สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ คืออะไร? เปลี่ยนรถทำกินเป็นเงินทุนก้อนต่อยอดธุรกิจทันที

ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวน หลายคนอาจประสบปัญหาทางการเงินและต้องการเงินไปใช้จ่ายในครอบครัว หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน เมื่อมีความจำเป็น และใช้ในยามฉุกเฉิน ‘สินเชื่อจํานําทะเบียนรถ’ จึงเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่ก่อนจะตัดสินใจ เงินให้ใจจะพาคุณเจาะลึกทุกแง่มุมของการจำนำทะเบียนรถ ตั้งแต่ความหมาย ข้อดี ข้อควรระวัง ไปจนถึงขั้นตอนการขอสินเชื่ออย่างรอบคอบ ก่อนที่จะตัดสินใจขอสินเชื่อประเภทนี้

พร้อมแล้ว ก็มาเริ่มรู้จักสินเชื่อประเภทนี้ให้ถูกต้อง จะได้รู้ว่า เมื่อไหร่ หรือเหตุการณ์ไหนของชีวิตกันนะ ที่ควรขอกู้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

สินเชื่อจํานําทะเบียนรถคืออะไร?

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ คือ การกู้ยืมเงินโดยใช้เล่มทะเบียน รถยนต์ เป็นหลักประกัน โดยผู้กู้ยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ สินเชื่อประเภทนี้จัดอยู่ในกลุ่ม "สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน" ซึ่งเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย

ตัวอย่างเช่น คุณมีรถยนต์มูลค่า 500,000 บาท คุณสามารถนำเล่มทะเบียนรถไปจำนำทะเบียนรถเพื่อขอสินเชื่อได้ประมาณ 70-80% ของมูลค่ารถ หรือประมาณ 350,000-400,000 บาท โดยยังสามารถใช้รถได้ตามปกตินั่นเอง

สินเชื่อจํานําทะเบียนรถ เหมาะกับใครบ้าง

ใครที่กำลังลังเลว่าสินเชื่อประเภทนี้จะใช่คำตอบสำหรับเราหรือเปล่า เงินให้ใจสรุปมาให้แล้วครับว่า สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เหมาะกับใครบ้าง ดังนี้

- พ่อค้าแม่ค้าหรือเจ้าของธุรกิจ SME ที่มี Growth Mindset และต้องการเงินทุนไปหมุนเวียนต่อยอดธุรกิจให้เติบโต

- คนที่มี รถกระบะ รถเก๋ง รถยนต์ รถตู้ ทำมาหากินเป็นของตัวเอง และต้องการวงเงินไว้อุ่นใจเมื่อจำเป็น โดยไม่ต้องรบกวนหาคนมาค้ำประกัน

- ผู้ที่ต้องการเงินก้อน แต่ยังจำเป็นต้องใช้รถในการขับขี่รับส่งของหรือเดินทางไปทำมาหากินตามปกติ

ข้อดีของสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

สำหรับข้อดีของสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ มีดังนี้

- ได้เงินเร็ว เพราะกระบวนการอนุมัติมักใช้เวลาไม่นาน

- มีรถใช้งานได้ตามปกติ ไม่ต้องส่งมอบตัวรถ เพียงแค่ส่งมอบเล่มทะเบียนให้สถาบันการเงินที่ขอกู้สินเชื่อเก็บไว้ตลอดระยะเวลาตามสัญญากู้เท่านั้น

- วงเงินสูง สามารถกู้ได้ในวงเงินที่สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป เนื่องจากมีหลักทรัพย์เป็นประกัน

- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน เนื่องจากมีหลักประกัน จึงมีความเสี่ยงต่ำกว่าสำหรับผู้ให้กู้

ได้เงินสินเชื่อมากหรือน้อย ขึ้นอยู่กับปัจจัยใดบ้าง?

การประเมินวงเงินสินเชื่อจํานําทะเบียนรถ มีปัจจัยหลายอย่างที่สถาบันการเงินนำมาพิจารณา เช่น

- อายุของรถยนต์ รถใหม่มักได้วงเงินสูงกว่ารถเก่า

- ยี่ห้อและรุ่นของรถยนต์ รถยี่ห้อที่ขายดีอาจได้วงเงินสูงกว่า

- สภาพของรถยนต์ รถสภาพดีได้วงเงินสูงกว่ารถสภาพทรุดโทรม

- ราคาตลาดของรถยนต์ มูลค่ารถในตลาดปัจจุบันเป็นตัวกำหนดสำคัญ

- ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ โดยรายได้และประวัติการชำระหนี้มีผลมาก

4 ข้อควรระวังของสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ มีอะไรบ้างที่ควรรู้

