สเตทเม้นคืออะไร? ทำความเข้าใจความสำคัญของการทำธุรกรรมการเงิน

ใครที่เคยไปยื่นขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรถ สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อส่วนบุคคล มักได้ยินคำว่า "สเตทเม้น" อยู่เสมอ แต่หลายคนยังสับสนว่าเอกสารนี้คืออะไร ต่างจากสมุดบัญชีธรรมดาอย่างไร และต้องเตรียมให้ดีแค่ไหน

บทความนี้ เงินให้ใจ รวบรวมทุกเรื่องที่ต้องรู้เกี่ยวกับสเตทเม้นไว้ครบ ตั้งแต่ความหมาย ความสำคัญ สิ่งที่สถาบันการเงินดู วิธีเดินบัญชีให้ดี ไปจนถึงวิธีขอจากธนาคาร

สเตทเม้นคืออะไร?

สเตทเม้น หรือ Bank Statement คือ เอกสารที่แสดงรายการเคลื่อนไหวทางการเงินในบัญชีธนาคาร ซึ่งบันทึกธุรกรรมทั้งหมดไว้ครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นการฝากเงิน ถอนเงิน โอนเงิน หรือการชำระค่าสินค้าและบริการต่าง ๆ ในภาษาไทยมักเรียกว่ารายการเดินบัญชี

ความสำคัญของสเตทเม้น

สเตทเม้นมีความสำคัญมากในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพราะเป็นเอกสารที่สถาบันการเงินใช้ประเมินความสามารถทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อ เพื่อแสดงให้เห็นถึงความสม่ำเสมอของรายได้ วินัยทางการเงิน และการบริหารเงินที่ดี จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ และอาจส่งผลต่อวงเงินที่จะได้รับด้วย

ใช้ยืนยันรายได้แทนสลิปเงินเดือน

สำหรับคนที่ไม่มีสลิปเงินเดือน ไม่ว่าจะเป็นฟรีแลนซ์ เจ้าของกิจการ พ่อค้าแม่ค้า สเตทเม้นคือเอกสารสำคัญในการแสดงรายได้ต่อสถาบันการเงิน เพราะสะท้อนให้เห็นว่ามีเงินเข้าบัญชีจริงและสม่ำเสมอ แม้จะไม่มีเอกสารจากนายจ้างก็ตาม

ใช้ประกอบการขอสินเชื่อ

สถาบันการเงินใช้รายการเดินบัญชีเพื่อดูรายได้เฉลี่ยต่อเดือน ความสม่ำเสมอของรายได้ และพฤติกรรมการใช้จ่ายโดยรวม ยิ่งถ้าสเตทเม้นแสดงให้เห็นว่ามีเงินเข้าออกสม่ำเสมอ โอกาสผ่านการอนุมัติก็ยิ่งสูงขึ้น

ใช้ประกอบธุรกรรมอื่น ๆ

นอกจากการขอสินเชื่อ รายการเดินบัญชียังใช้ประกอบการยื่นขอวีซ่าเพื่อแสดงความสามารถทางการเงิน ใช้ยืนยันรายได้เมื่อต้องการเช่าบ้านหรือคอนโด และใช้เป็นหลักฐานในการทำธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ ที่ต้องการแสดงสถานะทางการเงิน

สถาบันการเงินดูข้อมูลอะไรในสเตทเม้นบ้าง?

เมื่อยื่นสเตทเม้นให้สถาบันการเงินพิจารณา ส่วนใหญ่เจ้าหน้าที่มักจะดู 4 เรื่องหลักดังนี้

1. รายได้เฉลี่ยต่อเดือน สถาบันการเงินไม่ได้ดูแค่รายได้เดือนล่าสุด แต่ดูแนวโน้มย้อนหลัง 6 เดือนเพื่อประเมินว่ารายได้โดยรวมเพียงพอต่อการผ่อนชำระหรือไม่

2. ความสม่ำเสมอของรายได้ รายได้ที่เข้าสม่ำเสมอทุกเดือนบอกว่ามีแหล่งรายได้ที่มั่นคง ส่วนรายได้ที่บางเดือนสูงมาก บางเดือนหายไปเลย สะท้อนความไม่แน่นอนที่สถาบันการเงินจะระมัดระวังมากขึ้น

3. ยอดคงเหลือปลายเดือน ถ้าเงินเข้าแล้วออกจนเกือบหมดทุกเดือน สถาบันการเงินจะมองว่าสภาพคล่องตึงตัว ซึ่งเพิ่มความเสี่ยงในการผ่อนชำระ ยิ่งมีเงินเหลือในบัญชีสม่ำเสมอ ยิ่งน่าเชื่อถือ

4. รายการที่ผิดปกติ เช็คเด้ง รายการถูกปฏิเสธ หรือรายการโอนเงินก้อนใหญ่ที่ไม่มีที่มาชัดเจน ล้วนเป็นสัญญาณที่สถาบันการเงินให้ความสนใจ เพราะสะท้อนพฤติกรรมทางการเงินที่อาจเสี่ยง

4 วิธีเดินบัญชีให้สวยดูดี ก่อนยื่นขอสินเชื่อ

การสร้างสเตทเม้นดูดีขึ้นไม่ใช่เรื่องของการปรับแต่งตัวเลข แต่คือการบริหารพฤติกรรมทางการเงินในชีวิตจริงให้สะท้อนออกมาในบัญชีได้อย่างชัดเจน

