DSR คืออะไร? เรื่องสำคัญที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ

ก่อนยื่นขอสินเชื่อ หลายคนมักดูแค่ว่ารายได้ถึงเกณฑ์หรือไม่ แต่สิ่งที่ผู้ให้บริการพิจารณาด้วยคือ รายได้ในแต่ละเดือนถูกใช้ไปกับการผ่อนชำระค่างวดมากน้อยแค่ไหน ตัวเลขนี้เรียกว่า DSR และเป็นตัวเลขที่ควรรู้ไว้ก่อนตัดสินใจ

บทความนี้ เงินให้ใจ สรุปครบเรื่องที่ควรรู้เกี่ยวกับ DSR ตั้งแต่ความหมาย ความสำคัญ วิธีคำนวณ ไปจนถึงวิธีลด DSR ก่อนยื่นขอสินเชื่อครับ

DSR คืออะไร?

DSR (Debt Service Ratio) คือ อัตราส่วนภาระผ่อนชำระต่อรายได้ ใช้บอกว่ารายได้ในแต่ละเดือนต้องนำไปผ่อนชำระค่างวดกี่เปอร์เซ็นต์ ยิ่ง DSR สูง เงินที่เหลือไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันก็ยิ่งน้อย

ความสำคัญของ DSR สำหรับผู้ขอสินเชื่อ

DSR ช่วยให้รู้ว่าหากขอสินเชื่อเพิ่ม จะยังชำระคืนไหวหรือไม่ และช่วยเตรียมตัวก่อนยื่นขอสินเชื่อได้ ดังนี้

- ใช้เช็กสุขภาพการเงิน ถ้า DSR สูง แปลว่าเงินที่เหลือไว้ใช้จ่ายและเก็บออมมีน้อย และอาจชำระค่างวดไม่ไหวหากมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

- ใช้ประเมินก่อนขอสินเชื่อเพิ่ม นำค่างวดของสินเชื่อที่ตั้งใจจะขอมารวมคำนวณด้วย จะเห็นว่าหลังได้สินเชื่อแล้ว DSR จะสูงขึ้นแค่ไหน

- เข้าใจมุมมองของผู้ให้บริการ ผู้ให้บริการใช้ DSR เป็นหนึ่งในข้อมูลประกอบการพิจารณาความสามารถในการชำระคืน ซึ่งมีผลต่อผลการพิจารณา วงเงิน และระยะเวลาผ่อนชำระ โดยดูร่วมกับประวัติการชำระค่างวด อาชีพ และความสม่ำเสมอของรายได้

- มีเวลาเตรียมตัวก่อนยื่นขอสินเชื่อ ถ้ารู้ว่า DSR สูงเกินไป ก็ปรับภาระผ่อนชำระที่มีอยู่ให้เบาลงก่อนได้

วิธีคำนวณ DSR แบบเข้าใจง่าย

DSR = ค่างวดที่ต้องผ่อนชำระทั้งหมดต่อเดือน ÷ รายได้ต่อเดือน × 100

ตัวอย่างเช่น มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน ผ่อนค่างวดรถ 8,000 บาท และผ่อนสินค้า 4,000 บาท รวมค่างวด 12,000 บาท

DSR = 12,000 ÷ 30,000 × 100 = 40%

หมายความว่ารายได้ 40% ในแต่ละเดือนถูกใช้ไปกับการผ่อนชำระค่างวด

ค่างวดที่นำมาคิด ได้แก่ ค่างวดบ้าน ค่างวดรถ สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต และการผ่อนสินค้า ส่วนค่าใช้จ่ายทั่วไป เช่น ค่าอาหาร ค่าน้ำค่าไฟ ไม่นับรวม สำหรับรายได้ ให้ใช้รายได้ประจำที่มีหลักฐานยืนยันได้ เช่น เงินเดือน หรือรายได้ที่เห็นได้จากรายการเดินบัญชี

DSR เท่าไหร่ถึงเหมาะสม?