แม้ว่าการ จำนำทะเบียนรถ จะเป็นตัวช่วยชั้นดีในยามที่ต้องการสภาพคล่อง แต่ก่อนที่จะขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ อยากให้คุณทำความเข้าใจเกี่ยวกับ 4 ข้อควรระวังของสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ก่อนตัดสินใจเพื่อให้การบริหารเงินของคุณราบรื่นที่สุดครับ

อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม

แม้จะต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน แต่ก็ควรเปรียบเทียบจากสถาบันการเงินหลายแหล่ง และควรเลือกขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถกับสถาบันการเงินที่มีความน่าเชื่อถือ เพื่อให้ได้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถที่ตรงกับความต้องการมากที่สุด ที่สำคัญอย่าลืมสอบถามเรื่องค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เช่น ค่าตรวจสภาพรถ หรือค่าอากรแสตมป์ เพื่อคำนวณต้นทุนให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจกู้ครับ

เงื่อนไขการชำระเงิน

ต้องทำความเข้าใจระยะเวลาการผ่อนชำระและจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละงวดตลอดสัญญากู้อย่างชัดเจน ควรเลือกยอดผ่อนชำระต่อเดือนที่เราจ่ายไหว ไม่ตึงมือจนเกินไป ยึดหลักกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหวเสมอครับ

ความเสี่ยงในการสูญเสียรถ หากผิดนัดชำระ

สถาบันการเงินมีสิทธิ์ติดตามเพื่อขอรับรถตามเงื่อนไขสัญญา ดังนั้น ควรวางแผนการเงินให้รัดกุม และสำรองเงินเผื่อไว้สำหรับค่างวดเสมอ เพื่อให้ธุรกิจไม่สะดุดและไม่ต้องปวดหัวเรื่องโดนยึดรถทำกินครับ

ผลกระทบต่อการขายรถ

เพราะระหว่างผ่อนชำระ จะไม่สามารถขายหรือโอนกรรมสิทธิ์รถได้ นอกจากนี้ ยังควรพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระอย่างรอบคอบ เพื่อให้คุณสามารถผ่อนชำระสินเชื่อได้อย่างไร้กังวล หากมีเหตุฉุกเฉินให้ต้องขายรถเพื่อเปลี่ยนคันใหม่ อาจจะต้องหาเงินก้อนมาปิดบัญชีให้จบก่อน ซึ่งอาจทำให้ขาดสภาพคล่องทางการเงินได้ครับ

อยากขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ควรมีคุณสมบัติอย่างไร แล้วต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?

ถ้าเช็กดูแล้วว่าตัวเองพร้อม ก็มาลุยกันต่อเลยครับ! ใครที่อยากขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ควรมีคุณสมบัติอย่างไร แล้วต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง เงินให้ใจลิสต์มาให้เตรียมตัวกันแบบง่าย ๆ จะได้จัดเอกสารครบจบในครั้งเดียวครับ

คุณสมบัติผู้สมัคร

- เป็นเจ้าของรถยนต์และมีชื่อในเล่มทะเบียน

- อายุ 20 ปีขึ้นไป (บางสถาบันอาจกำหนดไม่เกิน 65 ปี)

- มีรายได้ประจำหรือมีความสามารถในการชำระหนี้

- ไม่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้

เอกสารที่ต้องเตรียม

- บัตรประจำตัวประชาชน

- ทะเบียนบ้าน

- เล่มทะเบียนรถ

- หลักฐานแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนล่าสุด 3-6 เดือน หรือเอกสารการเสียภาษี

- สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน

แต่อย่างไรก็ตาม เอกสารที่ต้องเตรียมในการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถนั้นอาจจะแตกต่างกันไปตามแต่ละสถาบันการเงิน จึงแนะนำให้ควรสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมกับทางสถาบันการเงินก่อนยื่นขอสินเชื่อ

ขั้นตอนการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ต้องทำอะไรบ้าง?

การขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถอาจดูเป็นเรื่องยุ่งยากสำหรับหลายคน แต่จริง ๆ แล้วกระบวนการไม่ซับซ้อนอย่างที่คิด ลองมาดูขั้นตอนการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถกันทีละขั้น เพื่อให้คุณเตรียมตัวได้อย่างมั่นใจดังนี้ครับ

1.เลือกสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีความน่าเชื่อ และเปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ย และคำนวณค่างวดที่ต้องชำระต่อเดือน (ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระไหว)

2.กรอกใบสมัครและยื่นเอกสารประกอบ

3.เมื่อยื่นเอกสารครบถ้วนแล้ว ก็รอการพิจารณาอนุมัติ (มักใช้เวลา 1-3 วันทำการ ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่เลือก)

