รู้ก่อนตัดสินใจ ผ่อนรถครบ 1 ปีแล้ว สามารถรีไฟแนนซ์ได้ไหม

ท่ามกลางสภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวน หลายคนกำลังมองหาทางออกเรื่องภาระค่างวดรถ คำถามยอดฮิตคือ "ผ่อนรถกี่งวด ถึงจะรีไฟแนนซ์ได้?" และ "รถยังผ่อนไม่หมด รีไฟแนนซ์ได้ไหม?" โดยเฉพาะผู้ที่เพิ่งผ่อนมาได้เพียง 1 ปี วันนี้เรามีคำตอบครบถ้วนสำหรับทุกข้อสงสัย

ความจริงที่ต้องรู้เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์รถ

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการปรับโครงสร้างหนี้ โดยไม่จำเป็นต้องรอให้ผ่อนครบกี่ปีหรือกี่งวด แต่ต้องพิจารณาจากปัจจัยสำคัญดังนี้

1. สัดส่วนการชำระเงินต้น

การพิจารณาสัดส่วนการชำระเงินต้นเป็นปัจจัยสำคัญที่สุด เพราะแสดงถึงความเป็นเจ้าของรถที่แท้จริง โดย:

- ถ้าเลือกผ่อนค่างวดสูงในช่วงแรก จะช่วยลดเงินต้นได้เร็วกว่า

- การชำระเงินต้นไปแล้วมากกว่า 40-50% จะทำให้โอกาสได้รับอนุมัติสูงมาก

- ควรตรวจสอบตารางแบ่งสัดส่วนการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยจากสถาบันการเงิน

2. มูลค่ารถในปัจจุบัน

สถาบันการเงินจะประเมินราคาตลาดของรถอย่างละเอียด โดยพิจารณา:

- ราคาตลาดรถมือสองรุ่นเดียวกัน อายุเท่ากัน

- สภาพการใช้งานและการบำรุงรักษา

- ประวัติการเกิดอุบัติเหตุหรือซ่อมแซมครั้งใหญ่

- แบรนด์และรุ่นที่รักษามูลค่าได้ดี มีโอกาสประเมินราคาได้สูงกว่า

- หากมูลค่ารถสูงกว่ายอดหนี้คงเหลืออย่างมีนัยสำคัญ (30% ขึ้นไป) โอกาสรีไฟแนนซ์จะสูงมาก

3. ประวัติการผ่อนชำระ

แม้จะผ่อนมาไม่นาน แต่ประวัติการชำระเงินมีผลต่อการพิจารณามาก:

- ไม่เคยมีประวัติค้างชำระหรือชำระล่าช้า

- ชำระค่างวดตรงตามกำหนดทุกเดือน

- มีการชำระเงินเกินค่างวดปกติบ้าง แสดงถึงความสามารถในการชำระหนี้ที่ดี

- ไม่มีประวัติการขอเลื่อนหรือพักชำระหนี้

- ถ้ามีการชำระค่างวดล่วงหน้า จะเป็นผลดีต่อการพิจารณา

เงื่อนไขสำคัญสำหรับการรีไฟแนนซ์รถที่ยังผ่อนไม่หมด

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดมีโอกาสสำเร็จสูง หากคุณเข้าใจและเตรียมตัวให้พร้อมกับเงื่อนไขต่อไปนี้

1. เงื่อนไขด้านการเงิน

- รายได้ประจำที่มั่นคง หลายสถาบันการเงินมักจะกำหนดขั้นต่ำที่อย่างน้อย 15,000 บาทต่อเดือน

- มีเอกสารยืนยันรายได้ชัดเจน เช่น สลิปเงินเดือน หรือเอกสารการเงินกรณีธุรกิจส่วนตัว

- ไม่มีประวัติค้างชำระกับสถาบันการเงินอื่น

2. เงื่อนไขด้านทรัพย์สิน

- รถยนต์อายุไม่เกิน 7-16 ปี (ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน) ส่วนเงินให้ใจอายุรถจะต้องไม่เกิน 16 ปี

- สภาพรถอยู่ในเกณฑ์ดี ไม่มีการดัดแปลงสภาพ

- มีการทำประกันภัยอย่างต่อเนื่อง

3. เอกสารที่ต้องเตรียม

- สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน

- หลักฐานรายได้ย้อนหลัง 3-6 เดือน

- สำเนาสัญญาเช่าซื้อปัจจุบัน

- ใบเสร็จการผ่อนชำระย้อนหลัง 3-6 เดือน

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์รถที่ยังผ่อนไม่หมด

สำหรับคำถามที่ว่า "รถยังผ่อนไม่หมด รีไฟแนนซ์ได้ไหม?" นอกจากคำตอบว่า "ได้" แล้ว ยังมีข้อดีหลายประการ

1. ด้านการเงิน

- ลดภาระค่างวดรายเดือน

- อาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม

- มีโอกาสได้เงินก้อนเพิ่มหากมูลค่ารถสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือ

2. ด้านความยืดหยุ่น

- สามารถปรับระยะเวลาผ่อนให้เหมาะกับความสามารถในการชำระ

- เลือกวันชำระค่างวดใหม่ให้ตรงกับวันรับเงินเดือน

- ปรับเปลี่ยนรูปแบบการผ่อนชำระให้เหมาะกับรายได้

คุ้มไหม หากต้องการรีไฟแนนซ์รถที่ผ่อนมา 1 ปี

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด อาจคุ้มค่าหรือไม่คุ้มค่า ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละคน มาดูรายละเอียดกันชัดๆ เลย

กรณีที่คุ้มค่าควรรีไฟแนนซ์

1. เมื่อต้องการลดค่างวดเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง

- ค่างวดปัจจุบันสูงเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้

- มีค่าใช้จ่ายจำเป็นเร่งด่วนอื่นๆ เช่น ค่าเทอมลูก ค่ารักษาพยาบาล

- รายได้ลดลงแต่ยังมั่นคงพอที่จะผ่อนในระยะยาว

- ต้องการนำเงินส่วนต่างไปลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า

2. เมื่อดอกเบี้ยตลาดลดลงมาก

- อัตราดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าเดิมอย่างน้อย 2-3%

- ระยะเวลาผ่อนที่เหลือยังอีกนาน คุ้มกับการเปลี่ยนสัญญา

- ไม่มีค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนด หรือมีน้อยมาก

3. เมื่อต้องการเงินก้อนเพิ่ม

- มูลค่ารถสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือมากพอ

- มีแผนการใช้เงินก้อนที่ชัดเจน เช่น ลงทุนขยายธุรกิจ

- สามารถบริหารจัดการภาระผ่อนระยะยาวได้

กรณีที่ไม่คุ้มค่า ไม่ควรรีไฟแนนซ์

1. เมื่อดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายรวมสูงกว่าเดิม

- ดอกเบี้ยใหม่ไม่ได้ต่ำกว่าเดิมมากพอ

- มีค่าธรรมเนียมปิดบัญชีเดิมสูง

- ค่าธรรมเนียมการทำสัญญาใหม่สูง

- ระยะเวลาผ่อนที่เหลือไม่นานมาก

2. เมื่อยอดประเมินใกล้เคียงยอดหนี้คงเหลือ

- ไม่ได้เงินก้อนเพิ่มหรือได้น้อยมาก

- ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการสูงกว่าประโยชน์ที่ได้

- ไม่คุ้มกับการเสียเวลาและค่าดำเนินการ

3. เมื่อความสามารถในการผ่อนไม่แน่นอน

- รายได้ไม่มั่นคง มีความเสี่ยงตกงานสูง

- มีภาระหนี้อื่นๆ ที่ต้องผ่อนในอนาคต

- ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน

ตัวอย่างการคำนวณความคุ้มค่า

ตัวอย่างที่ 1: คุ้มค่า

- ราคารถ 800,000 บาท ผ่อนมา 1 ปี จ่ายไปแล้ว 250,000 บาท ยอดคงเหลือ 550,000 บาท

- ประเมินรถได้ 650,000 บาท ได้เงินก้อนเพิ่ม 100,000 บาท และดอกเบี้ยใหม่ถูกกว่าเดิม 3%

ตัวอย่างที่ 2: ไม่คุ้มค่า

- ราคารถ 800,000 บาท ผ่อนมา 1 ปี จ่ายไปแล้ว 180,000 บาท ยอดคงเหลือ 620,000 บาท

- แต่ประเมินรถได้ 600,000 บาท ต้องจ่ายส่วนต่างเพิ่ม แถมดอกเบี้ยใหม่ถูกกว่าเดิมเพียง 0.5%

อย่างไรก็ตาม แนะนำว่าอย่าเพิ่งพิจารณาแค่ค่างวดที่ลดลง ต้องดูภาระดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ศึกษาเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมทั้งหมดให้ละเอียด บางครั้งอาจมีค่าใช้จ่ายแฝง ประเมินความสามารถในการผ่อนระยะยาวอย่างรอบคอบ และต้องตรวจสอบประวัติเครดิตก่อนยื่นขอรีไฟแนนซ์

สรุป

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดสามารถทำได้แม้จะผ่อนมาเพียง 1 ปี หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไข สิ่งสำคัญคือต้องวิเคราะห์ความคุ้มค่าอย่างรอบด้าน และเลือกข้อเสนอที่เหมาะสมกับสถานะการเงินของคุณมากที่สุด โดยคำนึงถึงทั้งผลดีในระยะสั้นและภาระผูกพันในระยะยาว

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วน สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ กับเงินให้ใจที่มีความน่าเชื่อถือจากบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทย ทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://bit.ly/3zDd5Kz

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899