จำนำเล่ม vs โอนเล่ม รถแลกเงิน 2 แบบต่างกันยังไง? เลือกผิดอาจผ่อนไม่ไหวโดยไม่รู้ตัว

เมื่อต้องการมีเงินหมุนใช้ในยามจำเป็น แต่ไม่อยากขายรถ หลายคนจะนึกถึง รถแลกเงิน เป็นอันดับแรก เพราะเป็นวิธีที่ได้วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ และยังใช้รถได้ตามปกติ แต่รู้หรือไม่ว่า รถแลกเงิน ไม่ได้มีแค่รูปแบบเดียว หลายคนที่เคยใช้บริการกับ เงินให้ใจ บริษัทสินเชื่อรถยนต์ที่ได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าทั่วประเทศ มักตั้งคำถามว่า ควรเลือก สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ หรือ สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ ดีกว่ากัน? ทั้งสองแบบมีข้อแตกต่างกันอย่างชัดเจน ทั้งในเรื่องอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และความเสี่ยงที่แฝงอยู่ ถ้าเลือกผิดอาจกลายเป็นภาระที่แบกไม่ไหวโดยไม่รู้ตัว บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกความแตกต่างของสินเชื่อทั้งสองแบบ เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างถูกต้องและมั่นใจ

รถแลกเงิน คืออะไร? ทำไมถึงเป็นที่นิยม

รถแลกเงิน คือการนำรถยนต์ที่มีอยู่มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อ โดยผู้ขอสินเชื่อยังสามารถใช้รถได้ตามปกติในระหว่างผ่อนชำระ วิธีนี้จึงตอบโจทย์คนที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงินอย่างเร่งด่วน ไม่ว่าจะเป็นการลงทุน ชำระหนี้ หรือรับมือกับเหตุฉุกเฉิน

ทำไมรถแลกเงินถึงได้รับความนิยม?

- ได้วงเงินสูง เพราะใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกัน

- รู้ผลอนุมัติไว ไม่ต้องใช้เอกสารเยอะ สมัครง่าย

- ยังใช้รถได้ปกติตลอดอายุสัญญา

- เหมาะกับทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล

จำนำเล่มฯ คืออะไร?

ความหมายของสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ

จำนำเล่มฯ หรือสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ คือการนำ เล่มทะเบียนรถ (สมุดคู่มือจดทะเบียน) ไปวางเป็นหลักประกันกับผู้ให้กู โดยที่ กรรมสิทธิ์ในตัวรถยังคงเป็นของผู้กู้อยู่ ผู้ให้กู้จะถือเล่มทะเบียนไว้ แต่ไม่ได้โอนชื่อในเอกสารสิทธิ์แต่อย่างใด

ลักษณะสำคัญของจำนำเล่ม

- กรรมสิทธิ์รถยังเป็นชื่อผู้กู้

- ผู้ให้กู้ถือเล่มทะเบียนไว้เป็นหลักประกัน

- ดอกเบี้ยสูงกว่าแบบโอนเล่ม เนื่องจากความเสี่ยงของผู้ให้กู้สูงกว่า

- วงเงินที่ได้มักน้อยกว่า

- ระยะเวลาู้ผ่อนชำระมักสั้นกว่า

ข้อดีของจำนำเล่ม

- เอกสารน้อย ขั้นตอนรวดเร็ว

- ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์ ลดความกังวลเรื่องชื่อในเล่มทะเบียน

- เหมาะกับคนที่ต้องการเงินระยะสั้น

ข้อเสียของจำนำเล่ม

- อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า (12.82% - 24.00% ต่อปี)

- วงเงินที่ได้อาจน้อยกว่าแบบโอนเล่มฯ

โอนเล่มฯ คืออะไร?

ความหมายของสินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ

โอนเล่ม หรือสินเชื่อโอนทะเบียนรถ คือการ โอนกรรมสิทธิ์ ในทะเบียนรถมาอยู่ในชื่อของผู้ให้กู้ (หรือบริษัทสินเชื่อ) ชั่วคราว ในระหว่างที่ผ่อนชำระ เมื่อชำระครบตามสัญญาแล้ว กรรมสิทธิ์จะถูกโอนกลับมาอยู่ในชื่อผู้กู้อีกครั้ง

ลักษณะสำคัญของโอนเล่ม

- กรรมสิทธิ์รถถูกโอนไปอยู่ในชื่อผู้ให้กู้ชั่วคราว

- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าแบบจำนำเล่ม เพราะผู้ให้กู้มีหลักประกันทีมั่นคงกว่า

- วงเงินที่ได้สูงกว่า

- ระยะเวลาผ่อนชำระยาวกว่า

ข้อดีของโอนเล่ม

- อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า (6.08% - 26.62% ต่อปี ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการใช้รถ)

- วงเงินสูงกว่า เนื่องจากผู้ให้กู้มีหลักประกันที่ชัดเจน

- ระยะเวลาผ่อนนานกว่า ทำให้ค่างวดต่อเดือนลดลง

ข้อเสียของโอนเล่ม

- ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถชั่วคราว ซึ่งบางคนอาจรู้สึกไม่สบายใจ

- เอกสารและขั้นตอนมากกว่าแบบจำนำเล่ม

- ถ้าผิดนัดชำระ ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ในรถโดยตรง

เปรียบเทียบ จำนำเล่ม vs โอนเล่ม

· สินชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ

กรรมสิทธิ์รถ     : ยังเป็นของผู้กู้ แต่ต้องส่งมอบเล่มทะเบียนให้ผู้ให้บริการสินเชื่อ

อัตราดอกเบี้ย    : 12.82% - 24.00% ต่อปี

วงเงินที่ได้รับ      : อาจจะน้อยกว่าสินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ[CK1] 

