที่ต้องการความสะดวกรวดเร็ว และวงเงินไม่สูงมาก

ประเภทรถ

- รถยนต์

- รถกระบะ

- รถตู้

- รถบรรทุก

ระยะเวลาผ่อน

- 12 - 72 งวด

2. สินเชื่อรถแลกเงิน แบบโอนเล่มทะเบียน

สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ เป็นสินเชื่อที่ต้องโอนเล่มทะเบียนหรือกรรมสิทธิ์รถยนต์ให้เป็นชื่อของผู้ให้บริการสินเชื่อ โดยกรรมสิทธิ์รถจะกลับมาเป็นชื่อของผู้ขอสินเชื่อ เมื่อผ่อนชำระค่างวดครบตามสัญญา เหมาะกับผู้ประกอบการที่ต้องการวงเงินสินเชื่อสูง และระยะเวลาผ่อนชำระที่นานขึ้น

ประเภทรถ

- รถยนต์

- รถกระบะ

- รถตู้

- รถบรรทุก

ระยะเวลาผ่อน

- 12 - 72 งวด

สินเชื่อรถแลกเงิน ใช้เอกสารอะไรบ้าง?

สินเชื่อรถแลกเงินแต่ละประเภทจะมีขั้นตอนการเตรียมเอกสารที่แตกต่างกันออกไปดังนี้

เอกสารสำหรับ

บุคคลธรรมดา

- บัตรประชาชน ตัวจริง

- เอกสารการเปลี่ยนชื่อ - นามสกุล (ถ้ามี)

- เล่มทะเบียน ตัวจริง

- เอกสารแสดงรายได้เบื้องต้น เช่น สลิปเงินเดือน 6 เดือน ขึ้นไป หรือรายการเดินบัญชี

นิติบุคคล

- สำเนาหนังสือจดทะเบียนบริษัทฯ และเอกสารประกอบ

- สำเนาบัตรประชาชนกรรมการผู้มีอำนาจลงนาม

- เล่มทะเบียนรถ ตัวจริง

- งบการเงินของกิจการ

- รายการเดินบัญชีธนาคาร

- เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ (ถ้ามี)

5 เทคนิคการเตรียมตัวเพื่อยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงิน

1. เช็กคุณสมบัติให้ชัดเจนก่อนยื่นกู้

ก่อนจะยื่นกู้อะไร ต้องดูก่อนว่าคุณผ่านเกณฑ์พื้นฐานหรือไม่ โดยทั่วไปแล้วผู้ขอสินเชื่อหากสามารถพิสูจน์แหล่งที่มาของรายได้ และไม่มีประวัติหนี้เสียกับสถาบันการเงิน การเช็กคุณสมบัติตัวเองก่อนจะช่วยประหยัดเวลา และไม่ต้องเสียเวลาเตรียมเอกสารแล้วไม่ผ่าน

2. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วนตั้งแต่แรก

การรู้ผลจะไวหรือช้าอาจขึ้นอยู่กับขั้นตอนนี้ด้วย คำแนะนำคือ ควรเช็กลิสต์เอกสารให้ครบ และถ่ายสำเนาไว้ตั้งแต่แรก เผื่อกรณีที่เอกสารบางอย่างไม่ชัดหรือต้องการเพิ่มเติม นอกจากนี้ควรตรวจสอบว่าเอกสารทุกฉบับยังไม่หมดอายุ โดยเฉพาะบัตรประชาชน

3. ดูแลสภาพรถให้อยู่ในเกณฑ์ดี

ถึงแม้ว่าจะไม่ต้องนำส่งตัวรถให้สถาบันการเงิน แต่การประเมินมูลค่ารถก็ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะกำหนดวงเงินกู้ที่ผู้กู้จะได้รับ หากรถที่มีสภาพดี ผ่านการบำรุงรักษาเป็นระยะ ไม่มีรอยชนหรือความเสียหายรุนแรง จะได้รับการประเมินมูลค่าสูงกว่า ดังนั้นก่อนยื่นกู้ควรทำความสะอาดรถทั้งภายใน และภายนอก เช็กระบบต่าง ๆ ให้พร้อม และเก็บประวัติการเข้าศูนย์บริการไว้เป็นหลักฐาน

