แชร์เทคนิคสร้างเครดิตทางการเงินที่ดี เพิ่มโอกาสการขอสินเชื่อ

การสร้างเครดิตทางการเงินที่น่าเชื่อถือ เป็นกุญแจสำคัญสำหรับเจ้าของธุรกิจ SME หรือพ่อค้าแม่ค้า หลายคนที่ทำอาชีพค้าขายแต่พออยากขยับขยายร้านกลับยื่นขอสินเชื่อได้ยาก ส่วนหนึ่งนั่นก็เป็นเพราะขาดการเตรียมตัวในเรื่องของการสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีให้ตัวเองตั้งแต่เนิ่น ๆ

บทความนี้ เงินให้ใจ จะมาแชร์เทคนิควิธีสร้างเครดิตให้ตัวเองที่ทำตามได้จริง เพื่อช่วยแนะนำแนวทางและ Solution ในการเตรียมความพร้อมสำหรับการขอสินเชื่อไว้ต่อยอดโอกาสทางธุรกิจได้อย่างมั่นใจ และไม่ติดขัดครับ

การสร้างเครดิตคืออะไร?

การสร้างเครดิตคือ การสร้างประวัติทางการเงินที่ดีให้กับตัวเอง เพื่อให้สถาบันการเงินเห็นว่าคุณเป็นคนที่น่าเชื่อถือ และสามารถชำระหนี้ได้ตามที่ตกลงกัน ซึ่งนั่นจะเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญสำหรับการพิจารณาเวลาที่คุณต้องการขอสินเชื่อในอนาคต

ทำไมการสร้างเครดิตถึงสำคัญ?

หลายคนอาจคิดว่าการไม่มีหนี้เลยหรือการใช้เงินสดตลอดเวลา ก็น่าจะกู้ผ่านง่าย แต่ในความเป็นจริง ถ้าไม่มีประวัติการชำระหนี้เลย ธนาคารก็ไม่มีทางรู้ได้ว่าคุณมีวินัยทางการเงินแค่ไหน เพราะฉะนั้นการสร้างเครดิตที่ดีตั้งแต่เนิ่น ๆ จึงเป็นเรื่องที่ทุกคนควรทำ โดยเฉพาะพ่อค้าแม่ค้า และเจ้าของธุรกิจ SME ที่มีแผนจะต่อยอดธุรกิจด้วยสินเชื่อในอนาคตครับ

Credit Scoring คืออะไร?

Credit Scoring หรือคะแนนเครดิตคือ ตัวเลขที่ได้จากการประเมินพฤติกรรมทางการเงินของแต่ละคน ที่จะเป็นตัวชี้วัดความน่าจะเป็นในการชำระคืนหนี้ โดยคำนวณจากประวัติการชำระหนี้ในอดีต ซึ่งสถาบันการเงินใช้เป็นส่วนหนึ่งในการวิเคราะห์การอนุมัติสินเชื่อ

ปัจจัยที่ส่งผลต่อ Credit Score คืออะไรบ้าง?

- ยอดหนี้คงเหลือหรือยอดวงเงินที่ใช้ เทียบกับวงเงินสินเชื่อที่มีอยู่ (Utilization Pattern)

- ยอดหนี้คงเหลือหรือยอดวงเงินที่ใช้ รวมแต่ละประเภทสินเชื่อ (Debt Burden)

- จำนวนบัญชีที่เพิ่งเปิด แต่ละประเภทสินเชื่อ (Recent Credit)

- จำนวนเงินคงค้างล่าสุด (Severity and Recency of Delinquency)

- ความยาวของประวัติสินเชื่อตามแต่ละประเภทสินเชื่อ (Depth of Credit)

- จำนวนบัญชีที่มีประวัติการชำระเงินที่ดี (Thickness of Credit with Good Repayment)

- ความยาวของบัญชีสินเชื่อที่มี (Available Credit)

- ความถี่การสมัครสินเชื่อใหม่ (Enquiry Activity)

5 วิธีสร้างเครดิตให้ตัวเอง เพิ่มโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนหมุนเวียน

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่ยังไม่เคยมีประวัติทางการเงินในระบบเลย หรือต้องการปรับปรุงประวัติการเงินเดิมให้ดีขึ้น นี่คือ 5 วิธีสร้างเครดิตให้ตัวเองแบบง่าย ๆ ที่สามารถเริ่มทำได้ทันที

1. เดินบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอ (Statement)

สำหรับพ่อค้าแม่ค้าที่รับเงินสดเป็นหลัก แนะนำให้นำเงินรายได้เข้าบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอทุกวันหรือทุกสัปดาห์ เพื่อให้สถาบันการเงินเห็น กระแสเงินสดหมุนเวียน (Cash Flow) ที่ชัดเจนของธุรกิจคุณที่ชัดเจนของธุรกิจคุณ