1. โอนรายได้ทุกประเภทเข้าบัญชีหลัก

หากมีรายได้จากหลายช่องทาง ควรนำเงินทั้งหมดฝากเข้าบัญชีหลักอย่างสม่ำเสมอ เพราะถ้ารับเป็นเงินสดโดยไม่ผ่านบัญชี รายได้นั้นจะไม่ถูกบันทึกในเอกสารทางการเงิน ส่งผลให้ดูเหมือนว่ามีรายได้น้อยกว่าความเป็นจริง และอาจกระทบต่อการพิจารณาวงเงินสินเชื่อได้

2. รักษายอดเงินในบัญชีไม่ให้เหลือน้อยทุกสิ้นเดือน

หลีกเลี่ยงการถอนเงินออกจนบัญชีเกือบว่าง เพราะสถาบันการเงินจะมองว่าไม่มีเงินสำรองเพียงพอ ยิ่งมียอดเงินคงค้างในบัญชีสม่ำเสมอ ยิ่งสะท้อนให้เห็นว่ามีสถานะทางการเงินที่มั่นคง

3. หลีกเลี่ยงรายการที่ดูผิดปกติ

รายการโอนเงินขนาดใหญ่ที่ไม่สม่ำเสมอ หรือเงินก้อนใหญ่ที่เข้ามาแล้วออกทันทีโดยไม่มีที่มาที่ไปชัดเจน อาจทำให้สถาบันการเงินตั้งคำถาม ควรให้สเตทเม้นสะท้อนพฤติกรรมทางการเงินตามจริง

4. ทำอย่างต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือน

สถาบันการเงินส่วนใหญ่ขอรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน ดังนั้นถ้าวางแผนจะขอสินเชื่อในอนาคต ควรเริ่มบริหารบัญชีให้ดีตั้งแต่วันนี้ ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ ยิ่งช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการพิจารณาอนุมัติเท่านั้น

สเตทเม้นขอที่ไหนได้บ้าง?

ในปัจจุบันการขอสเตทเม้นสามารถทำได้หลายช่องทาง ไม่จำเป็นต้องไปธนาคารทุกครั้ง

ผ่านแอปพลิเคชันธนาคาร: สะดวกและรวดเร็วที่สุด ดาวน์โหลดรายการเดินบัญชีในรูปแบบ PDF ได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม และสามารถเลือกช่วงเวลาย้อนหลังได้ตามต้องการ

ผ่านตู้ ATM: บางธนาคารมีบริการพิมพ์รายการเดินบัญชีได้ มักจำกัดอยู่ที่รายการล่าสุดในช่วงสั้น ๆ

ไปที่สาขาธนาคาร: กรณีต้องการเอกสารฉบับจริงพร้อมตราประทับธนาคาร เช่น สำหรับยื่นขอวีซ่า อาจมีค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับระยะเวลาย้อนหลังที่ขอ

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เกี่ยวกับสเตทเม้น

สเตทเม้นต้องย้อนหลังกี่เดือนสำหรับขอสินเชื่อ?

โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะขอสเตทเม้นย้อนหลัง 6 เดือน แต่บางแห่งอาจขอ 3 เดือนหรือ 12 เดือน ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อและนโยบายของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง ควรสอบถามก่อนเตรียมเอกสาร

ไม่มีสเตทเม้นขอสินเชื่อได้ไหม?

สามารถทำได้ แต่ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ สินเชื่อที่มีหลักประกัน เช่น สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ มักมีความยืดหยุ่นด้านเอกสารรายได้มากกว่า เพราะสถาบันการเงินมีทรัพย์สินรองรับความเสี่ยงอยู่แล้ว

ขอสเตทเม้นมีค่าธรรมเนียมไหม?

ขึ้นอยู่กับช่องทางและธนาคาร การขอผ่านแอปพลิเคชันหรือ Internet Banking มักไม่มีค่าธรรมเนียม ส่วนการขอที่สาขาอาจมีค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับระยะเวลาย้อนหลังที่ขอ

สรุป

สเตทเม้นหรือรายการเดินบัญชีเป็นเอกสารที่มีความสำคัญมากกว่าที่หลายคนคิด โดยเฉพาะสำหรับคนที่ไม่มีสลิปเงินเดือนและต้องการยื่นขอสินเชื่อ สถาบันการเงินใช้เอกสารนี้เพื่อดูรายได้ ความสม่ำเสมอ และพฤติกรรมการบริหารเงินโดยรวม

การบริหารบัญชีให้ดีตั้งแต่วันนี้จึงเป็นการเตรียมความพร้อมที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับอนาคต ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการพิจารณาอนุมัติมากขึ้นตามไปด้วยครับ

ข้อควรรู้ก่อนเลือกสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์

สำหรับใครที่ต้องการขอสินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีของคุณ โดยบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดา 12.82% - 24.00% และกรณีนิติบุคคล 9.50% - 15.00% และ สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://เงินให้ใจ.com/FL3ZAr

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899

เงินให้ใจ | รถแลกเงิน วิ่งสู่ทุกโอกาส รู้ผลอนุมัติไว

บริการสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อรถแลกเงินจากเงินให้ใจ สำหรับคนที่ต้องการสินเชื่อเงินด่วน แต่รถยังมีขับ รู้ผลอนุมัติไว ผ่อนสบาย รับรถหลายประเภท สมัครได้แล้ววันนี้