4.หลังจากอนุมัติ ให้ตรวจสอบและทำการยอมรับเงื่อนไขสินเชื่อ

5.ทำสัญญาและส่งมอบเล่มทะเบียนรถ

6.รับเงินกู้ผ่านบัญชีธนาคาร

ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจทำสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

เพื่อความชัวร์และปลอดภัยที่สุด เงินให้ใจอยากให้คุณลองทบทวน ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจทำสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ อีกสักนิดครับ

- ประเมินความจำเป็นในการกู้เงิน พิจารณาว่าเป็นความต้องการจริงๆ หรือไม่

- พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ ประเมินรายรับ-รายจ่ายอย่างรอบคอบ ควรพิจารณาว่าสามารถผ่อนชำระสินเชื่อได้หรือไม่ โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ

- เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ สถาบันการเงิน อย่าเลือกที่แรกที่ได้รับการอนุมัติเสมอไป แต่ให้เลือกที่ที่มีข้อเสนอที่ตรงตามความต้องการที่สุด และควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากอย่างน้อย 3 สถาบันการเงินก่อนตัดสินใจ

- อ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขสัญญาอย่างละเอียด ระวังข้อกำหนดที่อาจเป็นปัญหาในอนาคต

- ประเมินความเสี่ยงและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น เช่น หากรายได้ลดลงจะส่งผลอย่างไร

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถที่ ‘เงินให้ใจ’ รู้ผลไว มีวงเงินไว้ อุ่นใจเมื่อถึงยามจำเป็น

หากคุณกำลังวางแผนขยายกิจการและต้องการเพิ่มสภาพคล่อง “สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ จากเงินให้ใจ” พร้อมเป็นพาร์ทเนอร์ช่วยคิดและอยู่เคียงข้างคุณครับ ด้วยขั้นตอนที่กระชับ ไม่ซับซ้อน ให้วงเงินสูง ดอกไม่แพง ช่วยให้คุณมี "วงเงินไว้ อุ่นใจเมื่อจำเป็น" แถมรถคู่ใจยังมีขับไปทำมาหากินได้ตามปกติ ธุรกิจเดินหน้าต่อได้ทันทีโดยไม่สะดุด

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เกี่ยวกับสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

รถใหม่กำลังผ่อนอยู่ ขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถได้ไหม

หากรถใหม่ยังผ่อนไม่หมด จะยังไม่สามารถนำมาขอสินเชื่อประเภทนี้ได้ แต่จะสามารถขอรีไฟแนนซ์รถกับสถาบันการเงินใหม่ เพื่อปรับปรุงสภาพคล่องทางการเงินได้ครับ

ในการขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ จำเป็นต้องมีประกันภัยรถยนต์หรือไม่?

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน บางแห่งอาจกำหนดให้ทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 เพื่อลดความเสี่ยงก่อนการจำนำทะเบียนรถ แต่บางแห่งอาจไม่บังคับ อย่างไรก็ตาม การทำประกันภัยจะช่วยคุ้มครองทั้งคุณและทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันครับ

สามารถชำระปิดบัญชีสินเชื่อก่อนกำหนดได้หรือไม่?

โดยทั่วไปสามารถทำได้ แต่อาจมีค่าธรรมเนียมการชำระเงินก่อนกำหนด (Prepayment Fee) ซึ่งมักคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินต้นคงเหลือ ควรศึกษาเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินให้ชัดเจนก่อนทำสัญญา

หากรถเกิดอุบัติเหตุระหว่างผ่อนชำระสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ จะเกิดอะไรขึ้น?

ควรแจ้งสถาบันการเงินทันที และดำเนินการตามเงื่อนไขที่ระบุในสัญญา โดยทั่วไป หากมีประกันภัย ค่าสินไหมทดแทนจะถูกนำมาชำระหนี้ก่อน ส่วนที่เหลือ (ถ้ามี) จะคืนให้ผู้กู้ แต่หากไม่มีประกันภัย ผู้กู้ยังคงต้องรับผิดชอบชำระหนี้ตามสัญญา

สรุป

เราได้เห็นกันแล้วว่า สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนและมีรถยนต์เป็นของตนเอง แต่ก่อนตัดสินใจนั้น เราควรจะพิจารณาอย่างรอบคอบถึงความจำเป็น ความสามารถในการชำระหนี้ การศึกษาข้อมูลจากแหล่งที่น่าเชื่อถือ จะช่วยให้คุณมีข้อมูลที่ครบถ้วนในการตัดสินใจ นอกจากนี้ การเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ สถาบันการเงินและการอ่านเงื่อนไขสัญญาอย่างละเอียดจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดและหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

สำหรับใครที่ต้องการกู้สินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่  https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website :  https://www.ngernhaijai.com/

Line :  https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899