2. ชำระบิลและหนี้สินให้ตรงเวลา

ไม่ว่าจะเป็นค่างวดรถ ค่าบัตรเครดิต หรือค่าสาธารณูปโภคต่าง ๆ ควรจ่ายให้ตรงตามกำหนดชำระ การผิดนัดชำระหรือจ่ายล่าช้าอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนความน่าเชื่อถือในระบบ

3. เริ่มต้นใช้งานบัตรเครดิตอย่างฉลาด

หากคุณยังไม่มีเครดิตเลย ให้ลองตั้งวงเงินใช้จ่ายต่อเดือนให้ชัดเจนหรือไม่เกิน 20% ของวงเงินสำหรับสินค้าหรือบริการที่จำเป็นต้องใช้อยู่แล้ว เช่น ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์รายเดือน เป็นต้น แล้วชำระเต็มจำนวนตรงเวลาทุกงวด จะเป็นวิธีเริ่มต้นสะสมประวัติทางการเงินที่ดีได้

4. หลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อพร้อมกันหลายแห่ง

การยื่นสมัครสินเชื่อกับหลายสถาบันการเงินในเวลาไล่เลี่ยกัน ระบบอาจประเมินว่าคุณกำลังประสบปัญหาขาดสภาพคล่องอย่างหนัก ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคะแนนโดยรวม

5. ตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเองอย่างสม่ำเสมอ

เช็กประวัติเครดิตของตัวเองที่ ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล โดยจะมีข้อมูลสินเชื่อทั้งหมดที่ลูกค้ามีภาระอยู่กับทุกสถาบันการเงินที่ลูกค้ามีสินเชื่อด้วย​ และเตรียมปรับปรุงพฤติกรรมทางการเงินให้พร้อมอยู่เสมอเมื่อจำเป็นต้องใช้เงินหมุนเวียน

เงินให้ใจชวนรู้

โดยปกติแล้วสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อจะส่งหนังสือแจ้งข้อมูลเครดิตให้ลูกค้า 1 ครั้งเมื่อมีการส่งข้อมูลครั้งแรกให้กับบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ และแบบรายปี โดยหนังสือแจ้งข้อมูลเครดิตที่แต่ละสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อจัดส่งให้ จะมีเพียงข้อมูลสินเชื่อของลูกค้าที่มีกับสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการนั้น ๆ เท่านั้น

พฤติกรรมทางการเงินแบบไหนที่ช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตได้บ้าง?

การเพิ่มคะแนนเครดิตให้สูงขึ้นไม่ได้เกิดขึ้นได้ในวันเดียว แต่มาจากพฤติกรรมการจัดการเงินเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ทำเป็นประจำทุกวัน สำหรับเจ้าของธุรกิจหรือแม่ค้าพ่อค้าที่มีแผนจะขยับขยายร้านในอนาคต ลองมาเช็กพฤติกรรมที่จะช่วยเพิ่มคะแนนความน่าเชื่อถือ และพฤติกรรมเสี่ยงที่ควรหลีกเลี่ยงกันครับ

พฤติกรรมที่ช่วยเพิ่มคะแนนเครดิต

- ชำระหนี้เต็มจำนวนและตรงเวลาทุกงวด

- มีการเดินบัญชีธุรกิจอย่างสม่ำเสมอต่อเนื่อง

- สัดส่วนหนี้สินต่อรายได้อยู่ในระดับที่เหมาะสม

- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

พฤติกรรมที่เสี่ยงทำให้เสียเครดิต

- ผิดนัดชำระหนี้หรือค้างจ่ายเป็นเวลานาน

- ปล่อยบัญชีธนาคารนิ่งไม่มีการเคลื่อนไหว

- มีภาระหนี้ล้นตัวเกินความสามารถในการจ่ายคืน

- ยื่นขอสินเชื่อถี่ ๆ พร้อมกันหลายที่ในเวลาสั้น ๆ

ต่อยอดธุรกิจให้เติบโตด้วยสินเชื่อรถแลกเงิน

เมื่อสร้างเครดิตทางการเงินของตัวเองเป็นอย่างดีแล้ว หากในอนาคตธุรกิจไหนที่มองเห็นโอกาสในการเติบโต อยากขยับขยายสาขา หรือต้องการ​​มีเงินหมุนใช้ให้ธุรกิจไม่ติดขัด การเลือกใช้บริการสินเชื่อรถแลกเงินก็นับเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์