4. ระบุวงเงินที่ต้องการอย่างสมเหตุสมผล

อย่าขอวงเงินสูงเกินความจำเป็นหรือเกินกว่ามูลค่ารถที่สามารถประเมินได้ การขอวงเงินที่สมเหตุสมผลจะทำให้การพิจารณาผ่านได้ง่ายและรวดเร็วขึ้น ปกติแล้วสถาบันการเงินจะให้กู้ได้ประมาณ 70-100% ของมูลค่าประเมินรถ การคำนวณความต้องการใช้เงิน และความสามารถในการผ่อนชำระให้ดี จะช่วยให้คุณไม่ต้องกู้มากเกินไป และไม่มีภาระหนี้หนักเกินความสามารถในการชำระ

5. เลือกสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ

การเลือกบริษัทสินเชื่อที่มีความน่าเชื่อถือ มีใบอนุญาตถูกต้อง และมีความโปร่งใสในเรื่องอัตราดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เป็นสิ่งสำคัญมาก ควรศึกษาข้อมูล อ่านรีวิว เปรียบเทียบเงื่อนไข และไม่ควรรีบตัดสินใจเพียงเพราะมีคนเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำผิดปกติ เพราะอาจจะมีค่าใช้จ่ายแอบแฝงหรือเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรมซ่อนอยู่

พ่อค้าแม่ค้าต้องรู้! ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถแลกเงิน

ขั้นตอนที่ 1 กรอกข้อมูลสมัครผ่านเว็บไซต์

เริ่มต้นด้วยการกรอกข้อมูลรถ และข้อมูลติดต่อผ่านเว็บไซต์ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบรายละเอียดเบื้องต้น

ขั้นตอนที่ 2 เตรียมเอกสารและรอเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ

หลังจากส่งข้อมูล เจ้าหน้าที่จะติดต่อกลับเพื่อแจ้งรายละเอียดต่าง ๆ และรายการเอกสารที่ต้องใช้

ขั้นตอนที่ 3 รับเอกสารและส่งพิจารณา

เจ้าหน้าที่จะเข้ารับเอกสาร และมีการถ่ายภาพรถ เพื่อส่งพิจารณาขออนุมัติ

ขั้นตอนที่ 4 รับผลอนุมัติและรับเงินเข้าบัญชี

เมื่อได้รับอนุมัติ วงเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีตามเงื่อนไขที่กำหนด

ปัจจัยที่ใช้ในการพิจารณาผู้ประกอบการ ก่อนขอสินเชื่อรถแลกเงิน

สำหรับปัจจัยที่ใช้ในการพิจารณาผู้ประกอบการ ก่อนขอสินเชื่อรถแลกเงิน มีดังนี้

- ความสามารถในการชำระหนี้ จากการคำนวณยอดขาย กำไร และรายได้ต่อเดือนของผู้ประกอบการ

- ภาระหนี้สินในปัจจุบัน เช่น หนี้บัตรเครดิต ผ่อนบ้าน ค่าเช่าสถานที่ทำงาน หรืออื่น ๆ ซึ่งภาระหนี้ และภาระค่าใช้จ่ายที่จำเป็นไม่ควรเกินรายได้ เพื่อให้ผู้ให้สินเชื่อมั่นใจว่าผู้กู้สามารถผ่อนชำระได้ครบตามสัญญา

- ประวัติการชำระหนี้ ผู้ประกอบการหรือพ่อค้าแม่ค้าควรมีประวัติการชำระหนี้ตรงเวลา และไม่มีประวัติค้างชำระหนี้ จะช่วยให้ธนาคารหรือผู้ให้สินเชื่อตัดสินใจได้ดีขึ้น

ข้อควรรู้และคำแนะนำสำหรับพ่อค้าแม่ค้าและ SME

แม้ว่าสินเชื่อรถแลกเงินจะเป็นทางเลือกที่ดี แต่ก็มีข้อควรระวังบางประการสำหรับพ่อค้าแม่ค้ามือใหม่ที่ยังไม่เคยยื่นขอสินเชื่อมาก่อน

- ข้อแรกคือ พ่อค้าแม่ค้าหรือผู้ประกอบการ SME จำเป็นต้องอ่านเงื่อนไข และรายละเอียดในสัญญาให้ละเอียด โดยเฉพาะเรื่องอัตราดอกเบี้ย ค่าปรับกรณีผ่อนชำระล่าช้า ค่าธรรมเนียมต่างๆ และเงื่อนไขการไถ่ถอนรถคืน อย่าลืมว่าหากไม่สามารถผ่อนชำระได้ตามกำหนด อาจถูกติดตามเพื่อรับรถมาชำระหนี้ได้