สมาคมนักวางแผนการเงินไทยแนะนำว่า DSR ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ เพื่อให้มีเงินเหลือเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นและการออม ส่วนเกณฑ์ที่ใช้พิจารณาสินเชื่อจริง ผู้ให้บริการแต่ละแห่งจะกำหนดเป็นหลักเกณฑ์ของตัวเอง ซึ่งอาจแตกต่างกันไปตามประเภทสินเชื่อและข้อมูลของผู้ขอสินเชื่อ

วิธีลด DSR ก่อนยื่นขอสินเชื่อ

DSR ลดลงได้สองทาง คือลดภาระผ่อนชำระต่อเดือน หรือเพิ่มรายได้ที่มีหลักฐานยืนยันได้ แนวทางที่ทำได้จริง มีดังนี้

- ปิดยอดก้อนเล็กหรือยอดที่ดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น ยอดค้างบัตรเครดิตหรือยอดผ่อนสินค้า เมื่อปิดยอดได้ ภาระผ่อนชำระต่อเดือนก็ลดลงทันที

- ชะลอภาระผ่อนชำระใหม่ ช่วงก่อนยื่นขอสินเชื่อ ควรงดการผ่อนสินค้าหรือเปิดบัตรใหม่ที่ไม่จำเป็น

- รวมยอดผ่อนหลายก้อนเป็นก้อนเดียว ช่วยให้จัดการง่ายขึ้น และค่างวดต่อเดือนอาจลดลงหากได้อัตราดอกเบี้ยหรือระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสม

- พิจารณาระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวขึ้น ค่างวดต่อเดือนจะลดลง แต่ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาอาจสูงขึ้น จึงควรเปรียบเทียบให้รอบคอบ

- ทำให้รายได้ตรวจสอบได้ เช่น นำรายได้เข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้ผู้ให้บริการเห็นรายได้ที่แท้จริง

- ยื่นขอสินเชื่อร่วมกับคนในครอบครัว หากมีคนในครอบครัวที่มีรายได้และตั้งใจช่วยผ่อนชำระอยู่แล้ว การยื่นขอร่วมกันช่วยให้นำรายได้ของทั้งสองคนมาพิจารณาร่วมกันได้

เงินให้ใจขอตอบเกี่ยวกับ DSR (FAQ)

Q: DSR กับประวัติข้อมูลเครดิตต่างกันอย่างไร?

A: DSR ดูภาระผ่อนชำระในปัจจุบันเทียบกับรายได้ ส่วนประวัติข้อมูลเครดิตบอกพฤติกรรมการชำระค่างวดที่ผ่านมา เช่น ชำระตรงเวลาหรือเคยค้างชำระหรือไม่ ผู้ให้บริการมักพิจารณาทั้งสองอย่างประกอบกัน การชำระค่างวดให้ตรงเวลาและขอสินเชื่อให้เหมาะกับรายได้จึงสำคัญไม่แพ้กัน

Q: อาชีพอิสระที่รายได้ไม่แน่นอน ต้องคำนวณ DSR อย่างไร?

A: ใช้รายได้เฉลี่ยต่อเดือนย้อนหลังหลายเดือนมาคำนวณแทน เช่น ดูจากรายการเดินบัญชีหรือเอกสารแสดงรายได้ ทั้งนี้ผู้ให้บริการแต่ละแห่งอาจประเมินรายได้ของอาชีพอิสระแตกต่างกัน การมีหลักฐานรายได้ที่ชัดเจนและสม่ำเสมอจึงช่วยได้มาก

สรุป

DSR เป็นตัวเลขที่บอกว่ารายได้ในแต่ละเดือนถูกใช้ไปกับการผ่อนชำระค่างวดมากแค่ไหน การคำนวณ DSR ก่อนยื่นขอสินเชื่อ ช่วยให้รู้ว่าสินเชื่อก้อนใหม่ยังชำระคืนไหวหรือไม่ และมีเวลาปรับภาระผ่อนชำระที่มีอยู่ให้เบาลงก่อนตัดสินใจ

อย่างไรก็ตาม สำหรับใครที่มียอดผ่อนหลายก้อนจนภาระผ่อนชำระแต่ละเดือนสูง และมีรถยนต์เป็นของตัวเอง รวมหนี้เป็นก้อนเดียว จาก เงินให้ใจ เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยรวบยอดผ่อนหลายก้อนให้เหลือค่างวดเดียว วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น โดยยังใช้รถได้ตามปกติครับ

ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อรถแลกเงิน​

สำหรับใครที่ต้องการขอสินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีของคุณ โดยบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดา 12.82% - 24.00% และกรณีนิติบุคคล 9.50% - 15.00% และ สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://เงินให้ใจ.com/FL3ZAr

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899

เงินให้ใจ | รถแลกเงิน วิ่งสู่ทุกโอกาส รู้ผลอนุมัติไว

บริการสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อรถแลกเงินจากเงินให้ใจ สำหรับคนที่ต้องการสินเชื่อเงินด่วน แต่รถยังมีขับ รู้ผลอนุมัติไว ผ่อนสบาย รับรถหลายประเภท สมัครได้แล้ววันนี้