เงินให้ใจ ในฐานะเพื่อนคู่คิดและพาร์ทเนอร์ทางธุรกิจที่เข้าใจคนทำมาหากิน พร้อมอยู่เคียงข้างด้วยการให้บริการสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ และสินเชื่อโอนเล่มทะเบียน ​​อาชีพไหนก็สมัครได้ ไม่ต้องใช้เอกสารเยอะ สมัครง่าย รู้ผลอนุมัติไว ไม่ต้องมีคนหรือหลักทรัพย์ค้ำ ให้ธุรกิจได้เงินหมุนใช้ มีวงเงินไว้ อุ่นใจเมื่อจำเป็นครับ

เงินให้ใจขอตอบ (FAQs) เกี่ยวกับการสร้างเครดิต

1. การสร้างเครดิตใช้เวลานานไหม?

โดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินจะดูประวัติย้อนหลังประมาณ 12-36 เดือน ดังนั้นจึงควรเริ่มสร้างวินัยทางการเงินตั้งแต่เริ่มเพื่อประโยชน์ในการทำธุรกิจ

2. ถ้าไม่มีสลิปเงินเดือน พ่อค้าแม่ค้าจะมีวิธีสร้างเครดิตให้ตัวเองได้อย่างไร?

แม้ไม่มีสลิปเงินเดือน แต่คุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตได้ด้วยการเดินบัญชีธนาคาร (Statement) ของร้านค้าให้เติบโตอย่างต่อเนื่อง มีรายรับเข้าอย่างสม่ำเสมอ จดบันทึกรายละเอียดรายรับ-รายจ่ายของธุรกิจ และจดทะเบียนพาณิชย์ให้เรียบร้อย เพื่อเป็นหลักฐานยืนยันที่มาของรายได้ที่มั่นคงครับ

3. การตรวจเช็กคะแนนเครดิตบ่อย ๆ จะทำให้เสียประวัติไหม?

การตรวจเช็กคะแนนเครดิตของตนเองผ่านช่องทางที่ได้รับอนุญาต เช่น แอปพลิเคชันธนาคาร จะไม่ส่งผลต่อการลดลงของคะแนนเครดิต แตกต่างจากการที่ยื่นขอสินเชื่อใหม่ถี่ ๆ ซึ่งจะทำให้สถาบันการเงินส่งคำขอเช็กประวัติเพื่อพิจารณาสินเชื่อพร้อมกันหลายแห่งครับ

สรุป

การสร้างเครดิตทางการเงินที่ดี และการรักษาคะแนนเครดิตให้อยู่ในเกณฑ์ที่พร้อมใช้งานอยู่เสมอ ถือเป็นรากฐานที่จะช่วยให้เจ้าของธุรกิจ SME หรือพ่อค้าแม่ค้ามีแต้มต่อ และมีความพร้อมในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน เพื่อขยับขยายร้านค้าได้อย่างราบรื่น แม้ว่าการสะสมประวัติความน่าเชื่อถือจะต้องใช้วินัยและเวลา แต่ผลลัพธ์ที่ได้ย่อมคุ้มค่า และเป็นตัวช่วยสู่โอกาสใหม่ ๆ ให้กับธุรกิจได้อย่างแน่นอน

คำแนะนำก่อนขอสินเชื่อรถแลกเงิน​

สำหรับใครที่ต้องการขอสินเชื่อ สินเชื่อรถแลกเงินเป็นหนึ่งในคำตอบและวิธีการที่ดีที่สุดของคุณ โดยบริษัท เงินให้ใจ จำกัด เป็นบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ที่มีความน่าเชื่อถือ ซึ่งปัจจุบันลูกค้าสามารถขอใช้บริการได้ที่ ธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม คำนวณวงเงินสินเชื่อและสมัครสินเชื่อได้ทันทีที่ https://www.ngernhaijai.com/

“กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี สินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนรถ 12.82% - 24.00% สินเชื่อโอนเล่มทะเบียนรถ แบ่งเป็นกรณีบุคคลธรรมดามีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการส่วนตัว 6.08% - 15.00% และกรณีบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลมีวัตถุประสงค์ใช้รถเพื่อการพาณิชย์ 6.08% - 26.62%”

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Website : https://www.ngernhaijai.com/

Line : https://lin.ee/N2kYyOU

เงินให้ใจ โทร : 02 078 8899

เงินให้ใจ | รถแลกเงิน วิ่งสู่ทุกโอกาส รู้ผลอนุมัติไว

บริการสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อรถแลกเงินจากเงินให้ใจ สำหรับคนที่ต้องการสินเชื่อเงินด่วน แต่รถยังมีขับ รู้ผลอนุมัติไว ผ่อนสบาย รับรถหลายประเภท สมัครได้แล้ววันนี้