- ข้อที่สองคือ การวางแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจน อย่าลืมคำนวณรายได้ และรายจ่ายให้รอบคอบ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าคุณจะสามารถผ่อนชำระได้จริง อย่ายื่นกู้เพียงเพราะเห็นว่าเป็นวิธีที่ง่ายและได้เงินเร็ว แต่ไม่มีการวางแผนชำระคืน และที่สำคัญที่สุดที่ต้องจำให้ขึ้นใจคือ กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อย่ากู้มากเกินความจำเป็น เพราะจะทำให้มีภาระหนี้มากเกินไป

- อีกเรื่องหนึ่งที่สำคัญคือ การเก็บสำเนาเอกสารและสัญญาทุกฉบับไว้ให้ดี เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต และหากมีข้อสงสัยหรือพบว่าเงื่อนไขไม่ชัดเจน อย่าลังเลที่จะสอบถามเจ้าหน้าที่ให้เข้าใจในทุกประเด็นก่อนการเซ็นสัญญาใด ๆ ก็ตาม

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เกี่ยวกับสินเชื่อรถแลกเงิน

ขอสินเชื่อรถแลกเงินแล้วยังใช้รถได้ไหม?

ใช้ได้ครับ เพราะสินเชื่อรถแลกเงินเป็นสินเชื่อที่ใช้รถยนต์เป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงิน โดยผู้กู้ยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ เหมาะสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องโดยไม่ต้องขายทรัพย์สิน

สินเชื่อรถแลกเงินของเงินให้ใจดอกเบี้ยเท่าไร?

แบบจำนำเล่มทะเบียน

- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12.82% - 24.00% ต่อปี

แบบโอนเล่มทะเบียน (รถส่วนบุคคล)

- อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 3.10% - 8.65% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่ำสุด 6.08% ต่อปี สูงสุดไม่เกิน 15.00% ต่อปี)

แบบโอนเล่มทะเบียน (รถเชิงพาณิชย์)

- อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 3.10% - 15.00% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่ำสุด 6.08% ต่อปี สูงสุดไม่เกิน 26.62% ต่อปี)

สินเชื่อรถแลกเงิน ใช้เวลาอนุมัติกี่วัน?

ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อที่ขอ ส่วนมากใช้เวลาประมาณ 3 - 7 วันทำการ แนะนำให้ผู้ประกอบการเตรียมเอกสารที่จำเป็นให้ครบถ้วน เพื่อความรวดเร็วในการตรวจสอบข้อมูลและการอนุมัติสินเชื่อครับ (*วงเงินสูงสุดพิจารณาจากราคาประเมินรถ)

สรุป

ด้วยความท้าทายทางธุรกิจที่มากมายในยุคปัจจุบัน ผู้ประกอบการคนไหนที่มองเห็นโอกาสก่อน ก็จะขับเคลื่อนกิจการไปข้างหน้าได้เร็วกว่า ดังนั้นการขอสินเชื่อรถแลกเงินนั้นไม่ใช่เรื่องยาก หากเราเตรียมตัวให้พร้อม จุดสำคัญคือการเช็กคุณสมบัติของตัวเองให้ชัดเจน เตรียมเอกสารให้ครบถ้วนตั้งแต่แรก ดูแลสภาพรถให้อยู่ในเกณฑ์ดี เลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะกับความต้องการ ระบุวงเงินอย่างสมเหตุสมผล และเลือกสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ การทำตามเทคนิคเหล่านี้จะช่วยให้กระบวนการขอกู้นั้นเป็นไปอย่างราบรื่นที่สุดนั่นเองครับ

ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อรถแลกเงิน

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ โดยบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://lin.ee/N2kYyOU

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899

เงินให้ใจ | รถแลกเงิน วิ่งสู่ทุกโอกาส รู้ผลอนุมัติไว

บริการสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อรถแลกเงินจากเงินให้ใจ สำหรับคนที่ต้องการเงินด่วน แต่รถยังมีขับ รู้ผลอนุมัติไว ผ่อนสบาย รับรถหลายประเภท สมัครได้แล้ววันนี้