สินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ ต่างกันยังไง? เลือกแบบไหนให้เหมาะกับคุณ

เมื่อต้องการเงินก้อน ไม่ว่าจะเพื่อเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจ หรือรับมือเหตุฉุกเฉิน สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถมักเป็นสองทางเลือกที่หลายคนนึกถึง ซึ่งทั้งสองแบบมีเงื่อนไขและข้อดีที่ต่างกัน การเข้าใจความแตกต่างก่อนตัดสินใจจึงสำคัญมาก

บทความนี้ เงินให้ใจ จึงได้รวบรวมข้อมูลสินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถต่างกันยังไง พร้อมแนะนำว่าแต่ละสถานการณ์เหมาะกับสินเชื่อแบบไหน เพื่อให้ตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและตรงกับความต้องการจริง

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล คือการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน สถาบันการเงินจะพิจารณาวงเงินจากรายได้และประวัติข้อมูลเครดิตของผู้ขอสินเชื่อเป็นหลัก โดยทั่วไปวงเงินสูงสุดอยู่ที่ 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน

เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อนสำหรับใช้จ่ายทั่วไปหรือฉุกเฉิน โดยไม่มีสินทรัพย์ที่จะนำมาเป็นหลักประกัน ข้อดีคือยื่นขอได้ง่ายกว่า ไม่ต้องเตรียมเอกสารซับซ้อน แต่ต้องแลกมาด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน เนื่องจากสถาบันการเงินรับความเสี่ยงที่สูงกว่า

สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถคืออะไร?

สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ คือ การขอสินเชื่อโดยนำเล่มทะเบียนรถยนต์ไปเป็นหลักประกัน เจ้าของรถยังคงครอบครองและขับขี่รถได้ตามปกติตลอดระยะเวลาสัญญา เพียงแต่ต้องส่งมอบเล่มทะเบียนไว้กับสถาบันการเงิน และจะได้รับคืนเมื่อปิดสินเชื่อครบถ้วน

เงื่อนไขสำคัญคือรถต้องปลอดภาระ ไม่มีสัญญาเช่าซื้อหรือไฟแนนซ์ค้างอยู่ และชื่อในเล่มทะเบียนต้องตรงกับผู้ขอสินเชื่อ วงเงินที่ได้รับขึ้นอยู่กับมูลค่ารถ โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 70–80% ของราคาประเมิน

ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ

1. หลักประกัน

- สินเชื่อส่วนบุคคล — ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันใด ๆ สถาบันการเงินพิจารณาจากรายได้และประวัติข้อมูลเครดิตเป็นหลัก เหมาะกับผู้ที่ไม่มีสินทรัพย์แต่มีรายได้ประจำสม่ำเสมอ

- สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ — ใช้เล่มทะเบียนรถยนต์เป็นหลักประกัน ทำให้สถาบันการเงินมีความเสี่ยงต่ำกว่า ส่งผลให้เงื่อนไขการอนุมัติยืดหยุ่นกว่า แม้ผู้ขอสินเชื่อจะมีรายได้ไม่แน่นอน เช่น พ่อค้าแม่ค้าหรือเจ้าของกิจการ

2. วงเงินที่ได้รับ

- สินเชื่อส่วนบุคคล — วงเงินสูงสุดโดยทั่วไปอยู่ที่ 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน หากรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน จะได้วงเงินสูงสุดประมาณ 150,000 บาท วงเงินจึงถูกจำกัดด้วยระดับรายได้ของผู้กู้

- สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ — วงเงินขึ้นอยู่กับมูลค่าประเมินของรถ ไม่ใช่รายได้ผู้กู้ โดยทั่วไปอยู่ที่ 70–80% ของมูลค่ารถ ตัวอย่างเช่น รถมูลค่า 500,000 บาท จะได้วงเงินประมาณ 350,000–400,000 บาท ทำให้ได้วงเงินสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลในกรณีที่รายได้ไม่สูง แต่มีรถมูลค่าดี

3. อัตราดอกเบี้ย

- สินเชื่อส่วนบุคคล — อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปีโดยทั่วไปอยู่ที่ 20–28% ต่อปี เนื่องจากไม่มีหลักประกัน สถาบันการเงินจึงต้องคิดดอกเบี้ยสูงกว่าเพื่อรองรับความเสี่ยง

- สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ — อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล เนื่องจากมีหลักประกัน ตัวอย่างเช่น สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถของเงินให้ใจมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ​​12.82%–24.00% ต่อปี คิดแบบลดต้นลดดอก ซึ่งหมายความว่าจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะยอดคงเหลือที่ยังค้างอยู่ ยิ่งผ่อนไปเรื่อย ๆ ดอกเบี้ยก็ลดลงตามไปด้วย

4. ความเร็วในการอนุมัติ

- สินเชื่อส่วนบุคคล — กระบวนการพิจารณาค่อนข้างนาน เนื่องจากไม่มีหลักประกัน สถาบันการเงินต้องตรวจสอบข้อมูลรายได้และประวัติเครดิตอย่างละเอียด ระยะเวลาขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินและความครบถ้วนของเอกสาร

- สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ — ขั้นตอนการพิจารณาคล่องตัวกว่า เนื่องจากมีรถเป็นหลักประกัน ความเสี่ยงต่ำ และเอกสารที่ต้องใช้ไม่ซับซ้อน หากเตรียมเอกสารมาครบ กระบวนการก็ยิ่งเร็วขึ้น

5. เอกสารที่ต้องเตรียม

- สินเชื่อส่วนบุคคล

- บัตรประชาชนตัวจริง

- สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองจากบริษัท 3 เดือนล่าสุด

- Statement บัญชีธนาคาร 3–6 เดือนล่าสุด

- หลักฐานที่อยู่ปัจจุบัน

- สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ

- บัตรประชาชนตัวจริง

- สำเนาทะเบียนบ้าน

- เล่มทะเบียนรถยนต์ตัวจริง

- เอกสารแสดงรายได้ — สำหรับเจ้าของกิจการสามารถใช้ Statement บัญชีธนาคารแทนสลิปเงินเดือนได้

การเลือกสินเชื่อให้เหมาะสมกับสถานการณ์

การตัดสินใจเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินไม่มีสูตรสำเร็จที่ตายตัว แต่ควรพิจารณาจากสินทรัพย์ที่มีและความจำเป็นในการใช้งานเงินก้อน เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อสภาพคล่อง

สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะสำหรับกรณีใด?

- ไม่มีรถที่ปลอดภาระ หรือรถยังติดไฟแนนซ์อยู่

- ต้องการวงเงินไม่มาก และรายได้ผ่านเกณฑ์ที่สถาบันการเงินกำหนด

- มีประวัติข้อมูลเครดิตดีและรายได้ประจำสม่ำเสมอ

- ต้องการกระบวนการที่ไม่ซับซ้อน ไม่ต้องนำสินทรัพย์มาผูกกับสัญญา

สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ เหมาะสำหรับกรณีใด?

- มีรถยนต์ที่ปลอดภาระอยู่แล้ว และต้องการวงเงินที่สูงกว่าที่สินเชื่อส่วนบุคคลจะให้ได้

- รายได้ไม่แน่นอนหรือไม่มีสลิปเงินเดือน เช่น เจ้าของธุรกิจ พ่อค้าแม่ค้า หรือฟรีแลนซ์

- ต้องการดอกเบี้ยต่ำกว่า และผ่อนชำระในระยะยาวได้

- ต้องการรับเงินได้รวดเร็วทันใจ ใช้ระยะเวลาไม่นาน

เงินให้ใจชวนอ่านบทความดี ๆ เพิ่มเติม : เงินเข้าเร็วกว่าแบบไหน? เทียบชัด "สินเชื่อรถยนต์ vs สินเชื่อส่วนบุคคล" ใครไวกว่า ใครต้องรอ

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) สินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถต่างกันยังไง?

สินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ อันไหนดอกเบี้ยถูกกว่า?

โดยทั่วไปสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถมีดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะมีหลักประกันทำให้ความเสี่ยงต่ำกว่า สินเชื่อส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงมักอยู่ที่ 20–28% ต่อปี ในขณะที่สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถอยู่ที่ 12.82%–24.00% ต่อปี

มีรถแต่ยังผ่อนอยู่ ขอสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถได้ไหม?

รถที่ยังผ่อนอยู่สามารถนำมาขอสินเชื่อได้ แต่จะไม่ใช่การจำนำทะเบียนตรง ๆ เนื่องจากเล่มทะเบียนตัวจริงยังอยู่ที่สถาบันการเงินเดิม โดยวิธีการที่คุณสามารถทำได้คือการรีไฟแนนซ์รถยนต์หรือการขอสินเชื่อแบบปิดหนี้เดิมเพื่อรับเงินก้อนส่วนต่าง

ไม่มีสลิปเงินเดือน สามารถขอสินเชื่อได้ไหม?

ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ต้องการหลักฐานรายได้ที่ชัดเจน เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองการทำงาน สำหรับเจ้าของกิจการหรือพ่อค้าแม่ค้าที่ไม่มีสลิปเงินเดือน สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถยืดหยุ่นกว่า เพราะสามารถใช้ Statement บัญชีธนาคารหรือหลักฐานประกอบธุรกิจแทนได้

สรุป

สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถตอบโจทย์คนละกลุ่ม ไม่มีแบบไหนดีกว่าอีกแบบในทุกสถานการณ์

สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับผู้ที่ไม่มีสินทรัพย์ค้ำประกันแต่มีรายได้ประจำและประวัติข้อมูลเครดิตดี ส่วน สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ เหมาะกับผู้ที่มีรถปลอดภาระ ต้องการวงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำกว่า หรือรายได้ไม่แน่นอนแบบเจ้าของธุรกิจและพ่อค้าแม่ค้า

ข้อควรรู้ก่อนเลือกสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ โดยบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://lin.ee/N2kYyOU

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899

เงินให้ใจ | รถแลกเงิน วิ่งสู่ทุกโอกาส รู้ผลอนุมัติไว

บริการสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อรถแลกเงินจากเงินให้ใจ สำหรับคนที่ต้องการสินเชื่อเงินด่วน แต่รถยังมีขับ รู้ผลอนุมัติไว ผ่อนสบาย รับรถหลายประเภท สมัครได้แล้ววันนี้