ระยะเวลาผ่อน     : สั้นกว่า[CK2] 

ความเร็วอนุมัติ   : เร็วกว่าสินเชื่อโอนเล่มทะเบียน

· สินชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ

กรรมสิทธิ์รถ     : โอนไปยังผู้ให้กู้ชั่วคราว

อัตราดอกเบี้ย    : 6.08% - 26.62% ต่อปี*

วงเงินที่ได้รับ      : อาจจะสงกว่าสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ[CK3] 

ระยะเวลาผ่อน     : เท่ากันกับสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียน

ความเร็วอนุมัติ   : ช้ากว่าสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนเล็กน้อย

โอนเล่มฯ แบ่งตามวัตถุประสงค์: ใช้รถส่วนตัว 6.08% - 15.00% / ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%

เลือกผิดอาจผ่อนไม่ไหว — ระวังจุดนี้!

กรณีที่ 1 : เลือกสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถทั้งที่ต้องการวงเงินสูงและผ่อนระยะยาว

หากคุณต้องการวงเงินก้อนใหญ่และต้องการผ่อนแบบระยะยาว แต่กลับเลือกจำนำเล่ม อาจพบว่าวงเงินที่ได้ไม่เพียงพอ และดอกเบี้ยสูงทำให้ค่างวดแต่ละเดือนหนักเกินไป

กรณีที่ 2 : เลือกสินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถโดยไม่เข้าใจเงื่อนไขการโอนกรรมสิทธิ์

บางคนเลือกโอนเล่มเพราะดอกเบี้ยถูกกว่า แต่ไม่ทราบว่าหากผิดนัดชำระ ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ดำเนินการกับรถได้ทันที เพราะกรรมสิทธิ์อยู่ในชื่อผู้ให้กู้อยู่แล้ว

กรณีที่ 3 : ไม่ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ

ไม่ว่าจะเลือกแบบใด สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องคำนวณให้ชัดเจนว่า รายได้และภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือน ของคุณรับไหวกับค่างวดที่ต้องจ่ายหรือไม่ กู้เท่าที่จำเป็น และชำระคืนไหว คือหลักการที่ต้องยึดไว้เสมอ

วิธีเลือกระหว่างสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียน และสินเชื่อโอนเล่มทะเบียนให้เหมาะกับตัวเอง

เลือกจำนำเล่มฯ เมื่อ...

- ต้องการได้วงเงินก้อน และระยะเวลาผ่อนเท่ากัน แต่ จำนำฯสามารถชำระแบบลดต้นลดดอกได้ทำให้สามารถจ่ายเงินต้นมากเพิ่มลดดอกเบี้ย หรือ การปิดบัญชีก็มีภาระดอกเบี้ยเพียงเท่าที่เกิดขึ้น

- ไม่ต้องการโอนกรรมสิทธิ์

- วงเงินที่ต้องการไม่สูงมาก

- มีรายได้เพียงพอรับมือกับดอกเบี้ยที่สูงกว่า

เลือกโอนเล่มฯ เมื่อ...

- ต้องการวงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ

- ต้องการผ่อนระยะยาว เพื่อให้ค่างวดต่อเดือนไม่หนักเกินไป

- ต้องการดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ประหยัดในระยะยาว

- มีแผนทางการเงินที่ชัดเจนและมั่นใจว่าผ่อนได้ตลอดสัญญา

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรถแลกเงิน

Q : รถแลกเงินแบบจำนำเล่มฯ กับโอนเล่มฯ แบบไหนอนุมัติเร็วกว่า?

A : โดยทั่วไปแล้ว จำนำเล่มฯ อนุมัติเร็วกว่า เพราะขั้นตอนเอกสารน้อยกว่า ไม่ต้องดำเนินการโอนกรรมสิทธิ์ที่กรมการขนส่งทางบก

Q : รถติดไฟแนนซ์อยู่ สามารถขอรถแลกเงินได้หรือไม่?

A : ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทสินเชื่อ ควรสอบถามโดยตรงกับผู้ให้บริการ สำหรับผู้ให้บริการเงินให้ใจสามารถดำเนินการได้ แต่ทั้งนี้ขึ้นกับมูลหนี้เดิม และวงเงินที่จะได้รับอนุมัติใหม่ว่าพอชำระหนี้เดิม และเหลือส่วนต่างเพียงพอกับที่ลูกค้าต้องการใช้หรือไม่

Q : ถ้าผิดนัดชำระ จะเกิดอะไรขึ้น?

A : ทั้งสองแบบมีความเสี่ยงเรื่องการถูกยึดรถ แต่โอนเล่มมีขั้นตอนทางกฎหมายที่รวดเร็วกว่า เพราะกรรมสิทธิ์อยู่ในชื่อผู้ให้กู้อยู่แล้ว

สรุป

สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียน เหมาะกับคนที่ต้องการได้รับเงินเร็ว ไม่ต้องการยุ่งเรื่องโอนกรรมสิทธิ์ และสามารถรับดอกเบี้ยที่สูงกว่าได้ ในขณะที่สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ เหมาะกับคนที่ต้องการวงเงินสูง ผ่อนระยะยาว และต้องการดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสิ่งสำคัญที่สุดไม่ว่าจะเลือกแบบใดก็คือ ต้องประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองอย่างรอบคอบ ศึกษาเงื่อนไขสัญญาให้ถี่ถ้วน และเลือกบริษัทสินเชื่อที่น่าเชื่อถือ โปร่งใส และไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง

สำหรับใครที่ต้องการขอสินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ โดยบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://lin.ee/N2kYyOU

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899